Політика AML та KYC

Ця Політика протидії відмиванню коштів (AML) і «Знай свого клієнта» (KYC) викладає зобов’язання KryptoMate запобігати використанню нашої Платформи для відмивання коштів, фінансування тероризму, фінансування розповсюдження зброї масового знищення та інших фінансових злочинів. Ця політика поширюється на всіх користувачів, працівників, підрядників, агентів і оптових партнерів KryptoMate у межах усіх послуг, зокрема подарункових карток, ігор, eSIM, поповнення мобільного рахунку, бронювання авіаквитків, проживання в готелях, доступу до бізнес-залів аеропортів, KryptoCard і оптових операцій/операцій через API.Ця Політика протидії відмиванню коштів (AML) і «Знай свого клієнта» (KYC) викладає зобов’язання KryptoMate запобігати використанню нашої Платформи для відмивання коштів, фінансування тероризму, фінансування розповсюдження зброї масового знищення та інших фінансових злочинів. Ця політика поширюється на всіх користувачів, працівників, підрядників, агентів і оптових партнерів KryptoMate у межах усіх послуг, зокрема подарункових карток, ігор, eSIM, поповнення мобільного рахунку, бронювання авіаквитків, проживання в готелях, доступу до бізнес-залів аеропортів, KryptoCard і оптових операцій/операцій через API.

KryptoMate дотримується всіх застосовних законів і нормативних актів у сфері AML, включаючи, але не обмежуючись, Рекомендації FATF, Директиви ЄС про протидію відмиванню коштів (AMLD5/AMLD6), Закон США про банківську таємницю (BSA), Закон Великої Британії про доходи, одержані злочинним шляхом, та інші відповідні національні й міжнародні нормативні акти. Ми постійно оновлюємо нашу систему комплаєнсу з урахуванням змін регуляторних вимог і нових типологій фінансових злочинів.KryptoMate дотримується всіх застосовних законів і нормативних актів у сфері AML, включаючи, але не обмежуючись, Рекомендації FATF, Директиви ЄС про протидію відмиванню коштів (AMLD5/AMLD6), Закон США про банківську таємницю (BSA), Закон Великої Британії про доходи, одержані злочинним шляхом, та інші відповідні національні й міжнародні нормативні акти. Ми постійно оновлюємо нашу систему комплаєнсу з урахуванням змін регуляторних вимог і нових типологій фінансових злочинів.

• 1Процес приховування походження незаконно одержаних коштів, зазвичай шляхом складної послідовності переказів, транзакцій або комерційних операцій, щоб надати їм вигляду законних.Процес приховування походження незаконно одержаних коштів, зазвичай шляхом складної послідовності переказів, транзакцій або комерційних операцій, щоб надати їм вигляду законних.
• 2Надання, збирання коштів чи активів або управління ними з наміром їх використання для вчинення терористичних актів або з усвідомленням того, що вони будуть використані для цього.Надання, збирання коштів чи активів або управління ними з наміром їх використання для вчинення терористичних актів або з усвідомленням того, що вони будуть використані для цього.
• 3Надання коштів, фінансових послуг або економічних ресурсів для виготовлення, придбання чи розроблення зброї масового знищення.Надання коштів, фінансових послуг або економічних ресурсів для виготовлення, придбання чи розроблення зброї масового знищення.
• 4Процес перевірки особи клієнта, з’ясування характеру діяльності клієнта та оцінювання пов’язаних ризиків відмивання коштів і фінансування тероризму.Процес перевірки особи клієнта, з’ясування характеру діяльності клієнта та оцінювання пов’язаних ризиків відмивання коштів і фінансування тероризму.
• 5Додаткові та суворіші заходи перевірки, що застосовуються до клієнтів, транзакцій, продуктів або юрисдикцій із підвищеним ризиком.Додаткові та суворіші заходи перевірки, що застосовуються до клієнтів, транзакцій, продуктів або юрисдикцій із підвищеним ризиком.
• 6Скорочені заходи перевірки, що застосовуються до клієнтів і транзакцій із нижчим ризиком, якщо це дозволено застосовними нормативними актами.Скорочені заходи перевірки, що застосовуються до клієнтів і транзакцій із нижчим ризиком, якщо це дозволено застосовними нормативними актами.
• 7Фізична особа, яка виконує або виконувала визначні публічні функції, зокрема глави держав, політики вищого рівня, високопосадовці органів державної влади, посадові особи судових або військових органів, керівники вищої ланки державних підприємств, а також члени їхніх сімей і пов’язані з ними близькі особи.Фізична особа, яка виконує або виконувала визначні публічні функції, зокрема глави держав, політики вищого рівня, високопосадовці органів державної влади, посадові особи судових або військових органів, керівники вищої ланки державних підприємств, а також члени їхніх сімей і пов’язані з ними близькі особи.
• 8Повідомлення, що подається до відповідного підрозділу фінансової розвідки (FIU), коли є підозра, що транзакція чи діяльність пов’язана з доходами, одержаними злочинним шляхом, фінансуванням тероризму або іншим фінансовим злочином.Повідомлення, що подається до відповідного підрозділу фінансової розвідки (FIU), коли є підозра, що транзакція чи діяльність пов’язана з доходами, одержаними злочинним шляхом, фінансуванням тероризму або іншим фінансовим злочином.
• 9Фізична особа, яка в кінцевому підсумку володіє юридичною особою чи правовим утворенням або контролює їх, або від імені якої здійснюється транзакція.Фізична особа, яка в кінцевому підсумку володіє юридичною особою чи правовим утворенням або контролює їх, або від імені якої здійснюється транзакція.

