Polityka AML i KYC

Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i poznania klienta („Know Your Customer”, KYC) określa zobowiązanie KryptoMate do zapobiegania wykorzystywaniu naszej Platformy do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, finansowania proliferacji i innych przestępstw finansowych. Niniejsza polityka ma zastosowanie do wszystkich użytkowników, pracowników, wykonawców, przedstawicieli i partnerów hurtowych KryptoMate w odniesieniu do wszystkich usług, w tym kart podarunkowych, gier, kart eSIM, doładowań telefonu, rezerwacji lotów, pobytów w hotelach, dostępu do saloników lotniskowych, KryptoCard oraz działalności hurtowej/API.Niniejsza Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i poznania klienta („Know Your Customer”, KYC) określa zobowiązanie KryptoMate do zapobiegania wykorzystywaniu naszej Platformy do prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, finansowania proliferacji i innych przestępstw finansowych. Niniejsza polityka ma zastosowanie do wszystkich użytkowników, pracowników, wykonawców, przedstawicieli i partnerów hurtowych KryptoMate w odniesieniu do wszystkich usług, w tym kart podarunkowych, gier, kart eSIM, doładowań telefonu, rezerwacji lotów, pobytów w hotelach, dostępu do saloników lotniskowych, KryptoCard oraz działalności hurtowej/API.

KryptoMate przestrzega wszystkich obowiązujących przepisów ustawowych i wykonawczych w zakresie AML, w tym między innymi Zaleceń FATF, unijnych dyrektyw w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD5/AMLD6), amerykańskiej ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA), brytyjskiej ustawy o dochodach z przestępstw (Proceeds of Crime Act) oraz innych właściwych przepisów krajowych i międzynarodowych. Stale aktualizujemy nasze ramy zgodności, aby odzwierciedlały zmieniające się wymogi regulacyjne i nowo pojawiające się typologie przestępstw finansowych.KryptoMate przestrzega wszystkich obowiązujących przepisów ustawowych i wykonawczych w zakresie AML, w tym między innymi Zaleceń FATF, unijnych dyrektyw w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD5/AMLD6), amerykańskiej ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA), brytyjskiej ustawy o dochodach z przestępstw (Proceeds of Crime Act) oraz innych właściwych przepisów krajowych i międzynarodowych. Stale aktualizujemy nasze ramy zgodności, aby odzwierciedlały zmieniające się wymogi regulacyjne i nowo pojawiające się typologie przestępstw finansowych.

• 1Proces ukrywania pochodzenia nielegalnie uzyskanych pieniędzy, zazwyczaj poprzez złożony ciąg przelewów, transakcji lub działań handlowych, tak aby sprawiały wrażenie legalnych.Proces ukrywania pochodzenia nielegalnie uzyskanych pieniędzy, zazwyczaj poprzez złożony ciąg przelewów, transakcji lub działań handlowych, tak aby sprawiały wrażenie legalnych.
• 2Dostarczanie lub gromadzenie środków lub aktywów albo zarządzanie nimi z zamiarem ich wykorzystania do popełnienia aktów terrorystycznych lub ze świadomością, że zostaną w tym celu wykorzystane.Dostarczanie lub gromadzenie środków lub aktywów albo zarządzanie nimi z zamiarem ich wykorzystania do popełnienia aktów terrorystycznych lub ze świadomością, że zostaną w tym celu wykorzystane.
• 3Dostarczanie środków, usług finansowych lub zasobów gospodarczych na potrzeby wytwarzania, nabywania lub rozwijania broni masowego rażenia.Dostarczanie środków, usług finansowych lub zasobów gospodarczych na potrzeby wytwarzania, nabywania lub rozwijania broni masowego rażenia.
• 4Proces weryfikacji tożsamości klienta, poznania charakteru jego działalności oraz oceny związanego z nim ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.Proces weryfikacji tożsamości klienta, poznania charakteru jego działalności oraz oceny związanego z nim ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
• 5Dodatkowe i bardziej rygorystyczne środki weryfikacji stosowane wobec klientów, transakcji, produktów lub jurysdykcji o podwyższonym ryzyku.Dodatkowe i bardziej rygorystyczne środki weryfikacji stosowane wobec klientów, transakcji, produktów lub jurysdykcji o podwyższonym ryzyku.
• 6Ograniczone środki weryfikacji stosowane wobec klientów i transakcji o niższym ryzyku, o ile dopuszczają to obowiązujące przepisy.Ograniczone środki weryfikacji stosowane wobec klientów i transakcji o niższym ryzyku, o ile dopuszczają to obowiązujące przepisy.
• 7Osoba fizyczna, która pełni lub pełniła znaczącą funkcję publiczną, w tym szefowie państw, wysocy rangą politycy, wysocy rangą urzędnicy państwowi, przedstawiciele wymiaru sprawiedliwości lub wojskowi, członkowie kadry kierowniczej wyższego szczebla przedsiębiorstw państwowych, a także członkowie ich rodzin i ich bliscy współpracownicy.Osoba fizyczna, która pełni lub pełniła znaczącą funkcję publiczną, w tym szefowie państw, wysocy rangą politycy, wysocy rangą urzędnicy państwowi, przedstawiciele wymiaru sprawiedliwości lub wojskowi, członkowie kadry kierowniczej wyższego szczebla przedsiębiorstw państwowych, a także członkowie ich rodzin i ich bliscy współpracownicy.
• 8Zgłoszenie składane do właściwej jednostki analityki finansowej (FIU), gdy zachodzi podejrzenie, że transakcja lub działanie wiąże się z korzyściami pochodzącymi z przestępstwa, finansowaniem terroryzmu lub innym przestępstwem finansowym.Zgłoszenie składane do właściwej jednostki analityki finansowej (FIU), gdy zachodzi podejrzenie, że transakcja lub działanie wiąże się z korzyściami pochodzącymi z przestępstwa, finansowaniem terroryzmu lub innym przestępstwem finansowym.
• 9Osoba fizyczna, która ostatecznie jest właścicielem osoby prawnej lub porozumienia prawnego albo sprawuje nad nimi kontrolę, lub w imieniu której przeprowadzana jest transakcja.Osoba fizyczna, która ostatecznie jest właścicielem osoby prawnej lub porozumienia prawnego albo sprawuje nad nimi kontrolę, lub w imieniu której przeprowadzana jest transakcja.

