Política de AML y KYC

La presente Política de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y de Conocimiento del Cliente (KYC) expone el compromiso de KryptoMate de impedir el uso de nuestra Plataforma para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la financiación de la proliferación y otros delitos financieros. Esta política se aplica a todos los usuarios, empleados, contratistas, agentes y socios mayoristas de KryptoMate en todos los servicios, incluidos las tarjetas de regalo, los juegos, las eSIMs, las recargas móviles, las reservas de vuelos, las estancias en hoteles, el acceso a salas VIP de aeropuerto, KryptoCard y las operaciones de venta al por mayor/API.La presente Política de Prevención del Blanqueo de Capitales (AML) y de Conocimiento del Cliente (KYC) expone el compromiso de KryptoMate de impedir el uso de nuestra Plataforma para el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la financiación de la proliferación y otros delitos financieros. Esta política se aplica a todos los usuarios, empleados, contratistas, agentes y socios mayoristas de KryptoMate en todos los servicios, incluidos las tarjetas de regalo, los juegos, las eSIMs, las recargas móviles, las reservas de vuelos, las estancias en hoteles, el acceso a salas VIP de aeropuerto, KryptoCard y las operaciones de venta al por mayor/API.

KryptoMate cumple todas las leyes y normativas aplicables en materia de AML, incluidas, con carácter enunciativo y no limitativo, las Recomendaciones del FATF, las Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD5/AMLD6), la Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos (BSA), la Ley sobre el Producto del Delito del Reino Unido (Proceeds of Crime Act) y demás normativa nacional e internacional pertinente. Actualizamos continuamente nuestro marco de cumplimiento normativo para reflejar la evolución de los requisitos regulatorios y las nuevas tipologías de delincuencia financiera.KryptoMate cumple todas las leyes y normativas aplicables en materia de AML, incluidas, con carácter enunciativo y no limitativo, las Recomendaciones del FATF, las Directivas de la UE contra el blanqueo de capitales (AMLD5/AMLD6), la Ley de Secreto Bancario de los Estados Unidos (BSA), la Ley sobre el Producto del Delito del Reino Unido (Proceeds of Crime Act) y demás normativa nacional e internacional pertinente. Actualizamos continuamente nuestro marco de cumplimiento normativo para reflejar la evolución de los requisitos regulatorios y las nuevas tipologías de delincuencia financiera.

• 1El proceso de ocultar el origen de dinero obtenido ilegalmente, normalmente mediante una secuencia compleja de transferencias, transacciones o actividades comerciales, para que parezca legítimo.El proceso de ocultar el origen de dinero obtenido ilegalmente, normalmente mediante una secuencia compleja de transferencias, transacciones o actividades comerciales, para que parezca legítimo.
• 2La aportación, la recaudación o la gestión de fondos o activos con la intención de que se utilicen, o a sabiendas de que se utilizarán, para cometer actos terroristas.La aportación, la recaudación o la gestión de fondos o activos con la intención de que se utilicen, o a sabiendas de que se utilizarán, para cometer actos terroristas.
• 3La aportación de fondos, servicios financieros o recursos económicos para la fabricación, la adquisición o el desarrollo de armas de destrucción masiva.La aportación de fondos, servicios financieros o recursos económicos para la fabricación, la adquisición o el desarrollo de armas de destrucción masiva.
• 4El proceso de verificar la identidad del cliente, comprender la naturaleza de las actividades del cliente y evaluar los riesgos asociados de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo.El proceso de verificar la identidad del cliente, comprender la naturaleza de las actividades del cliente y evaluar los riesgos asociados de blanqueo de capitales y de financiación del terrorismo.
• 5Medidas de verificación adicionales y más rigurosas que se aplican a los clientes, las transacciones, los productos o las jurisdicciones de mayor riesgo.Medidas de verificación adicionales y más rigurosas que se aplican a los clientes, las transacciones, los productos o las jurisdicciones de mayor riesgo.
• 6Medidas de verificación reducidas que se aplican a los clientes y las transacciones de menor riesgo cuando así lo permite la normativa aplicable.Medidas de verificación reducidas que se aplican a los clientes y las transacciones de menor riesgo cuando así lo permite la normativa aplicable.
• 7Una persona física que desempeña o ha desempeñado una función pública destacada, incluidos los jefes de Estado, los políticos de alto nivel, los altos funcionarios gubernamentales, los funcionarios judiciales o militares, los altos directivos de empresas de titularidad estatal, así como sus familiares y allegados.Una persona física que desempeña o ha desempeñado una función pública destacada, incluidos los jefes de Estado, los políticos de alto nivel, los altos funcionarios gubernamentales, los funcionarios judiciales o militares, los altos directivos de empresas de titularidad estatal, así como sus familiares y allegados.
• 8Un informe presentado ante la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) competente cuando se sospecha que una transacción o actividad guarda relación con el producto de un delito, la financiación del terrorismo u otro delito financiero.Un informe presentado ante la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) competente cuando se sospecha que una transacción o actividad guarda relación con el producto de un delito, la financiación del terrorismo u otro delito financiero.
• 9La persona física que, en último término, posee o controla una persona jurídica o un instrumento jurídico, o por cuenta de la cual se realiza una transacción.La persona física que, en último término, posee o controla una persona jurídica o un instrumento jurídico, o por cuenta de la cual se realiza una transacción.

