AML- & KYC-Richtlinie

Diese Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (Know Your Customer, KYC) legt die Verpflichtung von KryptoMate dar, die Nutzung unserer Plattform für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung und andere Finanzstraftaten zu verhindern. Diese Richtlinie gilt für alle Nutzer, Mitarbeiter, Auftragnehmer, Vertreter und Großhandelspartner von KryptoMate über alle Dienste hinweg, einschließlich Geschenkkarten, Spielen, eSIMs, Handy-Aufladungen, Flugbuchungen, Hotelaufenthalten, Zugang zu Flughafen-Lounges, KryptoCard und Großhandels-/API-Geschäft.Diese Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und zur Kundenidentifizierung (Know Your Customer, KYC) legt die Verpflichtung von KryptoMate dar, die Nutzung unserer Plattform für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Proliferationsfinanzierung und andere Finanzstraftaten zu verhindern. Diese Richtlinie gilt für alle Nutzer, Mitarbeiter, Auftragnehmer, Vertreter und Großhandelspartner von KryptoMate über alle Dienste hinweg, einschließlich Geschenkkarten, Spielen, eSIMs, Handy-Aufladungen, Flugbuchungen, Hotelaufenthalten, Zugang zu Flughafen-Lounges, KryptoCard und Großhandels-/API-Geschäft.

KryptoMate hält alle geltenden AML-Gesetze und -Vorschriften ein, insbesondere, aber nicht ausschließlich die FATF-Empfehlungen, die Geldwäscherichtlinien der EU (AMLD5/AMLD6), den U.S. Bank Secrecy Act (BSA), den britischen Proceeds of Crime Act sowie andere einschlägige nationale und internationale Vorschriften. Wir aktualisieren unseren Compliance-Rahmen fortlaufend, um sich weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen und neu auftretenden Typologien der Finanzkriminalität Rechnung zu tragen.KryptoMate hält alle geltenden AML-Gesetze und -Vorschriften ein, insbesondere, aber nicht ausschließlich die FATF-Empfehlungen, die Geldwäscherichtlinien der EU (AMLD5/AMLD6), den U.S. Bank Secrecy Act (BSA), den britischen Proceeds of Crime Act sowie andere einschlägige nationale und internationale Vorschriften. Wir aktualisieren unseren Compliance-Rahmen fortlaufend, um sich weiterentwickelnden regulatorischen Anforderungen und neu auftretenden Typologien der Finanzkriminalität Rechnung zu tragen.

• 1Der Vorgang, die Herkunft illegal erlangter Gelder zu verschleiern, typischerweise durch eine komplexe Abfolge von Überweisungen, Transaktionen oder geschäftlichen Aktivitäten, um sie als legitim erscheinen zu lassen.Der Vorgang, die Herkunft illegal erlangter Gelder zu verschleiern, typischerweise durch eine komplexe Abfolge von Überweisungen, Transaktionen oder geschäftlichen Aktivitäten, um sie als legitim erscheinen zu lassen.
• 2Die Bereitstellung, Sammlung oder Verwaltung von Geldern oder Vermögenswerten in der Absicht oder in dem Wissen, dass sie zur Begehung terroristischer Handlungen verwendet werden.Die Bereitstellung, Sammlung oder Verwaltung von Geldern oder Vermögenswerten in der Absicht oder in dem Wissen, dass sie zur Begehung terroristischer Handlungen verwendet werden.
• 3Die Bereitstellung von Geldern, Finanzdienstleistungen oder wirtschaftlichen Ressourcen für die Herstellung, den Erwerb oder die Entwicklung von Massenvernichtungswaffen.Die Bereitstellung von Geldern, Finanzdienstleistungen oder wirtschaftlichen Ressourcen für die Herstellung, den Erwerb oder die Entwicklung von Massenvernichtungswaffen.
• 4Der Prozess, die Identität des Kunden zu überprüfen, die Art der Tätigkeiten des Kunden zu verstehen und die damit verbundenen Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bewerten.Der Prozess, die Identität des Kunden zu überprüfen, die Art der Tätigkeiten des Kunden zu verstehen und die damit verbundenen Risiken der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bewerten.
• 5Zusätzliche und strengere Überprüfungsmaßnahmen, die auf Kunden, Transaktionen, Produkte oder Rechtsordnungen mit höherem Risiko angewandt werden.Zusätzliche und strengere Überprüfungsmaßnahmen, die auf Kunden, Transaktionen, Produkte oder Rechtsordnungen mit höherem Risiko angewandt werden.
• 6Reduzierte Überprüfungsmaßnahmen, die auf Kunden und Transaktionen mit geringerem Risiko angewandt werden, soweit die geltenden Vorschriften dies zulassen.Reduzierte Überprüfungsmaßnahmen, die auf Kunden und Transaktionen mit geringerem Risiko angewandt werden, soweit die geltenden Vorschriften dies zulassen.
• 7Eine natürliche Person, die ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat, einschließlich Staatsoberhäuptern, hochrangigen Politikern, hochrangigen Regierungsbeamten, Justiz- oder Militärbeamten und leitenden Führungskräften staatseigener Unternehmen, sowie deren Familienmitglieder und ihnen nahestehende Personen.Eine natürliche Person, die ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat, einschließlich Staatsoberhäuptern, hochrangigen Politikern, hochrangigen Regierungsbeamten, Justiz- oder Militärbeamten und leitenden Führungskräften staatseigener Unternehmen, sowie deren Familienmitglieder und ihnen nahestehende Personen.
• 8Eine Meldung, die bei der zuständigen zentralen Meldestelle (FIU) erstattet wird, wenn bei einer Transaktion oder Aktivität der Verdacht besteht, dass sie mit Erträgen aus Straftaten, Terrorismusfinanzierung oder anderen Finanzstraftaten in Zusammenhang steht.Eine Meldung, die bei der zuständigen zentralen Meldestelle (FIU) erstattet wird, wenn bei einer Transaktion oder Aktivität der Verdacht besteht, dass sie mit Erträgen aus Straftaten, Terrorismusfinanzierung oder anderen Finanzstraftaten in Zusammenhang steht.
• 9Die natürliche Person, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle eine juristische Person oder Rechtsgestaltung letztlich steht oder in deren Auftrag eine Transaktion durchgeführt wird.Die natürliche Person, in deren Eigentum oder unter deren Kontrolle eine juristische Person oder Rechtsgestaltung letztlich steht oder in deren Auftrag eine Transaktion durchgeführt wird.