KryptoMate застосовує комплексний ризик-орієнтований підхід до комплаєнсу у сфері AML/KYC, розподіляючи ресурси пропорційно до виявлених ризиків. Наша система оцінювання ризиків охоплює такі аспекти:KryptoMate застосовує комплексний ризик-орієнтований підхід до комплаєнсу у сфері AML/KYC, розподіляючи ресурси пропорційно до виявлених ризиків. Наша система оцінювання ризиків охоплює такі аспекти:

• 1Характеристики профілю, географічне розташування, рід занять, джерело походження коштів, джерело статків, закономірності транзакцій і поведінкові індикатори.Характеристики профілю, географічне розташування, рід занять, джерело походження коштів, джерело статків, закономірності транзакцій і поведінкові індикатори.
• 2Рівні ризику, притаманні різним категоріям продуктів. Подарункові картки високої вартості, транзакції з KryptoCard і гуртові оптові замовлення мають вищий притаманний ризик, ніж поповнення мобільного рахунку на невеликі суми.Рівні ризику, притаманні різним категоріям продуктів. Подарункові картки високої вартості, транзакції з KryptoCard і гуртові оптові замовлення мають вищий притаманний ризик, ніж поповнення мобільного рахунку на невеликі суми.
• 3Посилений контроль щодо юрисдикцій, визначених FATF як високоризикові та такі, що не співпрацюють, країн, до яких застосовано всеосяжні санкції, і регіонів із відомим підвищеним ризиком фінансових злочинів.Посилений контроль щодо юрисдикцій, визначених FATF як високоризикові та такі, що не співпрацюють, країн, до яких застосовано всеосяжні санкції, і регіонів із відомим підвищеним ризиком фінансових злочинів.
• 4Розмір, частота, швидкість і характер транзакцій, зокрема незвично великі транзакції, швидкий рух коштів, ознаки дроблення операцій і транзакції, що не відповідають відомому профілю клієнта.Розмір, частота, швидкість і характер транзакцій, зокрема незвично великі транзакції, швидкий рух коштів, ознаки дроблення операцій і транзакції, що не відповідають відомому профілю клієнта.
• 5Ризик, пов’язаний із каналом надання послуг, зокрема вебплатформою, мобільним застосунком, Telegram-ботом і доступом через API/оптовим доступом.Ризик, пов’язаний із каналом надання послуг, зокрема вебплатформою, мобільним застосунком, Telegram-ботом і доступом через API/оптовим доступом.