KryptoMate adopta un enfoque integral basado en el riesgo para el cumplimiento AML/KYC, asignando recursos proporcionales a los riesgos identificados. Nuestro marco de evaluación de riesgos valora las siguientes dimensiones:KryptoMate adopta un enfoque integral basado en el riesgo para el cumplimiento AML/KYC, asignando recursos proporcionales a los riesgos identificados. Nuestro marco de evaluación de riesgos valora las siguientes dimensiones:

• 1Características del perfil, ubicación geográfica, ocupación, origen de los fondos, origen del patrimonio, patrones de transacciones e indicadores de comportamiento.Características del perfil, ubicación geográfica, ocupación, origen de los fondos, origen del patrimonio, patrones de transacciones e indicadores de comportamiento.
• 2Niveles de riesgo inherente de las distintas categorías de productos. Las tarjetas de regalo de alto valor, las transacciones con KryptoCard y los pedidos al por mayor conllevan un riesgo inherente superior al de las recargas móviles de bajo valor.Niveles de riesgo inherente de las distintas categorías de productos. Las tarjetas de regalo de alto valor, las transacciones con KryptoCard y los pedidos al por mayor conllevan un riesgo inherente superior al de las recargas móviles de bajo valor.
• 3Escrutinio reforzado respecto de las jurisdicciones de alto riesgo y no cooperadoras identificadas por el FATF, los países sujetos a sanciones integrales y las regiones con un riesgo elevado conocido de delincuencia financiera.Escrutinio reforzado respecto de las jurisdicciones de alto riesgo y no cooperadoras identificadas por el FATF, los países sujetos a sanciones integrales y las regiones con un riesgo elevado conocido de delincuencia financiera.
• 4Tamaño, frecuencia, velocidad y naturaleza de las transacciones, incluidas las transacciones inusualmente grandes, el movimiento rápido de fondos, los patrones de fraccionamiento y las transacciones incoherentes con el perfil conocido del cliente.Tamaño, frecuencia, velocidad y naturaleza de las transacciones, incluidas las transacciones inusualmente grandes, el movimiento rápido de fondos, los patrones de fraccionamiento y las transacciones incoherentes con el perfil conocido del cliente.
• 5Riesgo asociado al canal de distribución, incluidos la plataforma web, la aplicación móvil, el bot de Telegram y el acceso mediante API/mayorista.Riesgo asociado al canal de distribución, incluidos la plataforma web, la aplicación móvil, el bot de Telegram y el acceso mediante API/mayorista.

Las evaluaciones de riesgos se revisan y actualizan al menos una vez al año, o con mayor frecuencia cuando lo motiven cambios normativos, amenazas emergentes o cambios significativos en el negocio.Las evaluaciones de riesgos se revisan y actualizan al menos una vez al año, o con mayor frecuencia cuando lo motiven cambios normativos, amenazas emergentes o cambios significativos en el negocio.