KryptoMate verfolgt bei der AML/KYC-Compliance einen umfassenden risikobasierten Ansatz und setzt Ressourcen im Verhältnis zu den ermittelten Risiken ein. Unser Rahmen für die Risikobewertung beurteilt die folgenden Dimensionen:KryptoMate verfolgt bei der AML/KYC-Compliance einen umfassenden risikobasierten Ansatz und setzt Ressourcen im Verhältnis zu den ermittelten Risiken ein. Unser Rahmen für die Risikobewertung beurteilt die folgenden Dimensionen:

• 1Profilmerkmale, geografischer Standort, Beruf, Mittelherkunft, Vermögensherkunft, Transaktionsmuster und Verhaltensindikatoren.Profilmerkmale, geografischer Standort, Beruf, Mittelherkunft, Vermögensherkunft, Transaktionsmuster und Verhaltensindikatoren.
• 2Inhärente Risikostufen der verschiedenen Produktkategorien. Hochwertige Geschenkkarten, KryptoCard-Transaktionen und Großhandels-Großbestellungen bergen ein höheres inhärentes Risiko als Handy-Aufladungen mit geringem Wert.Inhärente Risikostufen der verschiedenen Produktkategorien. Hochwertige Geschenkkarten, KryptoCard-Transaktionen und Großhandels-Großbestellungen bergen ein höheres inhärentes Risiko als Handy-Aufladungen mit geringem Wert.
• 3Verschärfte Prüfung bei von der FATF benannten Hochrisiko- und nicht kooperativen Rechtsordnungen, bei Ländern, die umfassenden Sanktionen unterliegen, und bei Regionen mit bekanntermaßen erhöhtem Risiko der Finanzkriminalität.Verschärfte Prüfung bei von der FATF benannten Hochrisiko- und nicht kooperativen Rechtsordnungen, bei Ländern, die umfassenden Sanktionen unterliegen, und bei Regionen mit bekanntermaßen erhöhtem Risiko der Finanzkriminalität.
• 4Umfang, Häufigkeit, Geschwindigkeit und Art der Transaktionen, einschließlich ungewöhnlich großer Transaktionen, schneller Mittelbewegungen, Strukturierungsmuster und Transaktionen, die nicht mit dem bekannten Profil des Kunden übereinstimmen.Umfang, Häufigkeit, Geschwindigkeit und Art der Transaktionen, einschließlich ungewöhnlich großer Transaktionen, schneller Mittelbewegungen, Strukturierungsmuster und Transaktionen, die nicht mit dem bekannten Profil des Kunden übereinstimmen.
• 5Risiko im Zusammenhang mit dem Vertriebskanal, einschließlich Webplattform, mobiler App, Telegram-Bot und API-/Großhandelszugang.Risiko im Zusammenhang mit dem Vertriebskanal, einschließlich Webplattform, mobiler App, Telegram-Bot und API-/Großhandelszugang.

Risikobewertungen werden mindestens jährlich überprüft und aktualisiert oder häufiger, wenn regulatorische Änderungen, neu auftretende Bedrohungen oder wesentliche geschäftliche Veränderungen dies veranlassen.Risikobewertungen werden mindestens jährlich überprüft und aktualisiert oder häufiger, wenn regulatorische Änderungen, neu auftretende Bedrohungen oder wesentliche geschäftliche Veränderungen dies veranlassen.