KryptoMate stosuje kompleksowe podejście oparte na ryzyku do zgodności z wymogami AML/KYC, przydzielając zasoby proporcjonalnie do zidentyfikowanych ryzyk. Nasze ramy oceny ryzyka obejmują następujące wymiary:KryptoMate stosuje kompleksowe podejście oparte na ryzyku do zgodności z wymogami AML/KYC, przydzielając zasoby proporcjonalnie do zidentyfikowanych ryzyk. Nasze ramy oceny ryzyka obejmują następujące wymiary:

• 1Cechy profilu, położenie geograficzne, zawód, źródło pochodzenia środków, źródło pochodzenia majątku, wzorce transakcji i wskaźniki behawioralne.Cechy profilu, położenie geograficzne, zawód, źródło pochodzenia środków, źródło pochodzenia majątku, wzorce transakcji i wskaźniki behawioralne.
• 2Poziomy ryzyka nieodłącznie związanego z poszczególnymi kategoriami produktów. Karty podarunkowe o wysokiej wartości, transakcje KryptoCard i masowe zamówienia hurtowe wiążą się z wyższym ryzykiem nieodłącznym niż doładowania telefonu o niskiej wartości.Poziomy ryzyka nieodłącznie związanego z poszczególnymi kategoriami produktów. Karty podarunkowe o wysokiej wartości, transakcje KryptoCard i masowe zamówienia hurtowe wiążą się z wyższym ryzykiem nieodłącznym niż doładowania telefonu o niskiej wartości.
• 3Wzmożona kontrola w odniesieniu do jurysdykcji wysokiego ryzyka i jurysdykcji niewspółpracujących wskazanych przez FATF, krajów objętych kompleksowymi sankcjami oraz regionów o znanym podwyższonym ryzyku przestępstw finansowych.Wzmożona kontrola w odniesieniu do jurysdykcji wysokiego ryzyka i jurysdykcji niewspółpracujących wskazanych przez FATF, krajów objętych kompleksowymi sankcjami oraz regionów o znanym podwyższonym ryzyku przestępstw finansowych.
• 4Wielkość, częstotliwość, tempo i charakter transakcji, w tym transakcje o nietypowo dużej wartości, szybki przepływ środków, schematy rozdrabniania transakcji (structuring) oraz transakcje niezgodne ze znanym profilem klienta.Wielkość, częstotliwość, tempo i charakter transakcji, w tym transakcje o nietypowo dużej wartości, szybki przepływ środków, schematy rozdrabniania transakcji (structuring) oraz transakcje niezgodne ze znanym profilem klienta.
• 5Ryzyko związane z kanałem dostarczania usług, w tym platformą internetową, aplikacją mobilną, botem w serwisie Telegram oraz dostępem przez API/dostępem hurtowym.Ryzyko związane z kanałem dostarczania usług, w tym platformą internetową, aplikacją mobilną, botem w serwisie Telegram oraz dostępem przez API/dostępem hurtowym.

Oceny ryzyka są poddawane przeglądowi i aktualizowane co najmniej raz w roku lub częściej, gdy wymagają tego zmiany regulacyjne, nowo pojawiające się zagrożenia lub istotne zmiany w działalności.Oceny ryzyka są poddawane przeglądowi i aktualizowane co najmniej raz w roku lub częściej, gdy wymagają tego zmiany regulacyjne, nowo pojawiające się zagrożenia lub istotne zmiany w działalności.