4.1 Identificación y verificación del cliente

Usted puede realizar compras en KryptoMate mediante la compra como invitado, y la verificación de identidad no se exige para todos y cada uno de los pedidos. Aplicamos un enfoque basado en el riesgo: podemos exigirle que verifique su identidad, a través del proceso seguro de nuestro socio de verificación, antes o después de una transacción, en función del riesgo, de umbrales de valor o de volumen de las transacciones, del tipo de producto, del método de pago, de una actividad inusual o de una obligación legal. Podemos retener, rechazar o reembolsar un pedido hasta que se complete la verificación. Cuando se exija la verificación, nuestro proceso KYC por niveles está diseñado para equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario:Usted puede realizar compras en KryptoMate mediante la compra como invitado, y la verificación de identidad no se exige para todos y cada uno de los pedidos. Aplicamos un enfoque basado en el riesgo: podemos exigirle que verifique su identidad, a través del proceso seguro de nuestro socio de verificación, antes o después de una transacción, en función del riesgo, de umbrales de valor o de volumen de las transacciones, del tipo de producto, del método de pago, de una actividad inusual o de una obligación legal. Podemos retener, rechazar o reembolsar un pedido hasta que se complete la verificación. Cuando se exija la verificación, nuestro proceso KYC por niveles está diseñado para equilibrar la seguridad con la experiencia del usuario:

• 1Nombre legal completo, fecha de nacimiento, país de residencia, verificación del correo electrónico y verificación del teléfono. Permite volúmenes de transacciones limitados y el acceso a productos básicos.Nombre legal completo, fecha de nacimiento, país de residencia, verificación del correo electrónico y verificación del teléfono. Permite volúmenes de transacciones limitados y el acceso a productos básicos.
• 2Documento de identidad con fotografía expedido por una autoridad pública (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir), documento acreditativo del domicilio (factura de suministros, extracto bancario o correspondencia de una administración pública con fecha comprendida en los últimos 3 meses) y verificación biométrica mediante selfie con detección de vida. Permite volúmenes de transacciones estándar en todos los productos.Documento de identidad con fotografía expedido por una autoridad pública (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir), documento acreditativo del domicilio (factura de suministros, extracto bancario o correspondencia de una administración pública con fecha comprendida en los últimos 3 meses) y verificación biométrica mediante selfie con detección de vida. Permite volúmenes de transacciones estándar en todos los productos.
• 3Declaración sobre el origen de los fondos con documentación justificativa, prueba de ingresos (carta del empleador, declaraciones de impuestos o extractos bancarios), entrevista de verificación por vídeo y comprobación reforzada de antecedentes. Es obligatoria para las transacciones de alto valor, las cuentas mayoristas y los niveles prémium de KryptoCard.Declaración sobre el origen de los fondos con documentación justificativa, prueba de ingresos (carta del empleador, declaraciones de impuestos o extractos bancarios), entrevista de verificación por vídeo y comprobación reforzada de antecedentes. Es obligatoria para las transacciones de alto valor, las cuentas mayoristas y los niveles prémium de KryptoCard.

4.2 Proceso de verificación

La verificación de identidad se lleva a cabo mediante una combinación de sistemas automatizados basados en inteligencia artificial y de revisión manual por parte de personal de cumplimiento normativo cualificado, recurriendo a proveedores externos de verificación de confianza. Las comprobaciones automatizadas incluyen la verificación de la autenticidad de los documentos, el cotejo por reconocimiento facial, la detección de vida y el cruce con bases de datos. La verificación estándar suele completarse en cuestión de minutos en el caso de las aprobaciones automatizadas, o en un plazo de 24 a 48 horas cuando se requiere revisión manual.La verificación de identidad se lleva a cabo mediante una combinación de sistemas automatizados basados en inteligencia artificial y de revisión manual por parte de personal de cumplimiento normativo cualificado, recurriendo a proveedores externos de verificación de confianza. Las comprobaciones automatizadas incluyen la verificación de la autenticidad de los documentos, el cotejo por reconocimiento facial, la detección de vida y el cruce con bases de datos. La verificación estándar suele completarse en cuestión de minutos en el caso de las aprobaciones automatizadas, o en un plazo de 24 a 48 horas cuando se requiere revisión manual.

