Политика AML и KYC

Настоящая Политика в области противодействия отмыванию денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) излагает обязательство KryptoMate по предотвращению использования нашей Платформы для отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения и иных финансовых преступлений. Настоящая политика распространяется на всех пользователей, работников, подрядчиков, агентов и оптовых партнеров KryptoMate применительно ко всем услугам, включая подарочные карты, игры, eSIM, пополнение мобильной связи, бронирование авиабилетов, проживание в отелях, доступ в бизнес-залы аэропортов, KryptoCard и оптовые операции и операции через API.Настоящая Политика в области противодействия отмыванию денег (AML) и «Знай своего клиента» (KYC) излагает обязательство KryptoMate по предотвращению использования нашей Платформы для отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения и иных финансовых преступлений. Настоящая политика распространяется на всех пользователей, работников, подрядчиков, агентов и оптовых партнеров KryptoMate применительно ко всем услугам, включая подарочные карты, игры, eSIM, пополнение мобильной связи, бронирование авиабилетов, проживание в отелях, доступ в бизнес-залы аэропортов, KryptoCard и оптовые операции и операции через API.

KryptoMate соблюдает все применимые законы и нормативные акты в сфере AML, включая, помимо прочего, Рекомендации FATF, Директивы ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLD5/AMLD6), Закон США о банковской тайне (BSA), Закон Великобритании о доходах, полученных преступным путем, и иные соответствующие национальные и международные нормативные акты. Мы постоянно обновляем нашу систему соблюдения требований с учетом меняющихся регуляторных требований и новых типологий финансовых преступлений.KryptoMate соблюдает все применимые законы и нормативные акты в сфере AML, включая, помимо прочего, Рекомендации FATF, Директивы ЕС о противодействии отмыванию денег (AMLD5/AMLD6), Закон США о банковской тайне (BSA), Закон Великобритании о доходах, полученных преступным путем, и иные соответствующие национальные и международные нормативные акты. Мы постоянно обновляем нашу систему соблюдения требований с учетом меняющихся регуляторных требований и новых типологий финансовых преступлений.

• 1Процесс сокрытия происхождения незаконно полученных денег, как правило, посредством сложной последовательности переводов, транзакций или коммерческих операций, с тем чтобы придать им видимость законных.Процесс сокрытия происхождения незаконно полученных денег, как правило, посредством сложной последовательности переводов, транзакций или коммерческих операций, с тем чтобы придать им видимость законных.
• 2Предоставление или сбор средств или активов либо управление ими с намерением или осознанием того, что они будут использованы для совершения террористических актов.Предоставление или сбор средств или активов либо управление ими с намерением или осознанием того, что они будут использованы для совершения террористических актов.
• 3Предоставление средств, финансовых услуг или экономических ресурсов для производства, приобретения или разработки оружия массового уничтожения.Предоставление средств, финансовых услуг или экономических ресурсов для производства, приобретения или разработки оружия массового уничтожения.
• 4Процесс проверки личности клиента, понимания характера деятельности клиента и оценки связанных с ним рисков отмывания денег и финансирования терроризма.Процесс проверки личности клиента, понимания характера деятельности клиента и оценки связанных с ним рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
• 5Дополнительные и более строгие меры проверки, применяемые к клиентам, транзакциям, продуктам или юрисдикциям повышенного риска.Дополнительные и более строгие меры проверки, применяемые к клиентам, транзакциям, продуктам или юрисдикциям повышенного риска.
• 6Сокращенные меры проверки, применяемые к клиентам и транзакциям пониженного риска в случаях, когда это допускается применимыми нормативными актами.Сокращенные меры проверки, применяемые к клиентам и транзакциям пониженного риска в случаях, когда это допускается применимыми нормативными актами.
• 7Физическое лицо, которое занимает или занимало значимую публичную должность, включая глав государств, высокопоставленных политиков, высокопоставленных государственных должностных лиц, должностных лиц судебных органов или вооруженных сил, руководителей высшего звена государственных предприятий, а также членов их семей и близких к ним лиц.Физическое лицо, которое занимает или занимало значимую публичную должность, включая глав государств, высокопоставленных политиков, высокопоставленных государственных должностных лиц, должностных лиц судебных органов или вооруженных сил, руководителей высшего звена государственных предприятий, а также членов их семей и близких к ним лиц.
• 8Сообщение, направляемое в соответствующее подразделение финансовой разведки (FIU), когда имеется подозрение, что транзакция или деятельность связана с доходами, полученными преступным путем, финансированием терроризма или иным финансовым преступлением.Сообщение, направляемое в соответствующее подразделение финансовой разведки (FIU), когда имеется подозрение, что транзакция или деятельность связана с доходами, полученными преступным путем, финансированием терроризма или иным финансовым преступлением.
• 9Физическое лицо, которое в конечном счете владеет юридическим лицом или иным образованием либо контролирует его или от имени которого совершается транзакция.Физическое лицо, которое в конечном счете владеет юридическим лицом или иным образованием либо контролирует его или от имени которого совершается транзакция.