4.1 Identifizierung & Verifizierung der Kunden

Sie können auf KryptoMate per Gastbestellung einkaufen, und eine Identitätsprüfung ist nicht für jede Bestellung erforderlich. Wir verfolgen einen risikobasierten Ansatz: Wir können von Ihnen verlangen, Ihre Identität über das sichere Verfahren unseres Verifizierungspartners zu verifizieren, und zwar vor oder nach einer Transaktion, auf der Grundlage des Risikos, von Schwellenwerten für Transaktionswert oder -volumen, der Produktart, der Zahlungsmethode, ungewöhnlicher Aktivitäten oder einer gesetzlichen Verpflichtung. Wir können eine Bestellung zurückhalten, ablehnen oder erstatten, bis die Verifizierung abgeschlossen ist. Soweit eine Verifizierung erforderlich ist, ist unser gestuftes KYC-Verfahren darauf ausgelegt, Sicherheit und Nutzererlebnis in Einklang zu bringen:Sie können auf KryptoMate per Gastbestellung einkaufen, und eine Identitätsprüfung ist nicht für jede Bestellung erforderlich. Wir verfolgen einen risikobasierten Ansatz: Wir können von Ihnen verlangen, Ihre Identität über das sichere Verfahren unseres Verifizierungspartners zu verifizieren, und zwar vor oder nach einer Transaktion, auf der Grundlage des Risikos, von Schwellenwerten für Transaktionswert oder -volumen, der Produktart, der Zahlungsmethode, ungewöhnlicher Aktivitäten oder einer gesetzlichen Verpflichtung. Wir können eine Bestellung zurückhalten, ablehnen oder erstatten, bis die Verifizierung abgeschlossen ist. Soweit eine Verifizierung erforderlich ist, ist unser gestuftes KYC-Verfahren darauf ausgelegt, Sicherheit und Nutzererlebnis in Einklang zu bringen:

• 1Vollständiger amtlicher Name, Geburtsdatum, Wohnsitzland, E-Mail-Verifizierung und Telefonverifizierung. Ermöglicht begrenzte Transaktionsvolumina und den Zugang zu Basisprodukten.Vollständiger amtlicher Name, Geburtsdatum, Wohnsitzland, E-Mail-Verifizierung und Telefonverifizierung. Ermöglicht begrenzte Transaktionsvolumina und den Zugang zu Basisprodukten.
• 2Amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein), Adressnachweis (Rechnung eines Versorgungsunternehmens, Kontoauszug oder behördliches Schreiben, nicht älter als 3 Monate) und biometrische Selfie-Verifizierung mit Lebenderkennung. Ermöglicht Standard-Transaktionsvolumina für alle Produkte.Amtlicher Lichtbildausweis (Reisepass, Personalausweis oder Führerschein), Adressnachweis (Rechnung eines Versorgungsunternehmens, Kontoauszug oder behördliches Schreiben, nicht älter als 3 Monate) und biometrische Selfie-Verifizierung mit Lebenderkennung. Ermöglicht Standard-Transaktionsvolumina für alle Produkte.
• 3Erklärung zur Mittelherkunft mit Belegen, Einkommensnachweis (Bescheinigung des Arbeitgebers, Steuererklärungen oder Kontoauszüge), Videoverifizierungsgespräch und erweiterte Hintergrundprüfung. Erforderlich für Transaktionen mit hohem Wert, Großhandelskonten und Premium-Stufen der KryptoCard.Erklärung zur Mittelherkunft mit Belegen, Einkommensnachweis (Bescheinigung des Arbeitgebers, Steuererklärungen oder Kontoauszüge), Videoverifizierungsgespräch und erweiterte Hintergrundprüfung. Erforderlich für Transaktionen mit hohem Wert, Großhandelskonten und Premium-Stufen der KryptoCard.

4.2 Verifizierungsverfahren

Die Identitätsprüfung erfolgt durch eine Kombination aus automatisierten, KI-gestützten Systemen und manueller Prüfung durch geschultes Compliance-Personal unter Einsatz vertrauenswürdiger externer Verifizierungsanbieter. Die automatisierten Prüfungen umfassen die Prüfung der Echtheit von Dokumenten, den Abgleich per Gesichtserkennung, die Lebenderkennung und den Abgleich mit Datenbanken. Die Standardverifizierung wird bei automatisierter Freigabe in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen, bei erforderlicher manueller Prüfung innerhalb von 24 bis 48 Stunden.Die Identitätsprüfung erfolgt durch eine Kombination aus automatisierten, KI-gestützten Systemen und manueller Prüfung durch geschultes Compliance-Personal unter Einsatz vertrauenswürdiger externer Verifizierungsanbieter. Die automatisierten Prüfungen umfassen die Prüfung der Echtheit von Dokumenten, den Abgleich per Gesichtserkennung, die Lebenderkennung und den Abgleich mit Datenbanken. Die Standardverifizierung wird bei automatisierter Freigabe in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen, bei erforderlicher manueller Prüfung innerhalb von 24 bis 48 Stunden.