Оцінки ризиків переглядаються та оновлюються щонайменше раз на рік або частіше, якщо цього потребують регуляторні зміни, нові загрози чи суттєві зміни в діяльності.Оцінки ризиків переглядаються та оновлюються щонайменше раз на рік або частіше, якщо цього потребують регуляторні зміни, нові загрози чи суттєві зміни в діяльності.

4.1 Ідентифікація та верифікація клієнта

Ви можете здійснювати покупки на KryptoMate, оформлюючи замовлення як гість, і перевірка особи не є обов’язковою для кожного замовлення. Ми застосовуємо ризик-орієнтований підхід: ми можемо вимагати від вас підтвердити свою особу за допомогою захищеної процедури нашого партнера з верифікації до або після транзакції з огляду на ризик, порогові значення вартості чи обсягу транзакцій, тип продукту, спосіб оплати, незвичну активність або юридичний обов’язок. Ми можемо затримати замовлення, відмовити в його виконанні або повернути за ним кошти, доки верифікацію не буде завершено. У випадках, коли верифікація є обов’язковою, наш багаторівневий процес KYC покликаний забезпечити баланс між безпекою та зручністю для користувача:Ви можете здійснювати покупки на KryptoMate, оформлюючи замовлення як гість, і перевірка особи не є обов’язковою для кожного замовлення. Ми застосовуємо ризик-орієнтований підхід: ми можемо вимагати від вас підтвердити свою особу за допомогою захищеної процедури нашого партнера з верифікації до або після транзакції з огляду на ризик, порогові значення вартості чи обсягу транзакцій, тип продукту, спосіб оплати, незвичну активність або юридичний обов’язок. Ми можемо затримати замовлення, відмовити в його виконанні або повернути за ним кошти, доки верифікацію не буде завершено. У випадках, коли верифікація є обов’язковою, наш багаторівневий процес KYC покликаний забезпечити баланс між безпекою та зручністю для користувача:

• 1Повне офіційне ім’я, дата народження, країна проживання, підтвердження електронної пошти та підтвердження номера телефону. Надає можливість здійснювати транзакції в обмежених обсягах і доступ до базових продуктів.Повне офіційне ім’я, дата народження, країна проживання, підтвердження електронної пошти та підтвердження номера телефону. Надає можливість здійснювати транзакції в обмежених обсягах і доступ до базових продуктів.
• 2Виданий державою документ, що посвідчує особу, з фотографією (паспорт, національне посвідчення особи або посвідчення водія), документ, що підтверджує адресу (рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або лист від державного органу, датовані не раніше ніж 3 місяці тому), і біометрична селфі-верифікація з перевіркою на «живість». Надає можливість здійснювати транзакції у стандартних обсягах щодо всіх продуктів.Виданий державою документ, що посвідчує особу, з фотографією (паспорт, національне посвідчення особи або посвідчення водія), документ, що підтверджує адресу (рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або лист від державного органу, датовані не раніше ніж 3 місяці тому), і біометрична селфі-верифікація з перевіркою на «живість». Надає можливість здійснювати транзакції у стандартних обсягах щодо всіх продуктів.
• 3Декларація про джерело походження коштів із підтвердними документами, підтвердження доходу (довідка з місця роботи, податкові декларації або банківські виписки), співбесіда для відеоверифікації та посилена перевірка біографічних даних. Обов’язкова для транзакцій високої вартості, оптових облікових записів і преміальних рівнів KryptoCard.Декларація про джерело походження коштів із підтвердними документами, підтвердження доходу (довідка з місця роботи, податкові декларації або банківські виписки), співбесіда для відеоверифікації та посилена перевірка біографічних даних. Обов’язкова для транзакцій високої вартості, оптових облікових записів і преміальних рівнів KryptoCard.