KryptoMate применяет комплексный риск-ориентированный подход к соблюдению требований AML/KYC, распределяя ресурсы соразмерно выявленным рискам. Наша система оценки рисков учитывает следующие параметры:KryptoMate применяет комплексный риск-ориентированный подход к соблюдению требований AML/KYC, распределяя ресурсы соразмерно выявленным рискам. Наша система оценки рисков учитывает следующие параметры:

• 1Характеристики профиля, географическое местоположение, род занятий, источник происхождения денежных средств, источник происхождения состояния, закономерности транзакций и поведенческие индикаторы.Характеристики профиля, географическое местоположение, род занятий, источник происхождения денежных средств, источник происхождения состояния, закономерности транзакций и поведенческие индикаторы.
• 2Уровни риска, присущего различным категориям продуктов. Подарочные карты высокого номинала, транзакции по KryptoCard и крупные оптовые заказы несут более высокий присущий риск, чем пополнения мобильной связи на небольшие суммы.Уровни риска, присущего различным категориям продуктов. Подарочные карты высокого номинала, транзакции по KryptoCard и крупные оптовые заказы несут более высокий присущий риск, чем пополнения мобильной связи на небольшие суммы.
• 3Повышенное внимание к юрисдикциям, определенным FATF как юрисдикции с высоким уровнем риска и не сотрудничающие юрисдикции, к странам, в отношении которых действуют всеобъемлющие санкции, и к регионам с известным повышенным риском финансовых преступлений.Повышенное внимание к юрисдикциям, определенным FATF как юрисдикции с высоким уровнем риска и не сотрудничающие юрисдикции, к странам, в отношении которых действуют всеобъемлющие санкции, и к регионам с известным повышенным риском финансовых преступлений.
• 4Размер, частота, скорость и характер транзакций, включая необычно крупные транзакции, быстрое перемещение средств, признаки дробления операций и транзакции, не соответствующие известному профилю клиента.Размер, частота, скорость и характер транзакций, включая необычно крупные транзакции, быстрое перемещение средств, признаки дробления операций и транзакции, не соответствующие известному профилю клиента.
• 5Риск, связанный с каналом предоставления услуг, включая веб-платформу, мобильное приложение, бот в Telegram и доступ через API и оптовый доступ.Риск, связанный с каналом предоставления услуг, включая веб-платформу, мобильное приложение, бот в Telegram и доступ через API и оптовый доступ.

Оценки рисков пересматриваются и обновляются не реже одного раза в год либо чаще, если это вызвано изменениями в регулировании, новыми угрозами или существенными изменениями в бизнесе.Оценки рисков пересматриваются и обновляются не реже одного раза в год либо чаще, если это вызвано изменениями в регулировании, новыми угрозами или существенными изменениями в бизнесе.