4.3 Verifizierung von Unternehmen & Großhandel

Großhandels- und Geschäftskonten unterliegen zusätzlichen Verifizierungsanforderungen, einschließlich Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, Gründungsurkunde, Satzung, Identifizierung aller wirtschaftlich Berechtigten (UBOs), die 25 % oder mehr der Anteile halten, Identifizierung der Geschäftsführer und Nachweis der Geschäftsadresse. Auf alle Großhandelsbeziehungen werden verstärkte Sorgfaltspflichten angewandt.Großhandels- und Geschäftskonten unterliegen zusätzlichen Verifizierungsanforderungen, einschließlich Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, Gründungsurkunde, Satzung, Identifizierung aller wirtschaftlich Berechtigten (UBOs), die 25 % oder mehr der Anteile halten, Identifizierung der Geschäftsführer und Nachweis der Geschäftsadresse. Auf alle Großhandelsbeziehungen werden verstärkte Sorgfaltspflichten angewandt.

4.4 Laufende Überwachung & regelmäßige Überprüfung

KYC ist kein einmaliger Vorgang. Wir führen eine laufende Überwachung durch, um sicherzustellen, dass die Aktivitäten des Kunden weiterhin mit seinem bekannten Risikoprofil übereinstimmen. Kundenunterlagen und Risikobewertungen werden regelmäßig überprüft: jährlich bei Kunden mit Standardrisiko, halbjährlich bei Kunden mit mittlerem Risiko und vierteljährlich bei Kunden mit hohem Risiko. Aktualisierte Unterlagen können jederzeit aufgrund von Änderungen des Risikoprofils oder der regulatorischen Anforderungen angefordert werden.KYC ist kein einmaliger Vorgang. Wir führen eine laufende Überwachung durch, um sicherzustellen, dass die Aktivitäten des Kunden weiterhin mit seinem bekannten Risikoprofil übereinstimmen. Kundenunterlagen und Risikobewertungen werden regelmäßig überprüft: jährlich bei Kunden mit Standardrisiko, halbjährlich bei Kunden mit mittlerem Risiko und vierteljährlich bei Kunden mit hohem Risiko. Aktualisierte Unterlagen können jederzeit aufgrund von Änderungen des Risikoprofils oder der regulatorischen Anforderungen angefordert werden.

Maßnahmen der verstärkten Sorgfaltspflichten (EDD) werden unter den folgenden Umständen angewandt:Maßnahmen der verstärkten Sorgfaltspflichten (EDD) werden unter den folgenden Umständen angewandt:

• 1Politisch exponierte Personen (PEPs), deren Familienmitglieder und bekanntermaßen nahestehende Personen.Politisch exponierte Personen (PEPs), deren Familienmitglieder und bekanntermaßen nahestehende Personen.
• 2Kunden, die in Hochrisiko- oder sanktionierten Rechtsordnungen ansässig sind oder Transaktionen mit Bezug zu solchen Rechtsordnungen durchführen.Kunden, die in Hochrisiko- oder sanktionierten Rechtsordnungen ansässig sind oder Transaktionen mit Bezug zu solchen Rechtsordnungen durchführen.
• 3Ungewöhnlich große, komplexe oder wirtschaftlich zwecklose Transaktionen.Ungewöhnlich große, komplexe oder wirtschaftlich zwecklose Transaktionen.
• 4Kunden, deren Mittelherkunft oder Vermögensherkunft sich nicht ohne Weiteres feststellen oder überprüfen lässt.Kunden, deren Mittelherkunft oder Vermögensherkunft sich nicht ohne Weiteres feststellen oder überprüfen lässt.
• 5Großhandels- und Geschäftskonten mit komplexen Eigentümerstrukturen.Großhandels- und Geschäftskonten mit komplexen Eigentümerstrukturen.
• 6Transaktionen mit Bezug zu Privacy Coins, Mixing-Diensten oder risikoreichen Blockchain-Adressen.Transaktionen mit Bezug zu Privacy Coins, Mixing-Diensten oder risikoreichen Blockchain-Adressen.
• 7Kunden, die durch interne Überwachungssysteme oder externe Erkenntnisse auffällig geworden sind.Kunden, die durch interne Überwachungssysteme oder externe Erkenntnisse auffällig geworden sind.