4.1 Identyfikacja i weryfikacja klienta

Użytkownik może dokonywać zakupów w KryptoMate jako gość, a weryfikacja tożsamości nie jest wymagana przy każdym zamówieniu. Stosujemy podejście oparte na ocenie ryzyka: możemy wymagać od Użytkownika zweryfikowania tożsamości, w ramach bezpiecznej procedury naszego partnera weryfikacyjnego, przed transakcją lub po niej, w zależności od ryzyka, progów wartości lub wolumenu transakcji, rodzaju produktu, metody płatności, nietypowej aktywności lub obowiązku prawnego. Do czasu zakończenia weryfikacji możemy wstrzymać zamówienie, odmówić jego realizacji lub zwrócić za nie środki. W przypadkach, w których weryfikacja jest wymagana, nasz wielopoziomowy proces KYC został zaprojektowany tak, aby równoważyć bezpieczeństwo z wygodą użytkownika:Użytkownik może dokonywać zakupów w KryptoMate jako gość, a weryfikacja tożsamości nie jest wymagana przy każdym zamówieniu. Stosujemy podejście oparte na ocenie ryzyka: możemy wymagać od Użytkownika zweryfikowania tożsamości, w ramach bezpiecznej procedury naszego partnera weryfikacyjnego, przed transakcją lub po niej, w zależności od ryzyka, progów wartości lub wolumenu transakcji, rodzaju produktu, metody płatności, nietypowej aktywności lub obowiązku prawnego. Do czasu zakończenia weryfikacji możemy wstrzymać zamówienie, odmówić jego realizacji lub zwrócić za nie środki. W przypadkach, w których weryfikacja jest wymagana, nasz wielopoziomowy proces KYC został zaprojektowany tak, aby równoważyć bezpieczeństwo z wygodą użytkownika:

• 1Pełne imię i nazwisko zgodne z dokumentami, data urodzenia, kraj zamieszkania, weryfikacja adresu e-mail i weryfikacja numeru telefonu. Umożliwia ograniczone wolumeny transakcji i dostęp do podstawowych produktów.Pełne imię i nazwisko zgodne z dokumentami, data urodzenia, kraj zamieszkania, weryfikacja adresu e-mail i weryfikacja numeru telefonu. Umożliwia ograniczone wolumeny transakcji i dostęp do podstawowych produktów.
• 2Dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez organ państwowy (paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy), dokument potwierdzający adres (rachunek za media, wyciąg bankowy lub korespondencja urzędowa wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy) oraz biometryczna weryfikacja selfie z wykrywaniem żywotności. Umożliwia standardowe wolumeny transakcji w odniesieniu do wszystkich produktów.Dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez organ państwowy (paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy), dokument potwierdzający adres (rachunek za media, wyciąg bankowy lub korespondencja urzędowa wystawione w ciągu ostatnich 3 miesięcy) oraz biometryczna weryfikacja selfie z wykrywaniem żywotności. Umożliwia standardowe wolumeny transakcji w odniesieniu do wszystkich produktów.
• 3Oświadczenie o źródle pochodzenia środków wraz z dokumentami potwierdzającymi, potwierdzenie dochodów (zaświadczenie o zatrudnieniu, zeznania podatkowe lub wyciągi bankowe), rozmowa weryfikacyjna wideo oraz rozszerzone sprawdzenie przeszłości. Wymagana w przypadku transakcji o wysokiej wartości, kont hurtowych i poziomów premium KryptoCard.Oświadczenie o źródle pochodzenia środków wraz z dokumentami potwierdzającymi, potwierdzenie dochodów (zaświadczenie o zatrudnieniu, zeznania podatkowe lub wyciągi bankowe), rozmowa weryfikacyjna wideo oraz rozszerzone sprawdzenie przeszłości. Wymagana w przypadku transakcji o wysokiej wartości, kont hurtowych i poziomów premium KryptoCard.

4.2 Proces weryfikacji

Weryfikacja tożsamości jest przeprowadzana z wykorzystaniem połączenia zautomatyzowanych systemów opartych na sztucznej inteligencji oraz ręcznej weryfikacji prowadzonej przez przeszkolony personel ds. zgodności, przy udziale zaufanych zewnętrznych dostawców usług weryfikacyjnych. Zautomatyzowane kontrole obejmują weryfikację autentyczności dokumentów, porównanie metodą rozpoznawania twarzy, wykrywanie żywotności oraz sprawdzanie krzyżowe w bazach danych. Weryfikacja standardowa trwa zazwyczaj kilka minut w przypadku zatwierdzeń automatycznych lub od 24 do 48 godzin, gdy wymagana jest weryfikacja ręczna.Weryfikacja tożsamości jest przeprowadzana z wykorzystaniem połączenia zautomatyzowanych systemów opartych na sztucznej inteligencji oraz ręcznej weryfikacji prowadzonej przez przeszkolony personel ds. zgodności, przy udziale zaufanych zewnętrznych dostawców usług weryfikacyjnych. Zautomatyzowane kontrole obejmują weryfikację autentyczności dokumentów, porównanie metodą rozpoznawania twarzy, wykrywanie żywotności oraz sprawdzanie krzyżowe w bazach danych. Weryfikacja standardowa trwa zazwyczaj kilka minut w przypadku zatwierdzeń automatycznych lub od 24 do 48 godzin, gdy wymagana jest weryfikacja ręczna.