4.3 Verificación de empresas y mayoristas

Las cuentas mayoristas y de empresa están sujetas a requisitos de verificación adicionales, incluidos los documentos de inscripción registral de la sociedad, el certificado de constitución, los estatutos sociales, la identificación de todos los beneficiarios finales (UBOs) que posean el 25% o más de la propiedad, la identificación de los administradores y la prueba del domicilio de la empresa. Se aplica la diligencia debida reforzada a todas las relaciones mayoristas.Las cuentas mayoristas y de empresa están sujetas a requisitos de verificación adicionales, incluidos los documentos de inscripción registral de la sociedad, el certificado de constitución, los estatutos sociales, la identificación de todos los beneficiarios finales (UBOs) que posean el 25% o más de la propiedad, la identificación de los administradores y la prueba del domicilio de la empresa. Se aplica la diligencia debida reforzada a todas las relaciones mayoristas.

4.4 Seguimiento continuo y revisión periódica

El KYC no es un trámite que se realice una sola vez. Llevamos a cabo un seguimiento continuo para asegurarnos de que la actividad del cliente sigue siendo coherente con su perfil de riesgo conocido. Los expedientes de los clientes y las evaluaciones de riesgos se revisan periódicamente: anualmente para los clientes de riesgo estándar, semestralmente para los clientes de riesgo medio y trimestralmente para los clientes de alto riesgo. Podrá solicitarse documentación actualizada en cualquier momento en función de los cambios en el perfil de riesgo o en los requisitos normativos.El KYC no es un trámite que se realice una sola vez. Llevamos a cabo un seguimiento continuo para asegurarnos de que la actividad del cliente sigue siendo coherente con su perfil de riesgo conocido. Los expedientes de los clientes y las evaluaciones de riesgos se revisan periódicamente: anualmente para los clientes de riesgo estándar, semestralmente para los clientes de riesgo medio y trimestralmente para los clientes de alto riesgo. Podrá solicitarse documentación actualizada en cualquier momento en función de los cambios en el perfil de riesgo o en los requisitos normativos.

Las medidas de diligencia debida reforzada (EDD) se aplican en las siguientes circunstancias:Las medidas de diligencia debida reforzada (EDD) se aplican en las siguientes circunstancias:

• 1Personas expuestas políticamente (PEPs), sus familiares y sus allegados conocidos.Personas expuestas políticamente (PEPs), sus familiares y sus allegados conocidos.
• 2Clientes que residan en jurisdicciones de alto riesgo o sancionadas, o que realicen transacciones relacionadas con ellas.Clientes que residan en jurisdicciones de alto riesgo o sancionadas, o que realicen transacciones relacionadas con ellas.
• 3Transacciones inusualmente grandes, complejas o carentes de finalidad económica.Transacciones inusualmente grandes, complejas o carentes de finalidad económica.
• 4Clientes cuyo origen de los fondos u origen del patrimonio no pueda determinarse o verificarse con facilidad.Clientes cuyo origen de los fondos u origen del patrimonio no pueda determinarse o verificarse con facilidad.
• 5Cuentas mayoristas y de empresa con estructuras de propiedad complejas.Cuentas mayoristas y de empresa con estructuras de propiedad complejas.
• 6Transacciones relacionadas con criptomonedas de privacidad, servicios de mezcla o direcciones de cadena de bloques de alto riesgo.Transacciones relacionadas con criptomonedas de privacidad, servicios de mezcla o direcciones de cadena de bloques de alto riesgo.
• 7Clientes señalados por los sistemas internos de seguimiento o por fuentes de inteligencia externas.Clientes señalados por los sistemas internos de seguimiento o por fuentes de inteligencia externas.