EDD-Maßnahmen können insbesondere, aber nicht ausschließlich Folgendes umfassen: zusätzliche Ausweisdokumente, erweiterte Hintergrundprüfungen und Prüfungen auf negative Medienberichterstattung, ausführliche Erklärungen zur Mittelherkunft und Vermögensherkunft mit Belegen, herabgesetzte Transaktionslimits, eine erhöhte Überwachungsfrequenz, die Genehmigung der Geschäftsbeziehung durch die Geschäftsleitung und regelmäßige Überprüfungen der Geschäftsbeziehung.EDD-Maßnahmen können insbesondere, aber nicht ausschließlich Folgendes umfassen: zusätzliche Ausweisdokumente, erweiterte Hintergrundprüfungen und Prüfungen auf negative Medienberichterstattung, ausführliche Erklärungen zur Mittelherkunft und Vermögensherkunft mit Belegen, herabgesetzte Transaktionslimits, eine erhöhte Überwachungsfrequenz, die Genehmigung der Geschäftsbeziehung durch die Geschäftsleitung und regelmäßige Überprüfungen der Geschäftsbeziehung.

Wir setzen einen mehrstufigen Rahmen für die Transaktionsüberwachung ein, der automatisierte Systeme mit fachkundiger menschlicher Analyse verbindet:Wir setzen einen mehrstufigen Rahmen für die Transaktionsüberwachung ein, der automatisierte Systeme mit fachkundiger menschlicher Analyse verbindet:

• 1Automatisierte regelbasierte und auf maschinellem Lernen beruhende Systeme, die Transaktionen kennzeichnen, welche vordefinierte Risikokriterien erfüllen, einschließlich Geschwindigkeitsprüfungen, Betragsschwellen, geografischer Auffälligkeiten und Verhaltensabweichungen.Automatisierte regelbasierte und auf maschinellem Lernen beruhende Systeme, die Transaktionen kennzeichnen, welche vordefinierte Risikokriterien erfüllen, einschließlich Geschwindigkeitsprüfungen, Betragsschwellen, geografischer Auffälligkeiten und Verhaltensabweichungen.
• 2Fortschrittliche Blockchain-Analysetools, die Herkunft und Bestimmung von Kryptowährungsmitteln nachverfolgen, Verbindungen zu bekannten illegalen Adressen (Darknet-Märkte, Ransomware, Betrug, sanktionierte Stellen) erkennen und Risikobewertungen von Transaktionen vornehmen.Fortschrittliche Blockchain-Analysetools, die Herkunft und Bestimmung von Kryptowährungsmitteln nachverfolgen, Verbindungen zu bekannten illegalen Adressen (Darknet-Märkte, Ransomware, Betrug, sanktionierte Stellen) erkennen und Risikobewertungen von Transaktionen vornehmen.
• 3Erkennung von Strukturierung (Smurfing), schnellen Mittelbewegungen, Round-Tripping, Verschleierung (Layering) über mehrere Produkte und anderen verdächtigen Verhaltensmustern.Erkennung von Strukturierung (Smurfing), schnellen Mittelbewegungen, Round-Tripping, Verschleierung (Layering) über mehrere Produkte und anderen verdächtigen Verhaltensmustern.
• 4Verknüpfung der Aktivitäten über alle Dienste von KryptoMate hinweg, um Nutzer zu erkennen, die mehrere Produktarten zu Geldwäschezwecken ausnutzen (z. B. Kauf hochwertiger Geschenkkarten, Buchung erstattungsfähiger Flüge oder Nutzung der KryptoCard für bargeldähnliche Transaktionen).Verknüpfung der Aktivitäten über alle Dienste von KryptoMate hinweg, um Nutzer zu erkennen, die mehrere Produktarten zu Geldwäschezwecken ausnutzen (z. B. Kauf hochwertiger Geschenkkarten, Buchung erstattungsfähiger Flüge oder Nutzung der KryptoCard für bargeldähnliche Transaktionen).
• 5Alle gekennzeichneten Transaktionen und Warnmeldungen werden von geschulten Compliance-Analysten geprüft, die den Kontext bewerten, erforderlichenfalls zusätzliche Informationen anfordern und über das weitere Vorgehen entscheiden.Alle gekennzeichneten Transaktionen und Warnmeldungen werden von geschulten Compliance-Analysten geprüft, die den Kontext bewerten, erforderlichenfalls zusätzliche Informationen anfordern und über das weitere Vorgehen entscheiden.

Alle Kunden, wirtschaftlich Berechtigten und Transaktionen werden mit den geltenden Sanktionslisten abgeglichen, darunter:Alle Kunden, wirtschaftlich Berechtigten und Transaktionen werden mit den geltenden Sanktionslisten abgeglichen, darunter:

• 1Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen.Konsolidierte Liste des Sicherheitsrats der Vereinten Nationen.
• 2Liste der Specially Designated Nationals (SDN) des U.S. Office of Foreign Assets Control (OFAC) und andere OFAC-Listen.Liste der Specially Designated Nationals (SDN) des U.S. Office of Foreign Assets Control (OFAC) und andere OFAC-Listen.
• 3Konsolidierte Liste der Finanzsanktionen der Europäischen Union.Konsolidierte Liste der Finanzsanktionen der Europäischen Union.
• 4Finanzsanktionsliste des britischen Finanzministeriums (HM Treasury).Finanzsanktionsliste des britischen Finanzministeriums (HM Treasury).
• 5Andere geltende nationale, regionale und internationale Sanktionslisten.Andere geltende nationale, regionale und internationale Sanktionslisten.