4.1 Идентификация и верификация клиента

Вы можете совершать покупки на KryptoMate, оформляя заказ в качестве гостя, и проверка личности требуется не для каждого заказа. Мы применяем риск-ориентированный подход: мы можем потребовать от Вас пройти проверку личности с использованием защищенной процедуры нашего партнера по верификации до или после совершения транзакции исходя из уровня риска, пороговых значений суммы или объема транзакций, типа продукта, способа оплаты, необычной активности или юридической обязанности. Мы можем задержать заказ, отказать в его исполнении или вернуть по нему средства до завершения верификации. В случаях, когда верификация требуется, наш многоуровневый процесс KYC призван обеспечить баланс между безопасностью и удобством для пользователя:Вы можете совершать покупки на KryptoMate, оформляя заказ в качестве гостя, и проверка личности требуется не для каждого заказа. Мы применяем риск-ориентированный подход: мы можем потребовать от Вас пройти проверку личности с использованием защищенной процедуры нашего партнера по верификации до или после совершения транзакции исходя из уровня риска, пороговых значений суммы или объема транзакций, типа продукта, способа оплаты, необычной активности или юридической обязанности. Мы можем задержать заказ, отказать в его исполнении или вернуть по нему средства до завершения верификации. В случаях, когда верификация требуется, наш многоуровневый процесс KYC призван обеспечить баланс между безопасностью и удобством для пользователя:

• 1Полное официальное имя, дата рождения, страна проживания, подтверждение адреса электронной почты и подтверждение номера телефона. Дает возможность совершать транзакции в ограниченном объеме и получать доступ к базовым продуктам.Полное официальное имя, дата рождения, страна проживания, подтверждение адреса электронной почты и подтверждение номера телефона. Дает возможность совершать транзакции в ограниченном объеме и получать доступ к базовым продуктам.
• 2Выданный государственным органом документ, удостоверяющий личность, с фотографией (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение), документ, подтверждающий адрес (счет за коммунальные услуги, банковская выписка или официальное письмо государственного органа, с датой не старше 3 месяцев), и биометрическая проверка по селфи с определением живого присутствия. Дает возможность совершать транзакции в стандартном объеме по всем продуктам.Выданный государственным органом документ, удостоверяющий личность, с фотографией (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение), документ, подтверждающий адрес (счет за коммунальные услуги, банковская выписка или официальное письмо государственного органа, с датой не старше 3 месяцев), и биометрическая проверка по селфи с определением живого присутствия. Дает возможность совершать транзакции в стандартном объеме по всем продуктам.
• 3Декларация об источнике происхождения денежных средств с подтверждающими документами, подтверждение дохода (справка с места работы, налоговые декларации или банковские выписки), собеседование в формате видеоверификации и усиленная проверка биографических данных. Требуется для транзакций на крупные суммы, оптовых учетных записей и премиальных уровней KryptoCard.Декларация об источнике происхождения денежных средств с подтверждающими документами, подтверждение дохода (справка с места работы, налоговые декларации или банковские выписки), собеседование в формате видеоверификации и усиленная проверка биографических данных. Требуется для транзакций на крупные суммы, оптовых учетных записей и премиальных уровней KryptoCard.

4.2 Процесс верификации

Проверка личности проводится с использованием сочетания автоматизированных систем на основе искусственного интеллекта и ручной проверки обученными сотрудниками по соблюдению требований с привлечением доверенных сторонних поставщиков услуг верификации. Автоматизированные проверки включают проверку подлинности документов, сопоставление с помощью распознавания лиц, определение живого присутствия и сверку с базами данных. Стандартная верификация, как правило, завершается в течение нескольких минут при автоматическом одобрении либо в течение 24–48 часов, когда требуется ручная проверка.Проверка личности проводится с использованием сочетания автоматизированных систем на основе искусственного интеллекта и ручной проверки обученными сотрудниками по соблюдению требований с привлечением доверенных сторонних поставщиков услуг верификации. Автоматизированные проверки включают проверку подлинности документов, сопоставление с помощью распознавания лиц, определение живого присутствия и сверку с базами данных. Стандартная верификация, как правило, завершается в течение нескольких минут при автоматическом одобрении либо в течение 24–48 часов, когда требуется ручная проверка.