Las medidas de EDD pueden incluir, con carácter enunciativo y no limitativo: documentos de identificación adicionales, comprobaciones reforzadas de antecedentes y de información adversa en los medios de comunicación, declaraciones detalladas sobre el origen de los fondos y el origen del patrimonio acompañadas de pruebas justificativas, límites de transacción reducidos, mayor frecuencia de seguimiento, aprobación de la relación de negocios por la alta dirección y revisiones periódicas de la relación.Las medidas de EDD pueden incluir, con carácter enunciativo y no limitativo: documentos de identificación adicionales, comprobaciones reforzadas de antecedentes y de información adversa en los medios de comunicación, declaraciones detalladas sobre el origen de los fondos y el origen del patrimonio acompañadas de pruebas justificativas, límites de transacción reducidos, mayor frecuencia de seguimiento, aprobación de la relación de negocios por la alta dirección y revisiones periódicas de la relación.

Empleamos un marco de seguimiento de las transacciones de varios niveles que combina sistemas automatizados con el análisis humano experto:Empleamos un marco de seguimiento de las transacciones de varios niveles que combina sistemas automatizados con el análisis humano experto:

• 1Sistemas automatizados basados en reglas y en aprendizaje automático que señalan las transacciones que cumplen criterios de riesgo predefinidos, incluidos los controles de velocidad, los umbrales de importe, las anomalías geográficas y las desviaciones de comportamiento.Sistemas automatizados basados en reglas y en aprendizaje automático que señalan las transacciones que cumplen criterios de riesgo predefinidos, incluidos los controles de velocidad, los umbrales de importe, las anomalías geográficas y las desviaciones de comportamiento.
• 2Herramientas avanzadas de análisis de cadena de bloques que rastrean el origen y el destino de los fondos en criptomonedas, identifican conexiones con direcciones ilícitas conocidas (mercados de la darknet, ransomware, estafas, entidades sancionadas) y evalúan las calificaciones de riesgo de las transacciones.Herramientas avanzadas de análisis de cadena de bloques que rastrean el origen y el destino de los fondos en criptomonedas, identifican conexiones con direcciones ilícitas conocidas (mercados de la darknet, ransomware, estafas, entidades sancionadas) y evalúan las calificaciones de riesgo de las transacciones.
• 3Detección del fraccionamiento (smurfing), del movimiento rápido de fondos, de las operaciones circulares (round-tripping), de la estratificación a través de múltiples productos y de otros patrones de comportamiento sospechosos.Detección del fraccionamiento (smurfing), del movimiento rápido de fondos, de las operaciones circulares (round-tripping), de la estratificación a través de múltiples productos y de otros patrones de comportamiento sospechosos.
• 4Correlación de la actividad en todos los servicios de KryptoMate para identificar a los usuarios que se sirven de múltiples tipos de productos con fines de blanqueo (p. ej., adquirir tarjetas de regalo de alto valor, reservar vuelos reembolsables o utilizar KryptoCard para transacciones equivalentes a efectivo).Correlación de la actividad en todos los servicios de KryptoMate para identificar a los usuarios que se sirven de múltiples tipos de productos con fines de blanqueo (p. ej., adquirir tarjetas de regalo de alto valor, reservar vuelos reembolsables o utilizar KryptoCard para transacciones equivalentes a efectivo).
• 5Todas las transacciones señaladas y todas las alertas son revisadas por analistas de cumplimiento normativo cualificados, que evalúan el contexto, solicitan información adicional cuando es necesario y adoptan las decisiones sobre su resolución.Todas las transacciones señaladas y todas las alertas son revisadas por analistas de cumplimiento normativo cualificados, que evalúan el contexto, solicitan información adicional cuando es necesario y adoptan las decisiones sobre su resolución.

Todos los clientes, beneficiarios finales y transacciones se verifican frente a las listas de sanciones aplicables, entre ellas:Todos los clientes, beneficiarios finales y transacciones se verifican frente a las listas de sanciones aplicables, entre ellas:

• 1Lista Consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.Lista Consolidada del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
• 2Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de los Estados Unidos y otras listas de la OFAC.Lista de Nacionales Especialmente Designados (SDN) de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) de los Estados Unidos y otras listas de la OFAC.
• 3Lista consolidada de sanciones financieras de la Unión Europea.Lista consolidada de sanciones financieras de la Unión Europea.
• 4Lista de sanciones financieras del Tesoro del Reino Unido (HM Treasury).Lista de sanciones financieras del Tesoro del Reino Unido (HM Treasury).
• 5Otras listas de sanciones nacionales, regionales e internacionales aplicables.Otras listas de sanciones nacionales, regionales e internacionales aplicables.