4.2 Процес верифікації

Перевірка особи здійснюється шляхом поєднання автоматизованих систем на основі штучного інтелекту та ручної перевірки підготовленими працівниками служби комплаєнсу із залученням надійних сторонніх постачальників послуг верифікації. Автоматизовані перевірки охоплюють перевірку справжності документів, зіставлення за допомогою розпізнавання обличчя, перевірку на «живість» і звірку з базами даних. Стандартна верифікація зазвичай завершується протягом кількох хвилин у разі автоматичного схвалення або протягом 24–48 годин, якщо потрібна ручна перевірка.Перевірка особи здійснюється шляхом поєднання автоматизованих систем на основі штучного інтелекту та ручної перевірки підготовленими працівниками служби комплаєнсу із залученням надійних сторонніх постачальників послуг верифікації. Автоматизовані перевірки охоплюють перевірку справжності документів, зіставлення за допомогою розпізнавання обличчя, перевірку на «живість» і звірку з базами даних. Стандартна верифікація зазвичай завершується протягом кількох хвилин у разі автоматичного схвалення або протягом 24–48 годин, якщо потрібна ручна перевірка.

4.3 Верифікація бізнесу та оптових клієнтів

На оптові та бізнес-облікові записи поширюються додаткові вимоги щодо верифікації, зокрема надання реєстраційних документів компанії, свідоцтва про реєстрацію юридичної особи, статуту, ідентифікація всіх кінцевих бенефіціарних власників (UBO), яким належить 25% або більше у власності, ідентифікація директорів і підтвердження адреси місця ведення діяльності. До всіх оптових відносин застосовується посилена належна перевірка.На оптові та бізнес-облікові записи поширюються додаткові вимоги щодо верифікації, зокрема надання реєстраційних документів компанії, свідоцтва про реєстрацію юридичної особи, статуту, ідентифікація всіх кінцевих бенефіціарних власників (UBO), яким належить 25% або більше у власності, ідентифікація директорів і підтвердження адреси місця ведення діяльності. До всіх оптових відносин застосовується посилена належна перевірка.

4.4 Постійний моніторинг і періодичний перегляд

KYC не є одноразовою подією. Ми здійснюємо постійний моніторинг, щоб переконатися, що діяльність клієнта й надалі відповідає його відомому профілю ризику. Записи про клієнтів і оцінки ризиків переглядаються періодично: щороку — для клієнтів зі стандартним рівнем ризику, раз на пів року — для клієнтів із середнім рівнем ризику та щокварталу — для клієнтів із високим рівнем ризику. Оновлені документи можуть бути витребувані в будь-який час з огляду на зміни профілю ризику або регуляторних вимог.KYC не є одноразовою подією. Ми здійснюємо постійний моніторинг, щоб переконатися, що діяльність клієнта й надалі відповідає його відомому профілю ризику. Записи про клієнтів і оцінки ризиків переглядаються періодично: щороку — для клієнтів зі стандартним рівнем ризику, раз на пів року — для клієнтів із середнім рівнем ризику та щокварталу — для клієнтів із високим рівнем ризику. Оновлені документи можуть бути витребувані в будь-який час з огляду на зміни профілю ризику або регуляторних вимог.

Заходи посиленої належної перевірки (EDD) застосовуються за таких обставин:Заходи посиленої належної перевірки (EDD) застосовуються за таких обставин:

• 1Політично значущі особи (PEP), члени їхніх сімей і відомі пов’язані з ними близькі особи.Політично значущі особи (PEP), члени їхніх сімей і відомі пов’язані з ними близькі особи.
• 2Клієнти, які проживають у високоризикових або підсанкційних юрисдикціях чи здійснюють транзакції, пов’язані з такими юрисдикціями.Клієнти, які проживають у високоризикових або підсанкційних юрисдикціях чи здійснюють транзакції, пов’язані з такими юрисдикціями.
• 3Незвично великі, складні транзакції або транзакції без економічної мети.Незвично великі, складні транзакції або транзакції без економічної мети.
• 4Клієнти, джерело походження коштів або джерело статків яких неможливо легко встановити чи перевірити.Клієнти, джерело походження коштів або джерело статків яких неможливо легко встановити чи перевірити.
• 5Оптові та бізнес-облікові записи зі складною структурою власності.Оптові та бізнес-облікові записи зі складною структурою власності.
• 6Транзакції з використанням анонімних криптовалют, сервісів змішування або високоризикових блокчейн-адрес.Транзакції з використанням анонімних криптовалют, сервісів змішування або високоризикових блокчейн-адрес.
• 7Клієнти, на яких звернули увагу внутрішні системи моніторингу або щодо яких надійшла інформація із зовнішніх джерел.Клієнти, на яких звернули увагу внутрішні системи моніторингу або щодо яких надійшла інформація із зовнішніх джерел.