4.3 Weryfikacja firm i klientów hurtowych

Konta hurtowe i firmowe podlegają dodatkowym wymogom weryfikacyjnym, obejmującym dokumenty rejestrowe spółki, zaświadczenie o utworzeniu spółki, umowę lub statut spółki, identyfikację wszystkich beneficjentów rzeczywistych (UBO) posiadających 25% lub więcej udziałów, identyfikację członków zarządu oraz potwierdzenie adresu prowadzenia działalności. Wobec wszystkich relacji hurtowych stosowana jest wzmocniona należyta staranność.Konta hurtowe i firmowe podlegają dodatkowym wymogom weryfikacyjnym, obejmującym dokumenty rejestrowe spółki, zaświadczenie o utworzeniu spółki, umowę lub statut spółki, identyfikację wszystkich beneficjentów rzeczywistych (UBO) posiadających 25% lub więcej udziałów, identyfikację członków zarządu oraz potwierdzenie adresu prowadzenia działalności. Wobec wszystkich relacji hurtowych stosowana jest wzmocniona należyta staranność.

4.4 Bieżące monitorowanie i przegląd okresowy

KYC nie jest czynnością jednorazową. Prowadzimy bieżące monitorowanie, aby upewnić się, że aktywność klienta pozostaje zgodna z jego znanym profilem ryzyka. Dokumentacja klientów i oceny ryzyka są poddawane przeglądowi okresowemu: raz w roku w przypadku klientów o standardowym ryzyku, co pół roku w przypadku klientów o średnim ryzyku i co kwartał w przypadku klientów o wysokim ryzyku. W dowolnym momencie możemy zażądać zaktualizowanej dokumentacji w związku ze zmianami profilu ryzyka lub wymogów regulacyjnych.KYC nie jest czynnością jednorazową. Prowadzimy bieżące monitorowanie, aby upewnić się, że aktywność klienta pozostaje zgodna z jego znanym profilem ryzyka. Dokumentacja klientów i oceny ryzyka są poddawane przeglądowi okresowemu: raz w roku w przypadku klientów o standardowym ryzyku, co pół roku w przypadku klientów o średnim ryzyku i co kwartał w przypadku klientów o wysokim ryzyku. W dowolnym momencie możemy zażądać zaktualizowanej dokumentacji w związku ze zmianami profilu ryzyka lub wymogów regulacyjnych.

Środki wzmocnionej należytej staranności (EDD) są stosowane w następujących okolicznościach:Środki wzmocnionej należytej staranności (EDD) są stosowane w następujących okolicznościach:

• 1Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP), członkowie ich rodzin oraz znani bliscy współpracownicy.Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP), członkowie ich rodzin oraz znani bliscy współpracownicy.
• 2Klienci zamieszkali w jurysdykcjach wysokiego ryzyka lub objętych sankcjami albo dokonujący transakcji z udziałem takich jurysdykcji.Klienci zamieszkali w jurysdykcjach wysokiego ryzyka lub objętych sankcjami albo dokonujący transakcji z udziałem takich jurysdykcji.
• 3Transakcje o nietypowo dużej wartości, złożone lub pozbawione celu gospodarczego.Transakcje o nietypowo dużej wartości, złożone lub pozbawione celu gospodarczego.
• 4Klienci, których źródła pochodzenia środków lub źródła pochodzenia majątku nie można łatwo ustalić ani zweryfikować.Klienci, których źródła pochodzenia środków lub źródła pochodzenia majątku nie można łatwo ustalić ani zweryfikować.
• 5Konta hurtowe i firmowe o złożonej strukturze własnościowej.Konta hurtowe i firmowe o złożonej strukturze własnościowej.
• 6Transakcje z udziałem kryptowalut zapewniających anonimowość (privacy coins), usług mieszających lub adresów blockchain wysokiego ryzyka.Transakcje z udziałem kryptowalut zapewniających anonimowość (privacy coins), usług mieszających lub adresów blockchain wysokiego ryzyka.
• 7Klienci oznaczeni przez wewnętrzne systemy monitorowania lub na podstawie informacji ze źródeł zewnętrznych.Klienci oznaczeni przez wewnętrzne systemy monitorowania lub na podstawie informacji ze źródeł zewnętrznych.