4.3 Верификация компаний и оптовых клиентов

В отношении оптовых и корпоративных учетных записей действуют дополнительные требования к верификации, включая документы о регистрации компании, свидетельство о регистрации юридического лица, устав, идентификацию всех конечных бенефициарных владельцев (UBO), владеющих долей в размере 25% или более, идентификацию директоров и подтверждение адреса места ведения деятельности. Усиленная надлежащая проверка применяется ко всем оптовым отношениям.В отношении оптовых и корпоративных учетных записей действуют дополнительные требования к верификации, включая документы о регистрации компании, свидетельство о регистрации юридического лица, устав, идентификацию всех конечных бенефициарных владельцев (UBO), владеющих долей в размере 25% или более, идентификацию директоров и подтверждение адреса места ведения деятельности. Усиленная надлежащая проверка применяется ко всем оптовым отношениям.

4.4 Постоянный мониторинг и периодический пересмотр

KYC не является разовым мероприятием. Мы осуществляем постоянный мониторинг, чтобы убедиться, что деятельность клиента по-прежнему соответствует его известному профилю риска. Досье клиентов и оценки рисков пересматриваются периодически: ежегодно — для клиентов со стандартным риском, раз в полгода — для клиентов со средним риском и ежеквартально — для клиентов с высоким риском. Обновленные документы могут быть запрошены в любое время в связи с изменениями профиля риска или регуляторных требований.KYC не является разовым мероприятием. Мы осуществляем постоянный мониторинг, чтобы убедиться, что деятельность клиента по-прежнему соответствует его известному профилю риска. Досье клиентов и оценки рисков пересматриваются периодически: ежегодно — для клиентов со стандартным риском, раз в полгода — для клиентов со средним риском и ежеквартально — для клиентов с высоким риском. Обновленные документы могут быть запрошены в любое время в связи с изменениями профиля риска или регуляторных требований.

Меры усиленной надлежащей проверки (EDD) применяются при следующих обстоятельствах:Меры усиленной надлежащей проверки (EDD) применяются при следующих обстоятельствах:

• 1Публичные должностные лица (PEP), члены их семей и известные близкие к ним лица.Публичные должностные лица (PEP), члены их семей и известные близкие к ним лица.
• 2Клиенты, проживающие в юрисдикциях с высоким уровнем риска или в юрисдикциях, находящихся под санкциями, либо совершающие транзакции, связанные с такими юрисдикциями.Клиенты, проживающие в юрисдикциях с высоким уровнем риска или в юрисдикциях, находящихся под санкциями, либо совершающие транзакции, связанные с такими юрисдикциями.
• 3Необычно крупные, сложные или не имеющие экономического смысла транзакции.Необычно крупные, сложные или не имеющие экономического смысла транзакции.
• 4Клиенты, источник происхождения денежных средств или источник происхождения состояния которых невозможно без затруднений установить или проверить.Клиенты, источник происхождения денежных средств или источник происхождения состояния которых невозможно без затруднений установить или проверить.
• 5Оптовые и корпоративные учетные записи со сложной структурой собственности.Оптовые и корпоративные учетные записи со сложной структурой собственности.
• 6Транзакции с использованием анонимных криптовалют (privacy coins), сервисов-миксеров или блокчейн-адресов высокого риска.Транзакции с использованием анонимных криптовалют (privacy coins), сервисов-миксеров или блокчейн-адресов высокого риска.
• 7Клиенты, отмеченные внутренними системами мониторинга или по данным внешних источников информации.Клиенты, отмеченные внутренними системами мониторинга или по данным внешних источников информации.