Заходи EDD можуть включати, але не обмежуються таким: додаткові документи, що посвідчують особу, посилені перевірки біографічних даних і негативних згадок у ЗМІ, докладні декларації про джерело походження коштів і джерело статків із підтвердними доказами, знижені ліміти на транзакції, підвищена частота моніторингу, погодження ділових відносин вищим керівництвом і періодичні перегляди відносин.Заходи EDD можуть включати, але не обмежуються таким: додаткові документи, що посвідчують особу, посилені перевірки біографічних даних і негативних згадок у ЗМІ, докладні декларації про джерело походження коштів і джерело статків із підтвердними доказами, знижені ліміти на транзакції, підвищена частота моніторингу, погодження ділових відносин вищим керівництвом і періодичні перегляди відносин.

Ми використовуємо багаторівневу систему моніторингу транзакцій, що поєднує автоматизовані системи з експертним аналізом, який виконують фахівці:Ми використовуємо багаторівневу систему моніторингу транзакцій, що поєднує автоматизовані системи з експертним аналізом, який виконують фахівці:

• 1Автоматизовані системи на основі правил і машинного навчання, які позначають транзакції, що відповідають заздалегідь визначеним критеріям ризику, зокрема перевірки швидкості операцій, порогові суми, географічні аномалії та відхилення в поведінці.Автоматизовані системи на основі правил і машинного навчання, які позначають транзакції, що відповідають заздалегідь визначеним критеріям ризику, зокрема перевірки швидкості операцій, порогові суми, географічні аномалії та відхилення в поведінці.
• 2Сучасні інструменти блокчейн-аналітики, які відстежують походження та призначення криптовалютних коштів, виявляють зв’язки з відомими протиправними адресами (даркнет-ринки, програми-вимагачі, шахрайські схеми, підсанкційні особи) та оцінюють ризик транзакцій.Сучасні інструменти блокчейн-аналітики, які відстежують походження та призначення криптовалютних коштів, виявляють зв’язки з відомими протиправними адресами (даркнет-ринки, програми-вимагачі, шахрайські схеми, підсанкційні особи) та оцінюють ризик транзакцій.
• 3Виявлення дроблення операцій (смурфінгу), швидкого руху коштів, кругових операцій, розшарування через кілька продуктів та інших підозрілих моделей поведінки.Виявлення дроблення операцій (смурфінгу), швидкого руху коштів, кругових операцій, розшарування через кілька продуктів та інших підозрілих моделей поведінки.
• 4Зіставлення активності в усіх сервісах KryptoMate для виявлення користувачів, які використовують кілька типів продуктів із метою відмивання коштів (наприклад, купують подарункові картки високої вартості, бронюють авіаквитки з можливістю повернення коштів або використовують KryptoCard для транзакцій, еквівалентних готівковим).Зіставлення активності в усіх сервісах KryptoMate для виявлення користувачів, які використовують кілька типів продуктів із метою відмивання коштів (наприклад, купують подарункові картки високої вартості, бронюють авіаквитки з можливістю повернення коштів або використовують KryptoCard для транзакцій, еквівалентних готівковим).
• 5Усі позначені транзакції та сповіщення перевіряють підготовлені аналітики з комплаєнсу, які оцінюють контекст, за потреби запитують додаткову інформацію та ухвалюють рішення щодо подальших дій.Усі позначені транзакції та сповіщення перевіряють підготовлені аналітики з комплаєнсу, які оцінюють контекст, за потреби запитують додаткову інформацію та ухвалюють рішення щодо подальших дій.