Środki EDD mogą obejmować między innymi: dodatkowe dokumenty tożsamości, rozszerzone sprawdzenie przeszłości i negatywnych informacji w mediach, szczegółowe oświadczenia o źródle pochodzenia środków i źródle pochodzenia majątku wraz z dowodami potwierdzającymi, obniżone limity transakcji, zwiększoną częstotliwość monitorowania, zgodę kadry kierowniczej wyższego szczebla na stosunki gospodarcze oraz okresowe przeglądy relacji.Środki EDD mogą obejmować między innymi: dodatkowe dokumenty tożsamości, rozszerzone sprawdzenie przeszłości i negatywnych informacji w mediach, szczegółowe oświadczenia o źródle pochodzenia środków i źródle pochodzenia majątku wraz z dowodami potwierdzającymi, obniżone limity transakcji, zwiększoną częstotliwość monitorowania, zgodę kadry kierowniczej wyższego szczebla na stosunki gospodarcze oraz okresowe przeglądy relacji.

Stosujemy wielowarstwowe ramy monitorowania transakcji, łączące zautomatyzowane systemy z ekspercką analizą prowadzoną przez ludzi:Stosujemy wielowarstwowe ramy monitorowania transakcji, łączące zautomatyzowane systemy z ekspercką analizą prowadzoną przez ludzi:

• 1Zautomatyzowane systemy oparte na regułach i uczeniu maszynowym, które oznaczają transakcje spełniające z góry określone kryteria ryzyka, obejmujące kontrolę tempa transakcji, progi kwotowe, anomalie geograficzne i odchylenia behawioralne.Zautomatyzowane systemy oparte na regułach i uczeniu maszynowym, które oznaczają transakcje spełniające z góry określone kryteria ryzyka, obejmujące kontrolę tempa transakcji, progi kwotowe, anomalie geograficzne i odchylenia behawioralne.
• 2Zaawansowane narzędzia analityki blockchain, które śledzą pochodzenie i miejsce przeznaczenia środków kryptowalutowych, identyfikują powiązania ze znanymi adresami wykorzystywanymi do działalności nielegalnej (rynki darknetowe, oprogramowanie ransomware, oszustwa, podmioty objęte sankcjami) oraz oceniają wskaźniki ryzyka transakcji.Zaawansowane narzędzia analityki blockchain, które śledzą pochodzenie i miejsce przeznaczenia środków kryptowalutowych, identyfikują powiązania ze znanymi adresami wykorzystywanymi do działalności nielegalnej (rynki darknetowe, oprogramowanie ransomware, oszustwa, podmioty objęte sankcjami) oraz oceniają wskaźniki ryzyka transakcji.
• 3Wykrywanie rozdrabniania transakcji (structuring, smurfing), szybkiego przepływu środków, transakcji okrężnych (round-tripping), nawarstwiania (layering) z wykorzystaniem wielu produktów oraz innych podejrzanych wzorców zachowań.Wykrywanie rozdrabniania transakcji (structuring, smurfing), szybkiego przepływu środków, transakcji okrężnych (round-tripping), nawarstwiania (layering) z wykorzystaniem wielu produktów oraz innych podejrzanych wzorców zachowań.
• 4Korelowanie aktywności we wszystkich usługach KryptoMate w celu identyfikacji użytkowników wykorzystujących wiele rodzajów produktów do prania pieniędzy (np. zakup kart podarunkowych o wysokiej wartości, rezerwowanie lotów podlegających zwrotowi lub używanie KryptoCard do transakcji stanowiących ekwiwalent gotówki).Korelowanie aktywności we wszystkich usługach KryptoMate w celu identyfikacji użytkowników wykorzystujących wiele rodzajów produktów do prania pieniędzy (np. zakup kart podarunkowych o wysokiej wartości, rezerwowanie lotów podlegających zwrotowi lub używanie KryptoCard do transakcji stanowiących ekwiwalent gotówki).
• 5Wszystkie oznaczone transakcje i alerty są weryfikowane przez przeszkolonych analityków ds. zgodności, którzy oceniają kontekst, w razie potrzeby żądają dodatkowych informacji i podejmują decyzje o dalszym postępowaniu.Wszystkie oznaczone transakcje i alerty są weryfikowane przez przeszkolonych analityków ds. zgodności, którzy oceniają kontekst, w razie potrzeby żądają dodatkowych informacji i podejmują decyzje o dalszym postępowaniu.

Wszyscy klienci, beneficjenci rzeczywiści i wszystkie transakcje są sprawdzani pod kątem obowiązujących list sankcyjnych, w tym:Wszyscy klienci, beneficjenci rzeczywiści i wszystkie transakcje są sprawdzani pod kątem obowiązujących list sankcyjnych, w tym:

• 1Skonsolidowanej listy Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych.Skonsolidowanej listy Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych.
• 2Listy osób specjalnie wskazanych (Specially Designated Nationals, SDN) amerykańskiego Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) oraz innych list OFAC.Listy osób specjalnie wskazanych (Specially Designated Nationals, SDN) amerykańskiego Urzędu Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) oraz innych list OFAC.
• 3Skonsolidowanej listy sankcji finansowych Unii Europejskiej.Skonsolidowanej listy sankcji finansowych Unii Europejskiej.
• 4Listy sankcji finansowych brytyjskiego Ministerstwa Skarbu (HM Treasury).Listy sankcji finansowych brytyjskiego Ministerstwa Skarbu (HM Treasury).
• 5Innych obowiązujących krajowych, regionalnych i międzynarodowych list sankcyjnych.Innych obowiązujących krajowych, regionalnych i międzynarodowych list sankcyjnych.