La verificación se realiza en el momento de la creación de la cuenta, en el momento de cada transacción, periódicamente durante la relación de negocios y cada vez que se actualizan las listas de sanciones. Las coincidencias confirmadas dan lugar a la congelación inmediata de la cuenta, al bloqueo de las transacciones y a la comunicación obligatoria a las autoridades competentes. Las coincidencias potenciales se escalan para su revisión manual y resolución.La verificación se realiza en el momento de la creación de la cuenta, en el momento de cada transacción, periódicamente durante la relación de negocios y cada vez que se actualizan las listas de sanciones. Las coincidencias confirmadas dan lugar a la congelación inmediata de la cuenta, al bloqueo de las transacciones y a la comunicación obligatoria a las autoridades competentes. Las coincidencias potenciales se escalan para su revisión manual y resolución.

Cuando se identifica una actividad sospechosa, se sigue el siguiente procedimiento:Cuando se identifica una actividad sospechosa, se sigue el siguiente procedimiento:

• 1La transacción, la cuenta o la actividad se señala y se escala de inmediato al equipo de Cumplimiento.La transacción, la cuenta o la actividad se señala y se escala de inmediato al equipo de Cumplimiento.
• 2Se lleva a cabo una investigación exhaustiva, que incluye la revisión del perfil del cliente, el historial de transacciones, los documentos de verificación y cualquier información de inteligencia externa disponible.Se lleva a cabo una investigación exhaustiva, que incluye la revisión del perfil del cliente, el historial de transacciones, los documentos de verificación y cualquier información de inteligencia externa disponible.
• 3Si la investigación confirma la existencia de motivos razonables de sospecha, se presenta un informe de actividad sospechosa (SAR) ante la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) que corresponda, dentro del plazo legalmente exigido.Si la investigación confirma la existencia de motivos razonables de sospecha, se presenta un informe de actividad sospechosa (SAR) ante la Unidad de Inteligencia Financiera (FIU) que corresponda, dentro del plazo legalmente exigido.
• 4NoNo se informa al cliente de la presentación del informe ni de la investigación. La revelación al interesado constituye un delito conforme a la mayor parte de la legislación AML. se informa al cliente de la presentación del informe ni de la investigación. La revelación al interesado constituye un delito conforme a la mayor parte de la legislación AML.
• 5Todos los registros, las pruebas y las notas de la investigación pertinentes se conservan y se ponen a disposición de las autoridades previo requerimiento legítimo.Todos los registros, las pruebas y las notas de la investigación pertinentes se conservan y se ponen a disposición de las autoridades previo requerimiento legítimo.
• 6La cuenta podrá ser suspendida, restringida o cancelada en función de la gravedad de las conclusiones y de las directrices regulatorias.La cuenta podrá ser suspendida, restringida o cancelada en función de la gravedad de las conclusiones y de las directrices regulatorias.

KryptoMate aplica un escrutinio reforzado a todas las relaciones en las que intervengan PEPs, lo que incluye:KryptoMate aplica un escrutinio reforzado a todas las relaciones en las que intervengan PEPs, lo que incluye:

• 1Aprobación de la alta dirección antes de establecer o mantener la relación de negocios.Aprobación de la alta dirección antes de establecer o mantener la relación de negocios.
• 2Determinación y verificación del origen del patrimonio y del origen de los fondos mediante pruebas documentales.Determinación y verificación del origen del patrimonio y del origen de los fondos mediante pruebas documentales.
• 3Seguimiento continuo reforzado de todas las transacciones y de la actividad de la cuenta.Seguimiento continuo reforzado de todas las transacciones y de la actividad de la cuenta.
• 4Revisión periódica (al menos trimestral) de la condición de PEP, del nivel de riesgo asociado y de la justificación de la relación.Revisión periódica (al menos trimestral) de la condición de PEP, del nivel de riesgo asociado y de la justificación de la relación.
• 5Verificación de los familiares y los allegados conocidos de las PEPs identificadas.Verificación de los familiares y los allegados conocidos de las PEPs identificadas.