Усі клієнти, бенефіціарні власники та транзакції перевіряються за застосовними санкційними списками, зокрема:Усі клієнти, бенефіціарні власники та транзакції перевіряються за застосовними санкційними списками, зокрема:

• 1Зведений список Ради Безпеки Організації Об’єднаних Націй.Зведений список Ради Безпеки Організації Об’єднаних Націй.
• 2Список осіб особливих категорій і заблокованих осіб (SDN) Управління з контролю за іноземними активами США (OFAC) та інші списки OFAC.Список осіб особливих категорій і заблокованих осіб (SDN) Управління з контролю за іноземними активами США (OFAC) та інші списки OFAC.
• 3Зведений список фінансових санкцій Європейського Союзу.Зведений список фінансових санкцій Європейського Союзу.
• 4Список фінансових санкцій Казначейства Його Величності (Велика Британія).Список фінансових санкцій Казначейства Його Величності (Велика Британія).
• 5Інші застосовні національні, регіональні та міжнародні санкційні списки.Інші застосовні національні, регіональні та міжнародні санкційні списки.

Перевірка проводиться під час створення облікового запису, у момент кожної транзакції, періодично протягом ділових відносин і щоразу, коли оновлюються санкційні списки. Підтверджені збіги призводять до негайного заморожування облікового запису, блокування транзакцій та обов’язкового повідомлення відповідних органів. Потенційні збіги передаються на ручну перевірку та вирішення.Перевірка проводиться під час створення облікового запису, у момент кожної транзакції, періодично протягом ділових відносин і щоразу, коли оновлюються санкційні списки. Підтверджені збіги призводять до негайного заморожування облікового запису, блокування транзакцій та обов’язкового повідомлення відповідних органів. Потенційні збіги передаються на ручну перевірку та вирішення.

У разі виявлення підозрілої діяльності застосовується така процедура:У разі виявлення підозрілої діяльності застосовується така процедура:

• 1Транзакцію, обліковий запис або діяльність позначають і негайно передають на розгляд команди комплаєнсу.Транзакцію, обліковий запис або діяльність позначають і негайно передають на розгляд команди комплаєнсу.
• 2Проводиться ретельне розслідування, що охоплює перевірку профілю клієнта, історії транзакцій, документів для верифікації та будь-якої доступної інформації із зовнішніх джерел.Проводиться ретельне розслідування, що охоплює перевірку профілю клієнта, історії транзакцій, документів для верифікації та будь-якої доступної інформації із зовнішніх джерел.
• 3Якщо розслідування підтверджує наявність обґрунтованих підстав для підозри, до відповідного підрозділу фінансової розвідки (FIU) у встановлений законом строк подається повідомлення про підозрілу діяльність (SAR).Якщо розслідування підтверджує наявність обґрунтованих підстав для підозри, до відповідного підрозділу фінансової розвідки (FIU) у встановлений законом строк подається повідомлення про підозрілу діяльність (SAR).
• 4Клієнта Клієнта нене інформують про подання повідомлення чи про розслідування. Попередження клієнта про це є кримінальним правопорушенням згідно з більшістю законодавчих актів у сфері AML. інформують про подання повідомлення чи про розслідування. Попередження клієнта про це є кримінальним правопорушенням згідно з більшістю законодавчих актів у сфері AML.
• 5Усі відповідні записи, докази та матеріали розслідування зберігаються й надаються органам влади на законну вимогу.Усі відповідні записи, докази та матеріали розслідування зберігаються й надаються органам влади на законну вимогу.
• 6Обліковий запис може бути призупинено, обмежено або закрито залежно від серйозності встановлених обставин і вказівок регуляторних органів.Обліковий запис може бути призупинено, обмежено або закрито залежно від серйозності встановлених обставин і вказівок регуляторних органів.

KryptoMate застосовує посилений контроль до всіх відносин за участю PEP, зокрема:KryptoMate застосовує посилений контроль до всіх відносин за участю PEP, зокрема:

• 1Погодження вищим керівництвом до встановлення або продовження ділових відносин.Погодження вищим керівництвом до встановлення або продовження ділових відносин.
• 2Встановлення та перевірка джерела статків і джерела походження коштів на підставі документальних доказів.Встановлення та перевірка джерела статків і джерела походження коштів на підставі документальних доказів.
• 3Посилений постійний моніторинг усіх транзакцій і активності облікового запису.Посилений постійний моніторинг усіх транзакцій і активності облікового запису.
• 4Регулярний перегляд (щонайменше щокварталу) статусу PEP, пов’язаного рівня ризику та обґрунтування відносин.Регулярний перегляд (щонайменше щокварталу) статусу PEP, пов’язаного рівня ризику та обґрунтування відносин.
• 5Перевірка членів сімей і відомих близьких осіб, пов’язаних із виявленими PEP.Перевірка членів сімей і відомих близьких осіб, пов’язаних із виявленими PEP.