Weryfikacja jest przeprowadzana przy zakładaniu konta, w chwili każdej transakcji, okresowo w trakcie stosunków gospodarczych oraz przy każdej aktualizacji list sankcyjnych. Potwierdzone trafienia skutkują natychmiastowym zamrożeniem konta, zablokowaniem transakcji i obowiązkowym zgłoszeniem właściwym organom. Potencjalne trafienia są przekazywane do ręcznej weryfikacji i rozstrzygnięcia.Weryfikacja jest przeprowadzana przy zakładaniu konta, w chwili każdej transakcji, okresowo w trakcie stosunków gospodarczych oraz przy każdej aktualizacji list sankcyjnych. Potwierdzone trafienia skutkują natychmiastowym zamrożeniem konta, zablokowaniem transakcji i obowiązkowym zgłoszeniem właściwym organom. Potencjalne trafienia są przekazywane do ręcznej weryfikacji i rozstrzygnięcia.

W przypadku stwierdzenia podejrzanej aktywności stosowana jest następująca procedura:W przypadku stwierdzenia podejrzanej aktywności stosowana jest następująca procedura:

• 1Transakcja, konto lub aktywność zostają oznaczone i natychmiast przekazane do zespołu ds. zgodności.Transakcja, konto lub aktywność zostają oznaczone i natychmiast przekazane do zespołu ds. zgodności.
• 2Przeprowadzane jest szczegółowe postępowanie wyjaśniające, obejmujące analizę profilu klienta, historii transakcji, dokumentów weryfikacyjnych oraz wszelkich dostępnych informacji ze źródeł zewnętrznych.Przeprowadzane jest szczegółowe postępowanie wyjaśniające, obejmujące analizę profilu klienta, historii transakcji, dokumentów weryfikacyjnych oraz wszelkich dostępnych informacji ze źródeł zewnętrznych.
• 3Jeżeli postępowanie wyjaśniające potwierdzi istnienie uzasadnionych podstaw do podejrzeń, zgłoszenie podejrzanej aktywności (SAR) jest składane do właściwej jednostki analityki finansowej (FIU) w terminie wymaganym przez prawo.Jeżeli postępowanie wyjaśniające potwierdzi istnienie uzasadnionych podstaw do podejrzeń, zgłoszenie podejrzanej aktywności (SAR) jest składane do właściwej jednostki analityki finansowej (FIU) w terminie wymaganym przez prawo.
• 4Klient Klient nienie jest informowany o złożeniu zgłoszenia ani o postępowaniu wyjaśniającym. Uprzedzenie klienta (tipping off) stanowi przestępstwo na gruncie większości przepisów AML. jest informowany o złożeniu zgłoszenia ani o postępowaniu wyjaśniającym. Uprzedzenie klienta (tipping off) stanowi przestępstwo na gruncie większości przepisów AML.
• 5Wszystkie istotne zapisy, dowody i notatki z postępowania wyjaśniającego są zabezpieczane i udostępniane organom na zgodne z prawem żądanie.Wszystkie istotne zapisy, dowody i notatki z postępowania wyjaśniającego są zabezpieczane i udostępniane organom na zgodne z prawem żądanie.
• 6Konto może zostać zawieszone, ograniczone lub zamknięte w zależności od wagi ustaleń i wytycznych regulacyjnych.Konto może zostać zawieszone, ograniczone lub zamknięte w zależności od wagi ustaleń i wytycznych regulacyjnych.

KryptoMate stosuje wzmożoną kontrolę wobec wszystkich relacji z udziałem osób PEP, obejmującą:KryptoMate stosuje wzmożoną kontrolę wobec wszystkich relacji z udziałem osób PEP, obejmującą:

• 1Zgodę kadry kierowniczej wyższego szczebla przed nawiązaniem lub kontynuowaniem stosunków gospodarczych.Zgodę kadry kierowniczej wyższego szczebla przed nawiązaniem lub kontynuowaniem stosunków gospodarczych.
• 2Ustalenie i weryfikację źródła pochodzenia majątku i źródła pochodzenia środków na podstawie dowodów z dokumentów.Ustalenie i weryfikację źródła pochodzenia majątku i źródła pochodzenia środków na podstawie dowodów z dokumentów.
• 3Wzmocnione bieżące monitorowanie wszystkich transakcji i aktywności na koncie.Wzmocnione bieżące monitorowanie wszystkich transakcji i aktywności na koncie.
• 4Regularny przegląd (co najmniej raz na kwartał) statusu PEP, związanego z nim poziomu ryzyka oraz uzasadnienia relacji.Regularny przegląd (co najmniej raz na kwartał) statusu PEP, związanego z nim poziomu ryzyka oraz uzasadnienia relacji.
• 5Weryfikację członków rodzin i znanych bliskich współpracowników zidentyfikowanych osób PEP.Weryfikację członków rodzin i znanych bliskich współpracowników zidentyfikowanych osób PEP.