Меры EDD могут включать, помимо прочего: дополнительные документы, удостоверяющие личность, усиленную проверку биографических данных и негативных упоминаний в средствах массовой информации, подробные декларации об источнике происхождения денежных средств и источнике происхождения состояния с подтверждающими доказательствами, сниженные лимиты транзакций, повышенную частоту мониторинга, одобрение деловых отношений высшим руководством и периодический пересмотр отношений.Меры EDD могут включать, помимо прочего: дополнительные документы, удостоверяющие личность, усиленную проверку биографических данных и негативных упоминаний в средствах массовой информации, подробные декларации об источнике происхождения денежных средств и источнике происхождения состояния с подтверждающими доказательствами, сниженные лимиты транзакций, повышенную частоту мониторинга, одобрение деловых отношений высшим руководством и периодический пересмотр отношений.

Мы используем многоуровневую систему мониторинга транзакций, сочетающую автоматизированные системы с экспертным анализом, проводимым специалистами:Мы используем многоуровневую систему мониторинга транзакций, сочетающую автоматизированные системы с экспертным анализом, проводимым специалистами:

• 1Автоматизированные системы, основанные на правилах и машинном обучении, которые отмечают транзакции, отвечающие заранее установленным критериям риска, включая проверки скорости операций, пороговые суммы, географические аномалии и отклонения в поведении.Автоматизированные системы, основанные на правилах и машинном обучении, которые отмечают транзакции, отвечающие заранее установленным критериям риска, включая проверки скорости операций, пороговые суммы, географические аномалии и отклонения в поведении.
• 2Передовые инструменты блокчейн-аналитики, которые отслеживают происхождение и назначение криптовалютных средств, выявляют связи с известными противоправными адресами (даркнет-рынки, программы-вымогатели, мошеннические схемы, лица, находящиеся под санкциями) и определяют оценки риска транзакций.Передовые инструменты блокчейн-аналитики, которые отслеживают происхождение и назначение криптовалютных средств, выявляют связи с известными противоправными адресами (даркнет-рынки, программы-вымогатели, мошеннические схемы, лица, находящиеся под санкциями) и определяют оценки риска транзакций.
• 3Выявление дробления операций (смурфинга), быстрого перемещения средств, круговых операций, расслоения через несколько продуктов и иных подозрительных моделей поведения.Выявление дробления операций (смурфинга), быстрого перемещения средств, круговых операций, расслоения через несколько продуктов и иных подозрительных моделей поведения.
• 4Сопоставление активности по всем услугам KryptoMate для выявления пользователей, использующих несколько видов продуктов в целях отмывания (например, покупка подарочных карт высокого номинала, бронирование авиабилетов с возможностью возврата средств или использование KryptoCard для транзакций, эквивалентных операциям с наличными).Сопоставление активности по всем услугам KryptoMate для выявления пользователей, использующих несколько видов продуктов в целях отмывания (например, покупка подарочных карт высокого номинала, бронирование авиабилетов с возможностью возврата средств или использование KryptoCard для транзакций, эквивалентных операциям с наличными).
• 5Все отмеченные транзакции и оповещения проверяются обученными аналитиками по соблюдению требований, которые оценивают контекст, при необходимости запрашивают дополнительную информацию и принимают решения по итогам рассмотрения.Все отмеченные транзакции и оповещения проверяются обученными аналитиками по соблюдению требований, которые оценивают контекст, при необходимости запрашивают дополнительную информацию и принимают решения по итогам рассмотрения.

Все клиенты, бенефициарные владельцы и транзакции проверяются по применимым санкционным спискам, включая:Все клиенты, бенефициарные владельцы и транзакции проверяются по применимым санкционным спискам, включая:

• 1Сводный список Совета Безопасности Организации Объединенных Наций.Сводный список Совета Безопасности Организации Объединенных Наций.
• 2Список особо обозначенных граждан и заблокированных лиц (SDN) Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC) и иные списки OFAC.Список особо обозначенных граждан и заблокированных лиц (SDN) Управления по контролю за иностранными активами США (OFAC) и иные списки OFAC.
• 3Сводный список финансовых санкций Европейского союза.Сводный список финансовых санкций Европейского союза.
• 4Список финансовых санкций Казначейства Его Величества (Великобритания).Список финансовых санкций Казначейства Его Величества (Великобритания).
• 5Иные применимые национальные, региональные и международные санкционные списки.Иные применимые национальные, региональные и международные санкционные списки.