Ми ведемо вичерпні записи щодо всіх документів з ідентифікації та верифікації клієнтів, записів про транзакції, оцінок ризиків, сповіщень системи моніторингу, матеріалів розслідувань, поданих SAR і рішень із питань комплаєнсу. Записи зберігаються щонайменше п’ять (5) років після припинення ділових відносин або від дати транзакції, залежно від того, яка з цих подій настане пізніше, або довше, якщо цього вимагає застосовне право. Записи зберігаються в захищений спосіб із належним контролем доступу та доступні для перевірки регуляторними органами на законну вимогу.Ми ведемо вичерпні записи щодо всіх документів з ідентифікації та верифікації клієнтів, записів про транзакції, оцінок ризиків, сповіщень системи моніторингу, матеріалів розслідувань, поданих SAR і рішень із питань комплаєнсу. Записи зберігаються щонайменше п’ять (5) років після припинення ділових відносин або від дати транзакції, залежно від того, яка з цих подій настане пізніше, або довше, якщо цього вимагає застосовне право. Записи зберігаються в захищений спосіб із належним контролем доступу та доступні для перевірки регуляторними органами на законну вимогу.

Усі працівники KryptoMate, підрядники та відповідні треті особи проходять комплексне навчання з питань AML/KYC, що охоплює:Усі працівники KryptoMate, підрядники та відповідні треті особи проходять комплексне навчання з питань AML/KYC, що охоплює:

• 1Розпізнавання індикаторів і тривожних ознак відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансових злочинів.Розпізнавання індикаторів і тривожних ознак відмивання коштів, фінансування тероризму та фінансових злочинів.
• 2Процедури верифікації KYC, вимоги до документації та протоколи ескалації.Процедури верифікації KYC, вимоги до документації та протоколи ескалації.
• 3Обов’язки щодо внутрішнього та зовнішнього звітування, зокрема процедури подання SAR.Обов’язки щодо внутрішнього та зовнішнього звітування, зокрема процедури подання SAR.
• 4Дотримання санкційних вимог, процедури перевірки та вимоги щодо ембарго.Дотримання санкційних вимог, процедури перевірки та вимоги щодо ембарго.
• 5Ризики, характерні для криптовалют, зокрема блокчейн-аналітика, анонімні криптовалюти та типології, пов’язані з DeFi.Ризики, характерні для криптовалют, зокрема блокчейн-аналітика, анонімні криптовалюти та типології, пов’язані з DeFi.
• 6Регуляторні зміни, заходи примусового впливу регуляторів і нові тенденції у сфері фінансових злочинів.Регуляторні зміни, заходи примусового впливу регуляторів і нові тенденції у сфері фінансових злочинів.

Навчання проводиться під час прийняття на роботу та оновлюється щонайменше раз на рік, а в разі суттєвих регуляторних змін або запуску нових продуктів/послуг проводиться додаткове цільове навчання.Навчання проводиться під час прийняття на роботу та оновлюється щонайменше раз на рік, а в разі суттєвих регуляторних змін або запуску нових продуктів/послуг проводиться додаткове цільове навчання.