Prowadzimy pełną dokumentację obejmującą wszystkie dokumenty identyfikacyjne i weryfikacyjne klientów, zapisy transakcji, oceny ryzyka, alerty z monitorowania, akta postępowań wyjaśniających, zgłoszenia SAR oraz decyzje w zakresie zgodności. Dokumentacja jest przechowywana przez co najmniej pięć (5) lat od zakończenia stosunków gospodarczych lub od daty transakcji, w zależności od tego, która z tych dat jest późniejsza, albo dłużej, jeżeli wymaga tego obowiązujące prawo. Dokumentacja jest przechowywana w bezpieczny sposób, z odpowiednią kontrolą dostępu, i jest udostępniana do wglądu organom regulacyjnym na zgodne z prawem żądanie.Prowadzimy pełną dokumentację obejmującą wszystkie dokumenty identyfikacyjne i weryfikacyjne klientów, zapisy transakcji, oceny ryzyka, alerty z monitorowania, akta postępowań wyjaśniających, zgłoszenia SAR oraz decyzje w zakresie zgodności. Dokumentacja jest przechowywana przez co najmniej pięć (5) lat od zakończenia stosunków gospodarczych lub od daty transakcji, w zależności od tego, która z tych dat jest późniejsza, albo dłużej, jeżeli wymaga tego obowiązujące prawo. Dokumentacja jest przechowywana w bezpieczny sposób, z odpowiednią kontrolą dostępu, i jest udostępniana do wglądu organom regulacyjnym na zgodne z prawem żądanie.

Wszyscy pracownicy i wykonawcy KryptoMate oraz odpowiednie podmioty trzecie przechodzą kompleksowe szkolenie w zakresie AML/KYC, obejmujące:Wszyscy pracownicy i wykonawcy KryptoMate oraz odpowiednie podmioty trzecie przechodzą kompleksowe szkolenie w zakresie AML/KYC, obejmujące:

• 1Rozpoznawanie oznak i sygnałów ostrzegawczych prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i przestępstw finansowych.Rozpoznawanie oznak i sygnałów ostrzegawczych prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i przestępstw finansowych.
• 2Procedury weryfikacji KYC, wymogi dotyczące dokumentacji i protokoły eskalacji.Procedury weryfikacji KYC, wymogi dotyczące dokumentacji i protokoły eskalacji.
• 3Wewnętrzne i zewnętrzne obowiązki zgłoszeniowe, w tym procedury składania zgłoszeń SAR.Wewnętrzne i zewnętrzne obowiązki zgłoszeniowe, w tym procedury składania zgłoszeń SAR.
• 4Przestrzeganie sankcji, procedury weryfikacji sankcyjnej i wymogi dotyczące embarga.Przestrzeganie sankcji, procedury weryfikacji sankcyjnej i wymogi dotyczące embarga.
• 5Ryzyka specyficzne dla kryptowalut, w tym analitykę blockchain, kryptowaluty zapewniające anonimowość (privacy coins) i typologie związane z DeFi.Ryzyka specyficzne dla kryptowalut, w tym analitykę blockchain, kryptowaluty zapewniające anonimowość (privacy coins) i typologie związane z DeFi.
• 6Zmiany regulacyjne, działania egzekucyjne organów i nowo pojawiające się trendy w przestępczości finansowej.Zmiany regulacyjne, działania egzekucyjne organów i nowo pojawiające się trendy w przestępczości finansowej.

Szkolenie jest przeprowadzane przy rozpoczęciu współpracy i odnawiane co najmniej raz w roku, a w razie istotnych zmian regulacyjnych lub wprowadzenia nowych produktów/usług organizowane są dodatkowe szkolenia ukierunkowane.Szkolenie jest przeprowadzane przy rozpoczęciu współpracy i odnawiane co najmniej raz w roku, a w razie istotnych zmian regulacyjnych lub wprowadzenia nowych produktów/usług organizowane są dodatkowe szkolenia ukierunkowane.