Die Prüfung erfolgt bei der Kontoerstellung, zum Zeitpunkt jeder Transaktion, regelmäßig während der Geschäftsbeziehung und bei jeder Aktualisierung der Sanktionslisten. Bestätigte Treffer führen zum sofortigen Einfrieren des Kontos, zur Sperrung der Transaktion und zur verpflichtenden Meldung an die zuständigen Behörden. Mögliche Treffer werden zur manuellen Prüfung und Klärung eskaliert.Die Prüfung erfolgt bei der Kontoerstellung, zum Zeitpunkt jeder Transaktion, regelmäßig während der Geschäftsbeziehung und bei jeder Aktualisierung der Sanktionslisten. Bestätigte Treffer führen zum sofortigen Einfrieren des Kontos, zur Sperrung der Transaktion und zur verpflichtenden Meldung an die zuständigen Behörden. Mögliche Treffer werden zur manuellen Prüfung und Klärung eskaliert.

Wird eine verdächtige Aktivität festgestellt, wird das folgende Verfahren eingehalten:Wird eine verdächtige Aktivität festgestellt, wird das folgende Verfahren eingehalten:

• 1Die Transaktion, das Konto oder die Aktivität wird gekennzeichnet und unverzüglich an das Compliance-Team eskaliert.Die Transaktion, das Konto oder die Aktivität wird gekennzeichnet und unverzüglich an das Compliance-Team eskaliert.
• 2Es wird eine gründliche Untersuchung durchgeführt, einschließlich einer Prüfung des Kundenprofils, des Transaktionsverlaufs, der Verifizierungsdokumente und aller verfügbaren externen Erkenntnisse.Es wird eine gründliche Untersuchung durchgeführt, einschließlich einer Prüfung des Kundenprofils, des Transaktionsverlaufs, der Verifizierungsdokumente und aller verfügbaren externen Erkenntnisse.
• 3Bestätigt die Untersuchung, dass begründeter Anlass zu einem Verdacht besteht, wird innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist eine Verdachtsmeldung (SAR) bei der zuständigen zentralen Meldestelle (FIU) erstattet.Bestätigt die Untersuchung, dass begründeter Anlass zu einem Verdacht besteht, wird innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist eine Verdachtsmeldung (SAR) bei der zuständigen zentralen Meldestelle (FIU) erstattet.
• 4Der Kunde wird über die Meldung oder die Untersuchung Der Kunde wird über die Meldung oder die Untersuchung nichtnicht informiert. Die Informationsweitergabe an den Betroffenen (Tipping-off) ist nach den meisten AML-Rechtsvorschriften eine Straftat. informiert. Die Informationsweitergabe an den Betroffenen (Tipping-off) ist nach den meisten AML-Rechtsvorschriften eine Straftat.
• 5Alle relevanten Aufzeichnungen, Beweismittel und Untersuchungsvermerke werden aufbewahrt und den Behörden auf rechtmäßiges Ersuchen zur Verfügung gestellt.Alle relevanten Aufzeichnungen, Beweismittel und Untersuchungsvermerke werden aufbewahrt und den Behörden auf rechtmäßiges Ersuchen zur Verfügung gestellt.
• 6Das Konto kann je nach Schwere der Feststellungen und nach Maßgabe aufsichtsrechtlicher Vorgaben gesperrt, eingeschränkt oder gekündigt werden.Das Konto kann je nach Schwere der Feststellungen und nach Maßgabe aufsichtsrechtlicher Vorgaben gesperrt, eingeschränkt oder gekündigt werden.

KryptoMate unterzieht alle Geschäftsbeziehungen mit PEPs einer verschärften Prüfung, einschließlich:KryptoMate unterzieht alle Geschäftsbeziehungen mit PEPs einer verschärften Prüfung, einschließlich:

• 1Genehmigung durch die Geschäftsleitung vor Begründung oder Fortführung der Geschäftsbeziehung.Genehmigung durch die Geschäftsleitung vor Begründung oder Fortführung der Geschäftsbeziehung.
• 2Feststellung und Überprüfung der Vermögensherkunft und der Mittelherkunft anhand von Belegen.Feststellung und Überprüfung der Vermögensherkunft und der Mittelherkunft anhand von Belegen.
• 3Verstärkte laufende Überwachung aller Transaktionen und Kontoaktivitäten.Verstärkte laufende Überwachung aller Transaktionen und Kontoaktivitäten.
• 4Regelmäßige Überprüfung (mindestens vierteljährlich) des PEP-Status, der damit verbundenen Risikostufe und der Rechtfertigung der Geschäftsbeziehung.Regelmäßige Überprüfung (mindestens vierteljährlich) des PEP-Status, der damit verbundenen Risikostufe und der Rechtfertigung der Geschäftsbeziehung.
• 5Überprüfung von Familienmitgliedern und bekanntermaßen nahestehenden Personen identifizierter PEPs.Überprüfung von Familienmitgliedern und bekanntermaßen nahestehenden Personen identifizierter PEPs.