Призначений у KryptoMate відповідальний за повідомлення про відмивання коштів (MLRO) / відповідальний за комплаєнс у сфері AML відповідає за:Призначений у KryptoMate відповідальний за повідомлення про відмивання коштів (MLRO) / відповідальний за комплаєнс у сфері AML відповідає за:

• 1Нагляд за розробленням, впровадженням та ефективністю цієї Політики AML та KYC і всіх пов’язаних процедур.Нагляд за розробленням, впровадженням та ефективністю цієї Політики AML та KYC і всіх пов’язаних процедур.
• 2Забезпечення дотримання всіх застосовних законів, нормативних актів і вказівок регуляторних органів у сфері AML/CFT.Забезпечення дотримання всіх застосовних законів, нормативних актів і вказівок регуляторних органів у сфері AML/CFT.
• 3Перевірку, затвердження та подання повідомлень про підозрілу діяльність до відповідних органів.Перевірку, затвердження та подання повідомлень про підозрілу діяльність до відповідних органів.
• 4Взаємодію з регуляторними органами, підрозділами фінансової розвідки та правоохоронними органами.Взаємодію з регуляторними органами, підрозділами фінансової розвідки та правоохоронними органами.
• 5Проведення оцінки ризиків у масштабі всього підприємства та нагляд за нею.Проведення оцінки ризиків у масштабі всього підприємства та нагляд за нею.
• 6Звітування вищому керівництву та раді директорів з питань комплаєнсу, ризиків та ефективності програми.Звітування вищому керівництву та раді директорів з питань комплаєнсу, ризиків та ефективності програми.
• 7Проведення періодичних незалежних переглядів та оновлень цієї політики та пов’язаних процедур.Проведення періодичних незалежних переглядів та оновлень цієї політики та пов’язаних процедур.

KryptoMate повною мірою співпрацює з правоохоронними органами, регуляторними органами, підрозділами фінансової розвідки та іншими компетентними органами. Ми оперативно та вичерпно відповідаємо на законні запити про надання інформації, розпорядження про надання документів, розпорядження про заморожування та інші правові процедури. Нам не потрібне судове рішення, щоб добровільно повідомити про підозрілу діяльність відповідному FIU.KryptoMate повною мірою співпрацює з правоохоронними органами, регуляторними органами, підрозділами фінансової розвідки та іншими компетентними органами. Ми оперативно та вичерпно відповідаємо на законні запити про надання інформації, розпорядження про надання документів, розпорядження про заморожування та інші правові процедури. Нам не потрібне судове рішення, щоб добровільно повідомити про підозрілу діяльність відповідному FIU.

До користувачів, які не дотримуються вимог KYC, надають неправдиву чи оманливу інформацію або щодо яких встановлено причетність до заборонених дій, може бути застосовано один або кілька таких наслідків:До користувачів, які не дотримуються вимог KYC, надають неправдиву чи оманливу інформацію або щодо яких встановлено причетність до заборонених дій, може бути застосовано один або кілька таких наслідків:

• 1Негайне призупинення або обмеження облікового запису.Негайне призупинення або обмеження облікового запису.
• 2Скасування транзакції або заморожування коштів (якщо цього вимагає чи це дозволяє закон).Скасування транзакції або заморожування коштів (якщо цього вимагає чи це дозволяє закон).
• 3Остаточне закриття облікового запису та заборона доступу до Платформи.Остаточне закриття облікового запису та заборона доступу до Платформи.
• 4Повідомлення відповідних правоохоронних і регуляторних органів.Повідомлення відповідних правоохоронних і регуляторних органів.
• 5Застосування цивільно-правових або кримінально-правових засобів захисту залежно від обставин.Застосування цивільно-правових або кримінально-правових засобів захисту залежно від обставин.

Наша програма комплаєнсу у сфері AML/KYC підлягає періодичному незалежному аудиту, який проводять кваліфіковані зовнішні аудитори. Висновки та рекомендації аудиту доводяться до відома вищого керівництва, і за ними своєчасно вживаються заходи для забезпечення постійного вдосконалення нашої системи комплаєнсу.Наша програма комплаєнсу у сфері AML/KYC підлягає періодичному незалежному аудиту, який проводять кваліфіковані зовнішні аудитори. Висновки та рекомендації аудиту доводяться до відома вищого керівництва, і за ними своєчасно вживаються заходи для забезпечення постійного вдосконалення нашої системи комплаєнсу.

Із запитаннями щодо нашої Політики AML та KYC, для повідомлення про підозрілу діяльність або із запитами з питань комплаєнсу:Із запитаннями щодо нашої Політики AML та KYC, для повідомлення про підозрілу діяльність або із запитами з питань комплаєнсу:

• 1[email protected][email protected]