Mantenemos registros completos de todos los documentos de identificación y verificación de los clientes, los registros de transacciones, las evaluaciones de riesgos, las alertas de seguimiento, los expedientes de investigación, las presentaciones de SAR y las decisiones en materia de cumplimiento normativo. Los registros se conservan durante un mínimo de cinco (5) años a partir de la finalización de la relación de negocios o de la fecha de la transacción, la que sea posterior, o durante más tiempo cuando así lo exija la ley aplicable. Los registros se almacenan de forma segura, con controles de acceso adecuados, y están disponibles para su inspección por las autoridades reguladoras previo requerimiento legítimo.Mantenemos registros completos de todos los documentos de identificación y verificación de los clientes, los registros de transacciones, las evaluaciones de riesgos, las alertas de seguimiento, los expedientes de investigación, las presentaciones de SAR y las decisiones en materia de cumplimiento normativo. Los registros se conservan durante un mínimo de cinco (5) años a partir de la finalización de la relación de negocios o de la fecha de la transacción, la que sea posterior, o durante más tiempo cuando así lo exija la ley aplicable. Los registros se almacenan de forma segura, con controles de acceso adecuados, y están disponibles para su inspección por las autoridades reguladoras previo requerimiento legítimo.

Todos los empleados y contratistas de KryptoMate y los terceros pertinentes reciben una formación completa en materia de AML/KYC, que incluye:Todos los empleados y contratistas de KryptoMate y los terceros pertinentes reciben una formación completa en materia de AML/KYC, que incluye:

• 1Reconocimiento de los indicadores y las señales de alerta del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la delincuencia financiera.Reconocimiento de los indicadores y las señales de alerta del blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la delincuencia financiera.
• 2Procedimientos de verificación KYC, requisitos de documentación y protocolos de escalado.Procedimientos de verificación KYC, requisitos de documentación y protocolos de escalado.
• 3Obligaciones de comunicación internas y externas, incluidos los procedimientos de presentación de SAR.Obligaciones de comunicación internas y externas, incluidos los procedimientos de presentación de SAR.
• 4Cumplimiento en materia de sanciones, procedimientos de verificación y requisitos de embargo.Cumplimiento en materia de sanciones, procedimientos de verificación y requisitos de embargo.
• 5Riesgos específicos de las criptomonedas, incluidos el análisis de cadena de bloques, las criptomonedas de privacidad y las tipologías relacionadas con DeFi.Riesgos específicos de las criptomonedas, incluidos el análisis de cadena de bloques, las criptomonedas de privacidad y las tipologías relacionadas con DeFi.
• 6Cambios normativos, medidas sancionadoras y tendencias emergentes de la delincuencia financiera.Cambios normativos, medidas sancionadoras y tendencias emergentes de la delincuencia financiera.

La formación se imparte en el momento de la incorporación y se actualiza al menos una vez al año, con formación específica adicional cuando se producen cambios normativos significativos o se lanzan nuevos productos o servicios.La formación se imparte en el momento de la incorporación y se actualiza al menos una vez al año, con formación específica adicional cuando se producen cambios normativos significativos o se lanzan nuevos productos o servicios.

El Responsable de Comunicación en materia de Blanqueo de Capitales (MLRO) / Responsable de Cumplimiento AML designado por KryptoMate se encarga de:El Responsable de Comunicación en materia de Blanqueo de Capitales (MLRO) / Responsable de Cumplimiento AML designado por KryptoMate se encarga de:

• 1Supervisar el diseño, la aplicación y la eficacia de esta Política de AML y KYC y de todos los procedimientos relacionados.Supervisar el diseño, la aplicación y la eficacia de esta Política de AML y KYC y de todos los procedimientos relacionados.
• 2Garantizar el cumplimiento de todas las leyes, normativas y directrices regulatorias aplicables en materia de AML/CFT.Garantizar el cumplimiento de todas las leyes, normativas y directrices regulatorias aplicables en materia de AML/CFT.
• 3Revisar, aprobar y presentar los informes de actividad sospechosa ante las autoridades competentes.Revisar, aprobar y presentar los informes de actividad sospechosa ante las autoridades competentes.
• 4Actuar como enlace con las autoridades reguladoras, las Unidades de Inteligencia Financiera y las fuerzas y cuerpos de seguridad.Actuar como enlace con las autoridades reguladoras, las Unidades de Inteligencia Financiera y las fuerzas y cuerpos de seguridad.
• 5Realizar y supervisar la evaluación de riesgos a escala de toda la empresa.Realizar y supervisar la evaluación de riesgos a escala de toda la empresa.
• 6Informar a la alta dirección y al consejo de administración sobre las cuestiones de cumplimiento normativo, los riesgos y la eficacia del programa.Informar a la alta dirección y al consejo de administración sobre las cuestiones de cumplimiento normativo, los riesgos y la eficacia del programa.
• 7Realizar revisiones independientes y actualizaciones periódicas de esta política y de los procedimientos relacionados.Realizar revisiones independientes y actualizaciones periódicas de esta política y de los procedimientos relacionados.

KryptoMate coopera plenamente con las fuerzas y cuerpos de seguridad, las autoridades reguladoras, las Unidades de Inteligencia Financiera y demás organismos competentes. Respondemos con prontitud y de forma completa a los requerimientos legítimos de información, las órdenes de aportación de documentos, las órdenes de congelación y demás actuaciones legales. No necesitamos una orden judicial para comunicar voluntariamente una actividad sospechosa a la FIU competente.KryptoMate coopera plenamente con las fuerzas y cuerpos de seguridad, las autoridades reguladoras, las Unidades de Inteligencia Financiera y demás organismos competentes. Respondemos con prontitud y de forma completa a los requerimientos legítimos de información, las órdenes de aportación de documentos, las órdenes de congelación y demás actuaciones legales. No necesitamos una orden judicial para comunicar voluntariamente una actividad sospechosa a la FIU competente.

Los usuarios que no cumplan los requisitos KYC, que faciliten información falsa o engañosa o respecto de los cuales se constate que están implicados en actividades prohibidas podrán enfrentarse a una o varias de las siguientes consecuencias:Los usuarios que no cumplan los requisitos KYC, que faciliten información falsa o engañosa o respecto de los cuales se constate que están implicados en actividades prohibidas podrán enfrentarse a una o varias de las siguientes consecuencias:

• 1Suspensión o restricción inmediata de la cuenta.Suspensión o restricción inmediata de la cuenta.
• 2Reversión de transacciones o congelación de fondos (cuando la ley lo exija o lo permita).Reversión de transacciones o congelación de fondos (cuando la ley lo exija o lo permita).
• 3Cancelación permanente de la cuenta y prohibición de acceso a la Plataforma.Cancelación permanente de la cuenta y prohibición de acceso a la Plataforma.
• 4Denuncia ante las fuerzas y cuerpos de seguridad y las autoridades reguladoras competentes.Denuncia ante las fuerzas y cuerpos de seguridad y las autoridades reguladoras competentes.
• 5Ejercicio de las acciones legales civiles o penales que procedan.Ejercicio de las acciones legales civiles o penales que procedan.

Nuestro programa de cumplimiento AML/KYC está sujeto a auditorías independientes periódicas realizadas por auditores externos cualificados. Las conclusiones y recomendaciones de la auditoría se comunican a la alta dirección y se actúa en consecuencia de manera oportuna, a fin de garantizar la mejora continua de nuestro marco de cumplimiento normativo.Nuestro programa de cumplimiento AML/KYC está sujeto a auditorías independientes periódicas realizadas por auditores externos cualificados. Las conclusiones y recomendaciones de la auditoría se comunican a la alta dirección y se actúa en consecuencia de manera oportuna, a fin de garantizar la mejora continua de nuestro marco de cumplimiento normativo.

Para preguntas relativas a nuestra Política de AML y KYC, para comunicar una actividad sospechosa o para consultas relacionadas con el cumplimiento normativo:Para preguntas relativas a nuestra Política de AML y KYC, para comunicar una actividad sospechosa o para consultas relacionadas con el cumplimiento normativo:

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