Wir führen umfassende Aufzeichnungen über alle Dokumente zur Identifizierung und Verifizierung von Kunden, Transaktionsaufzeichnungen, Risikobewertungen, Warnmeldungen aus der Überwachung, Untersuchungsakten, SAR-Meldungen und Compliance-Entscheidungen. Die Aufzeichnungen werden mindestens fünf (5) Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder nach dem Datum der Transaktion aufbewahrt, je nachdem, welcher Zeitpunkt der spätere ist, oder länger, soweit das geltende Recht dies verlangt. Die Aufzeichnungen werden sicher und mit angemessenen Zugriffskontrollen gespeichert und stehen den Aufsichtsbehörden auf rechtmäßiges Ersuchen zur Einsicht zur Verfügung.Wir führen umfassende Aufzeichnungen über alle Dokumente zur Identifizierung und Verifizierung von Kunden, Transaktionsaufzeichnungen, Risikobewertungen, Warnmeldungen aus der Überwachung, Untersuchungsakten, SAR-Meldungen und Compliance-Entscheidungen. Die Aufzeichnungen werden mindestens fünf (5) Jahre nach Beendigung der Geschäftsbeziehung oder nach dem Datum der Transaktion aufbewahrt, je nachdem, welcher Zeitpunkt der spätere ist, oder länger, soweit das geltende Recht dies verlangt. Die Aufzeichnungen werden sicher und mit angemessenen Zugriffskontrollen gespeichert und stehen den Aufsichtsbehörden auf rechtmäßiges Ersuchen zur Einsicht zur Verfügung.

Alle Mitarbeiter und Auftragnehmer von KryptoMate sowie relevante Dritte erhalten eine umfassende AML/KYC-Schulung, einschließlich:Alle Mitarbeiter und Auftragnehmer von KryptoMate sowie relevante Dritte erhalten eine umfassende AML/KYC-Schulung, einschließlich:

• 1Erkennung von Indikatoren und Warnsignalen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Finanzkriminalität.Erkennung von Indikatoren und Warnsignalen für Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Finanzkriminalität.
• 2KYC-Verifizierungsverfahren, Dokumentationsanforderungen und Eskalationsprotokolle.KYC-Verifizierungsverfahren, Dokumentationsanforderungen und Eskalationsprotokolle.
• 3Interne und externe Meldepflichten, einschließlich der Verfahren zur Erstattung von SAR-Meldungen.Interne und externe Meldepflichten, einschließlich der Verfahren zur Erstattung von SAR-Meldungen.
• 4Einhaltung von Sanktionen, Prüfverfahren und Embargoanforderungen.Einhaltung von Sanktionen, Prüfverfahren und Embargoanforderungen.
• 5Kryptowährungsspezifische Risiken, einschließlich Blockchain-Analysen, Privacy Coins und DeFi-bezogener Typologien.Kryptowährungsspezifische Risiken, einschließlich Blockchain-Analysen, Privacy Coins und DeFi-bezogener Typologien.
• 6Regulatorische Änderungen, Durchsetzungsmaßnahmen und neu auftretende Trends der Finanzkriminalität.Regulatorische Änderungen, Durchsetzungsmaßnahmen und neu auftretende Trends der Finanzkriminalität.

Die Schulung erfolgt bei der Einstellung und wird mindestens jährlich aufgefrischt; zusätzliche gezielte Schulungen finden statt, wenn wesentliche regulatorische Änderungen eintreten oder neue Produkte/Dienstleistungen eingeführt werden.Die Schulung erfolgt bei der Einstellung und wird mindestens jährlich aufgefrischt; zusätzliche gezielte Schulungen finden statt, wenn wesentliche regulatorische Änderungen eintreten oder neue Produkte/Dienstleistungen eingeführt werden.

Der von KryptoMate benannte Geldwäschebeauftragte (MLRO) / AML-Compliance-Beauftragte ist verantwortlich für:Der von KryptoMate benannte Geldwäschebeauftragte (MLRO) / AML-Compliance-Beauftragte ist verantwortlich für:

• 1Die Aufsicht über die Gestaltung, Umsetzung und Wirksamkeit dieser AML- & KYC-Richtlinie und aller damit verbundenen Verfahren.Die Aufsicht über die Gestaltung, Umsetzung und Wirksamkeit dieser AML- & KYC-Richtlinie und aller damit verbundenen Verfahren.
• 2Die Sicherstellung der Einhaltung aller geltenden AML/CFT-Gesetze, -Vorschriften und aufsichtsrechtlichen Vorgaben.Die Sicherstellung der Einhaltung aller geltenden AML/CFT-Gesetze, -Vorschriften und aufsichtsrechtlichen Vorgaben.
• 3Die Prüfung, Genehmigung und Erstattung von Verdachtsmeldungen bei den zuständigen Behörden.Die Prüfung, Genehmigung und Erstattung von Verdachtsmeldungen bei den zuständigen Behörden.
• 4Die Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden, zentralen Meldestellen (Financial Intelligence Units) und Strafverfolgungsbehörden.Die Zusammenarbeit mit Aufsichtsbehörden, zentralen Meldestellen (Financial Intelligence Units) und Strafverfolgungsbehörden.
• 5Die Durchführung und Beaufsichtigung der unternehmensweiten Risikobewertung.Die Durchführung und Beaufsichtigung der unternehmensweiten Risikobewertung.
• 6Die Berichterstattung an die Geschäftsleitung und das Leitungsorgan über Compliance-Angelegenheiten, Risiken und die Wirksamkeit des Programms.Die Berichterstattung an die Geschäftsleitung und das Leitungsorgan über Compliance-Angelegenheiten, Risiken und die Wirksamkeit des Programms.
• 7Die Durchführung regelmäßiger unabhängiger Überprüfungen und Aktualisierungen dieser Richtlinie und der damit verbundenen Verfahren.Die Durchführung regelmäßiger unabhängiger Überprüfungen und Aktualisierungen dieser Richtlinie und der damit verbundenen Verfahren.

KryptoMate arbeitet uneingeschränkt mit Strafverfolgungsbehörden, Aufsichtsbehörden, zentralen Meldestellen (Financial Intelligence Units) und anderen zuständigen Stellen zusammen. Wir beantworten rechtmäßige Auskunftsersuchen, Herausgabeanordnungen, Einfrierungsanordnungen und andere rechtliche Verfahren unverzüglich und umfassend. Wir benötigen keine gerichtliche Anordnung, um verdächtige Aktivitäten freiwillig der zuständigen FIU zu melden.KryptoMate arbeitet uneingeschränkt mit Strafverfolgungsbehörden, Aufsichtsbehörden, zentralen Meldestellen (Financial Intelligence Units) und anderen zuständigen Stellen zusammen. Wir beantworten rechtmäßige Auskunftsersuchen, Herausgabeanordnungen, Einfrierungsanordnungen und andere rechtliche Verfahren unverzüglich und umfassend. Wir benötigen keine gerichtliche Anordnung, um verdächtige Aktivitäten freiwillig der zuständigen FIU zu melden.

Nutzer, die die KYC-Anforderungen nicht erfüllen, falsche oder irreführende Angaben machen oder bei denen festgestellt wird, dass sie an verbotenen Aktivitäten beteiligt sind, können von einer oder mehreren der folgenden Folgen betroffen sein:Nutzer, die die KYC-Anforderungen nicht erfüllen, falsche oder irreführende Angaben machen oder bei denen festgestellt wird, dass sie an verbotenen Aktivitäten beteiligt sind, können von einer oder mehreren der folgenden Folgen betroffen sein:

• 1Sofortige Sperrung oder Einschränkung des Kontos.Sofortige Sperrung oder Einschränkung des Kontos.
• 2Rückabwicklung von Transaktionen oder Einfrieren von Geldern (soweit gesetzlich vorgeschrieben oder zulässig).Rückabwicklung von Transaktionen oder Einfrieren von Geldern (soweit gesetzlich vorgeschrieben oder zulässig).
• 3Dauerhafte Kündigung des Kontos und Ausschluss von der Plattform.Dauerhafte Kündigung des Kontos und Ausschluss von der Plattform.
• 4Meldung an die zuständigen Strafverfolgungs- und Aufsichtsbehörden.Meldung an die zuständigen Strafverfolgungs- und Aufsichtsbehörden.
• 5Gegebenenfalls Einleitung zivil- oder strafrechtlicher Schritte.Gegebenenfalls Einleitung zivil- oder strafrechtlicher Schritte.

Unser AML/KYC-Compliance-Programm unterliegt einer regelmäßigen unabhängigen Prüfung durch qualifizierte externe Prüfer. Prüfungsfeststellungen und Empfehlungen werden der Geschäftsleitung berichtet und zeitnah umgesetzt, um die kontinuierliche Verbesserung unseres Compliance-Rahmens sicherzustellen.Unser AML/KYC-Compliance-Programm unterliegt einer regelmäßigen unabhängigen Prüfung durch qualifizierte externe Prüfer. Prüfungsfeststellungen und Empfehlungen werden der Geschäftsleitung berichtet und zeitnah umgesetzt, um die kontinuierliche Verbesserung unseres Compliance-Rahmens sicherzustellen.

Bei Fragen zu unserer AML- & KYC-Richtlinie, zur Meldung verdächtiger Aktivitäten oder bei Compliance-bezogenen Anfragen:Bei Fragen zu unserer AML- & KYC-Richtlinie, zur Meldung verdächtiger Aktivitäten oder bei Compliance-bezogenen Anfragen:

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