Проверка проводится при создании учетной записи, при совершении каждой транзакции, периодически в течение деловых отношений и при каждом обновлении санкционных списков. Подтвержденные совпадения влекут немедленное замораживание учетной записи, блокирование транзакций и обязательное сообщение в соответствующие органы. Возможные совпадения передаются на ручную проверку и разрешение.Проверка проводится при создании учетной записи, при совершении каждой транзакции, периодически в течение деловых отношений и при каждом обновлении санкционных списков. Подтвержденные совпадения влекут немедленное замораживание учетной записи, блокирование транзакций и обязательное сообщение в соответствующие органы. Возможные совпадения передаются на ручную проверку и разрешение.

При выявлении подозрительной деятельности применяется следующая процедура:При выявлении подозрительной деятельности применяется следующая процедура:

• 1Транзакция, учетная запись или деятельность отмечается и немедленно передается на рассмотрение группе по соблюдению требований.Транзакция, учетная запись или деятельность отмечается и немедленно передается на рассмотрение группе по соблюдению требований.
• 2Проводится тщательное расследование, включающее изучение профиля клиента, истории транзакций, документов для верификации и любых доступных сведений из внешних источников.Проводится тщательное расследование, включающее изучение профиля клиента, истории транзакций, документов для верификации и любых доступных сведений из внешних источников.
• 3Если расследование подтверждает наличие разумных оснований для подозрения, в соответствующее подразделение финансовой разведки (FIU) в установленный законом срок направляется сообщение о подозрительной деятельности (SAR).Если расследование подтверждает наличие разумных оснований для подозрения, в соответствующее подразделение финансовой разведки (FIU) в установленный законом срок направляется сообщение о подозрительной деятельности (SAR).
• 4Клиент Клиент нене информируется о направлении сообщения или о расследовании. Предупреждение клиента о таких обстоятельствах является уголовным преступлением согласно большей части законодательства в сфере AML. информируется о направлении сообщения или о расследовании. Предупреждение клиента о таких обстоятельствах является уголовным преступлением согласно большей части законодательства в сфере AML.
• 5Все относящиеся к делу записи, доказательства и материалы расследования сохраняются и предоставляются органам власти по законному запросу.Все относящиеся к делу записи, доказательства и материалы расследования сохраняются и предоставляются органам власти по законному запросу.
• 6Действие учетной записи может быть приостановлено, ограничено или прекращено в зависимости от серьезности установленных обстоятельств и указаний регулирующих органов.Действие учетной записи может быть приостановлено, ограничено или прекращено в зависимости от серьезности установленных обстоятельств и указаний регулирующих органов.

KryptoMate применяет усиленный контроль ко всем отношениям с участием PEP, включая:KryptoMate применяет усиленный контроль ко всем отношениям с участием PEP, включая:

• 1Одобрение высшим руководством до установления или продолжения деловых отношений.Одобрение высшим руководством до установления или продолжения деловых отношений.
• 2Установление и проверку источника происхождения состояния и источника происхождения денежных средств на основании документальных доказательств.Установление и проверку источника происхождения состояния и источника происхождения денежных средств на основании документальных доказательств.
• 3Усиленный постоянный мониторинг всех транзакций и активности учетной записи.Усиленный постоянный мониторинг всех транзакций и активности учетной записи.
• 4Регулярный пересмотр (не реже одного раза в квартал) статуса PEP, связанного с ним уровня риска и обоснованности отношений.Регулярный пересмотр (не реже одного раза в квартал) статуса PEP, связанного с ним уровня риска и обоснованности отношений.
• 5Проверку членов семей и известных близких лиц выявленных PEP.Проверку членов семей и известных близких лиц выявленных PEP.