Wyznaczona przez KryptoMate osoba odpowiedzialna za zgłaszanie prania pieniędzy (MLRO) / specjalista ds. zgodności AML odpowiada za:Wyznaczona przez KryptoMate osoba odpowiedzialna za zgłaszanie prania pieniędzy (MLRO) / specjalista ds. zgodności AML odpowiada za:

• 1Nadzór nad opracowaniem, wdrożeniem i skutecznością niniejszej Polityki AML i KYC oraz wszystkich powiązanych procedur.Nadzór nad opracowaniem, wdrożeniem i skutecznością niniejszej Polityki AML i KYC oraz wszystkich powiązanych procedur.
• 2Zapewnienie zgodności ze wszystkimi obowiązującymi przepisami ustawowymi i wykonawczymi oraz wytycznymi regulacyjnymi w zakresie AML/CFT.Zapewnienie zgodności ze wszystkimi obowiązującymi przepisami ustawowymi i wykonawczymi oraz wytycznymi regulacyjnymi w zakresie AML/CFT.
• 3Weryfikację, zatwierdzanie i składanie zgłoszeń podejrzanej aktywności do właściwych organów.Weryfikację, zatwierdzanie i składanie zgłoszeń podejrzanej aktywności do właściwych organów.
• 4Kontakty z organami regulacyjnymi, jednostkami analityki finansowej i organami ścigania.Kontakty z organami regulacyjnymi, jednostkami analityki finansowej i organami ścigania.
• 5Przeprowadzanie i nadzorowanie oceny ryzyka obejmującej całe przedsiębiorstwo.Przeprowadzanie i nadzorowanie oceny ryzyka obejmującej całe przedsiębiorstwo.
• 6Raportowanie kadrze kierowniczej wyższego szczebla i zarządowi w sprawach zgodności, ryzyk i skuteczności programu.Raportowanie kadrze kierowniczej wyższego szczebla i zarządowi w sprawach zgodności, ryzyk i skuteczności programu.
• 7Przeprowadzanie okresowych niezależnych przeglądów i aktualizacji niniejszej polityki oraz powiązanych procedur.Przeprowadzanie okresowych niezależnych przeglądów i aktualizacji niniejszej polityki oraz powiązanych procedur.

KryptoMate w pełni współpracuje z organami ścigania, organami regulacyjnymi, jednostkami analityki finansowej i innymi właściwymi organami. Niezwłocznie i wyczerpująco odpowiadamy na zgodne z prawem żądania udzielenia informacji, nakazy wydania dokumentów, nakazy zamrożenia oraz inne czynności podejmowane w ramach postępowań prawnych. Nie wymagamy nakazu sądowego, aby dobrowolnie zgłosić podejrzaną aktywność do właściwej FIU.KryptoMate w pełni współpracuje z organami ścigania, organami regulacyjnymi, jednostkami analityki finansowej i innymi właściwymi organami. Niezwłocznie i wyczerpująco odpowiadamy na zgodne z prawem żądania udzielenia informacji, nakazy wydania dokumentów, nakazy zamrożenia oraz inne czynności podejmowane w ramach postępowań prawnych. Nie wymagamy nakazu sądowego, aby dobrowolnie zgłosić podejrzaną aktywność do właściwej FIU.

Użytkownicy, którzy nie spełniają wymogów KYC, podają fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje albo co do których stwierdzono udział w działaniach zabronionych, mogą ponieść jedną lub więcej z następujących konsekwencji:Użytkownicy, którzy nie spełniają wymogów KYC, podają fałszywe lub wprowadzające w błąd informacje albo co do których stwierdzono udział w działaniach zabronionych, mogą ponieść jedną lub więcej z następujących konsekwencji:

• 1Natychmiastowe zawieszenie lub ograniczenie konta.Natychmiastowe zawieszenie lub ograniczenie konta.
• 2Cofnięcie transakcji lub zamrożenie środków (jeżeli wymaga tego lub zezwala na to prawo).Cofnięcie transakcji lub zamrożenie środków (jeżeli wymaga tego lub zezwala na to prawo).
• 3Trwałe zamknięcie konta i zakaz korzystania z Platformy.Trwałe zamknięcie konta i zakaz korzystania z Platformy.
• 4Zgłoszenie właściwym organom ścigania i organom regulacyjnym.Zgłoszenie właściwym organom ścigania i organom regulacyjnym.
• 5Dochodzenie roszczeń na drodze cywilnej lub karnej, stosownie do okoliczności.Dochodzenie roszczeń na drodze cywilnej lub karnej, stosownie do okoliczności.

Nasz program zgodności AML/KYC podlega okresowemu niezależnemu audytowi przeprowadzanemu przez wykwalifikowanych audytorów zewnętrznych. Ustalenia i zalecenia z audytu są przedstawiane kadrze kierowniczej wyższego szczebla i terminowo wdrażane, aby zapewnić ciągłe doskonalenie naszych ram zgodności.Nasz program zgodności AML/KYC podlega okresowemu niezależnemu audytowi przeprowadzanemu przez wykwalifikowanych audytorów zewnętrznych. Ustalenia i zalecenia z audytu są przedstawiane kadrze kierowniczej wyższego szczebla i terminowo wdrażane, aby zapewnić ciągłe doskonalenie naszych ram zgodności.

W razie pytań dotyczących naszej Polityki AML i KYC, w celu zgłoszenia podejrzanej aktywności lub w sprawach związanych ze zgodnością:W razie pytań dotyczących naszej Polityki AML i KYC, w celu zgłoszenia podejrzanej aktywności lub w sprawach związanych ze zgodnością:

• 1[email protected][email protected]