Мы ведем полные записи обо всех документах по идентификации и верификации клиентов, записи о транзакциях, оценках рисков, оповещениях системы мониторинга, материалах расследований, направленных сообщениях SAR и решениях в области соблюдения требований. Записи хранятся не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений или с даты транзакции, в зависимости от того, что наступит позднее, либо дольше, если этого требует применимое право. Записи хранятся в защищенном виде с надлежащим контролем доступа и доступны для проверки регулирующими органами по законному запросу.Мы ведем полные записи обо всех документах по идентификации и верификации клиентов, записи о транзакциях, оценках рисков, оповещениях системы мониторинга, материалах расследований, направленных сообщениях SAR и решениях в области соблюдения требований. Записи хранятся не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений или с даты транзакции, в зависимости от того, что наступит позднее, либо дольше, если этого требует применимое право. Записи хранятся в защищенном виде с надлежащим контролем доступа и доступны для проверки регулирующими органами по законному запросу.

Все работники и подрядчики KryptoMate, а также соответствующие третьи лица проходят всестороннее обучение по вопросам AML/KYC, включая:Все работники и подрядчики KryptoMate, а также соответствующие третьи лица проходят всестороннее обучение по вопросам AML/KYC, включая:

• 1Распознавание индикаторов и тревожных признаков отмывания денег, финансирования терроризма и финансовых преступлений.Распознавание индикаторов и тревожных признаков отмывания денег, финансирования терроризма и финансовых преступлений.
• 2Процедуры верификации KYC, требования к документам и протоколы эскалации.Процедуры верификации KYC, требования к документам и протоколы эскалации.
• 3Обязанности по внутреннему и внешнему информированию, включая процедуры направления SAR.Обязанности по внутреннему и внешнему информированию, включая процедуры направления SAR.
• 4Соблюдение санкционных требований, процедуры проверки и требования в отношении эмбарго.Соблюдение санкционных требований, процедуры проверки и требования в отношении эмбарго.
• 5Риски, характерные для криптовалют, включая блокчейн-аналитику, анонимные криптовалюты (privacy coins) и типологии, связанные с DeFi.Риски, характерные для криптовалют, включая блокчейн-аналитику, анонимные криптовалюты (privacy coins) и типологии, связанные с DeFi.
• 6Изменения в регулировании, правоприменительные меры и новые тенденции в сфере финансовых преступлений.Изменения в регулировании, правоприменительные меры и новые тенденции в сфере финансовых преступлений.

Обучение проводится при приеме на работу и повторяется не реже одного раза в год; дополнительное целевое обучение проводится при существенных изменениях в регулировании или при запуске новых продуктов или услуг.Обучение проводится при приеме на работу и повторяется не реже одного раза в год; дополнительное целевое обучение проводится при существенных изменениях в регулировании или при запуске новых продуктов или услуг.

Назначенное в KryptoMate должностное лицо, ответственное за информирование об отмывании денег (MLRO), / сотрудник по соблюдению требований в сфере AML отвечает за:Назначенное в KryptoMate должностное лицо, ответственное за информирование об отмывании денег (MLRO), / сотрудник по соблюдению требований в сфере AML отвечает за:

• 1Надзор за разработкой, внедрением и эффективностью настоящей Политики AML и KYC и всех связанных с ней процедур.Надзор за разработкой, внедрением и эффективностью настоящей Политики AML и KYC и всех связанных с ней процедур.
• 2Обеспечение соблюдения всех применимых законов, нормативных актов и указаний регулирующих органов в сфере AML/CFT.Обеспечение соблюдения всех применимых законов, нормативных актов и указаний регулирующих органов в сфере AML/CFT.
• 3Рассмотрение, утверждение и направление сообщений о подозрительной деятельности в соответствующие органы.Рассмотрение, утверждение и направление сообщений о подозрительной деятельности в соответствующие органы.
• 4Взаимодействие с регулирующими органами, подразделениями финансовой разведки и правоохранительными органами.Взаимодействие с регулирующими органами, подразделениями финансовой разведки и правоохранительными органами.
• 5Проведение оценки рисков в масштабе всей организации и надзор за ней.Проведение оценки рисков в масштабе всей организации и надзор за ней.
• 6Представление высшему руководству и совету директоров отчетов по вопросам соблюдения требований, рискам и эффективности программы.Представление высшему руководству и совету директоров отчетов по вопросам соблюдения требований, рискам и эффективности программы.
• 7Проведение периодических независимых проверок и обновлений настоящей политики и связанных с ней процедур.Проведение периодических независимых проверок и обновлений настоящей политики и связанных с ней процедур.

KryptoMate в полной мере сотрудничает с правоохранительными органами, регулирующими органами, подразделениями финансовой разведки и иными компетентными органами. Мы оперативно и исчерпывающим образом отвечаем на законные запросы о предоставлении информации, предписания о представлении документов, предписания о замораживании активов и иные правовые процедуры. Нам не требуется судебное постановление, чтобы добровольно сообщить о подозрительной деятельности в соответствующее FIU.KryptoMate в полной мере сотрудничает с правоохранительными органами, регулирующими органами, подразделениями финансовой разведки и иными компетентными органами. Мы оперативно и исчерпывающим образом отвечаем на законные запросы о предоставлении информации, предписания о представлении документов, предписания о замораживании активов и иные правовые процедуры. Нам не требуется судебное постановление, чтобы добровольно сообщить о подозрительной деятельности в соответствующее FIU.

К пользователям, которые не соблюдают требования KYC, предоставляют ложные или вводящие в заблуждение сведения либо в отношении которых установлена причастность к запрещенной деятельности, может быть применено одно или несколько из следующих последствий:К пользователям, которые не соблюдают требования KYC, предоставляют ложные или вводящие в заблуждение сведения либо в отношении которых установлена причастность к запрещенной деятельности, может быть применено одно или несколько из следующих последствий:

• 1Немедленное приостановление действия или ограничение учетной записи.Немедленное приостановление действия или ограничение учетной записи.
• 2Отмена транзакций или замораживание средств (когда это требуется или допускается законом).Отмена транзакций или замораживание средств (когда это требуется или допускается законом).
• 3Окончательное прекращение действия учетной записи и запрет на доступ к Платформе.Окончательное прекращение действия учетной записи и запрет на доступ к Платформе.
• 4Сообщение в соответствующие правоохранительные и регулирующие органы.Сообщение в соответствующие правоохранительные и регулирующие органы.
• 5Обращение к гражданско-правовым или уголовно-правовым средствам защиты в зависимости от обстоятельств.Обращение к гражданско-правовым или уголовно-правовым средствам защиты в зависимости от обстоятельств.

Наша программа соблюдения требований AML/KYC подлежит периодическому независимому аудиту, проводимому квалифицированными внешними аудиторами. Выводы и рекомендации аудита доводятся до сведения высшего руководства, и по ним своевременно принимаются меры в целях постоянного совершенствования нашей системы соблюдения требований.Наша программа соблюдения требований AML/KYC подлежит периодическому независимому аудиту, проводимому квалифицированными внешними аудиторами. Выводы и рекомендации аудита доводятся до сведения высшего руководства, и по ним своевременно принимаются меры в целях постоянного совершенствования нашей системы соблюдения требований.

По вопросам, касающимся нашей Политики AML и KYC, для сообщения о подозрительной деятельности или по запросам, связанным с соблюдением требований:По вопросам, касающимся нашей Политики AML и KYC, для сообщения о подозрительной деятельности или по запросам, связанным с соблюдением требований:

• 1[email protected][email protected]