Politique AML et KYC

La présente Politique de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et de connaissance du client (KYC) expose l’engagement de KryptoMate à empêcher l’utilisation de notre Plateforme à des fins de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme, de financement de la prolifération et d’autres infractions financières. La présente politique s’applique à tous les utilisateurs, salariés, prestataires, mandataires et partenaires grossistes de KryptoMate, pour l’ensemble des services, y compris les cartes cadeaux, les jeux, les eSIMs, les recharges mobiles, les réservations de vols, les séjours à l’hôtel, l’accès aux salons d’aéroport, KryptoCard et les opérations de vente en gros/API.La présente Politique de lutte contre le blanchiment de capitaux (AML) et de connaissance du client (KYC) expose l’engagement de KryptoMate à empêcher l’utilisation de notre Plateforme à des fins de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme, de financement de la prolifération et d’autres infractions financières. La présente politique s’applique à tous les utilisateurs, salariés, prestataires, mandataires et partenaires grossistes de KryptoMate, pour l’ensemble des services, y compris les cartes cadeaux, les jeux, les eSIMs, les recharges mobiles, les réservations de vols, les séjours à l’hôtel, l’accès aux salons d’aéroport, KryptoCard et les opérations de vente en gros/API.

KryptoMate se conforme à l’ensemble des lois et réglementations AML applicables, y compris, sans s’y limiter, les Recommandations du FATF, les directives de l’Union européenne relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLD5/AMLD6), la loi américaine sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act, BSA), la loi britannique sur les produits du crime (Proceeds of Crime Act) et les autres réglementations nationales et internationales pertinentes. Nous mettons continuellement à jour notre dispositif de conformité afin de tenir compte de l’évolution des exigences réglementaires et des nouvelles typologies de criminalité financière.KryptoMate se conforme à l’ensemble des lois et réglementations AML applicables, y compris, sans s’y limiter, les Recommandations du FATF, les directives de l’Union européenne relatives à la lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLD5/AMLD6), la loi américaine sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act, BSA), la loi britannique sur les produits du crime (Proceeds of Crime Act) et les autres réglementations nationales et internationales pertinentes. Nous mettons continuellement à jour notre dispositif de conformité afin de tenir compte de l’évolution des exigences réglementaires et des nouvelles typologies de criminalité financière.

• 1Le processus consistant à dissimuler l’origine de fonds obtenus illégalement, généralement au moyen d’une succession complexe de transferts, de transactions ou d’activités commerciales, afin de leur donner une apparence légitime.Le processus consistant à dissimuler l’origine de fonds obtenus illégalement, généralement au moyen d’une succession complexe de transferts, de transactions ou d’activités commerciales, afin de leur donner une apparence légitime.
• 2La fourniture, la collecte ou la gestion de fonds ou d’actifs dans l’intention de les voir utilisés, ou en sachant qu’ils seront utilisés, pour commettre des actes terroristes.La fourniture, la collecte ou la gestion de fonds ou d’actifs dans l’intention de les voir utilisés, ou en sachant qu’ils seront utilisés, pour commettre des actes terroristes.
• 3La fourniture de fonds, de services financiers ou de ressources économiques pour la fabrication, l’acquisition ou le développement d’armes de destruction massive.La fourniture de fonds, de services financiers ou de ressources économiques pour la fabrication, l’acquisition ou le développement d’armes de destruction massive.
• 4Le processus consistant à vérifier l’identité du client, à comprendre la nature de ses activités et à évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme qui y sont associés.Le processus consistant à vérifier l’identité du client, à comprendre la nature de ses activités et à évaluer les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme qui y sont associés.
• 5Des mesures de vérification supplémentaires et plus rigoureuses appliquées aux clients, transactions, produits ou juridictions présentant un risque plus élevé.Des mesures de vérification supplémentaires et plus rigoureuses appliquées aux clients, transactions, produits ou juridictions présentant un risque plus élevé.
• 6Des mesures de vérification allégées appliquées aux clients et aux transactions présentant un risque plus faible, lorsque la réglementation applicable le permet.Des mesures de vérification allégées appliquées aux clients et aux transactions présentant un risque plus faible, lorsque la réglementation applicable le permet.
• 7Une personne physique qui exerce ou a exercé une fonction publique importante, y compris les chefs d’État, les responsables politiques de haut rang, les hauts fonctionnaires, les hauts responsables judiciaires ou militaires, les cadres dirigeants d’entreprises publiques, ainsi que les membres de leur famille et les personnes qui leur sont étroitement associées.Une personne physique qui exerce ou a exercé une fonction publique importante, y compris les chefs d’État, les responsables politiques de haut rang, les hauts fonctionnaires, les hauts responsables judiciaires ou militaires, les cadres dirigeants d’entreprises publiques, ainsi que les membres de leur famille et les personnes qui leur sont étroitement associées.
• 8Une déclaration déposée auprès de la cellule de renseignement financier (FIU) compétente lorsqu’une transaction ou une activité est soupçonnée d’impliquer des produits du crime, le financement du terrorisme ou une autre infraction financière.Une déclaration déposée auprès de la cellule de renseignement financier (FIU) compétente lorsqu’une transaction ou une activité est soupçonnée d’impliquer des produits du crime, le financement du terrorisme ou une autre infraction financière.
• 9La personne physique qui, en dernier ressort, détient ou contrôle une personne morale ou une construction juridique, ou pour le compte de laquelle une transaction est réalisée.La personne physique qui, en dernier ressort, détient ou contrôle une personne morale ou une construction juridique, ou pour le compte de laquelle une transaction est réalisée.

KryptoMate adopte une approche globale fondée sur les risques en matière de conformité AML/KYC, en affectant des ressources proportionnées aux risques identifiés. Notre dispositif d’évaluation des risques apprécie les dimensions suivantes :KryptoMate adopte une approche globale fondée sur les risques en matière de conformité AML/KYC, en affectant des ressources proportionnées aux risques identifiés. Notre dispositif d’évaluation des risques apprécie les dimensions suivantes :

• 1Caractéristiques du profil, localisation géographique, profession, origine des fonds, origine du patrimoine, schémas de transaction et indicateurs comportementaux.Caractéristiques du profil, localisation géographique, profession, origine des fonds, origine du patrimoine, schémas de transaction et indicateurs comportementaux.
• 2Niveaux de risque inhérents aux différentes catégories de produits. Les cartes cadeaux de valeur élevée, les transactions KryptoCard et les commandes en gros en volume présentent un risque inhérent plus élevé que les recharges mobiles de faible valeur.Niveaux de risque inhérents aux différentes catégories de produits. Les cartes cadeaux de valeur élevée, les transactions KryptoCard et les commandes en gros en volume présentent un risque inhérent plus élevé que les recharges mobiles de faible valeur.
• 3Contrôle accru à l’égard des juridictions à haut risque et non coopératives identifiées par le FATF, des pays faisant l’objet de sanctions globales et des régions dont le risque élevé de criminalité financière est connu.Contrôle accru à l’égard des juridictions à haut risque et non coopératives identifiées par le FATF, des pays faisant l’objet de sanctions globales et des régions dont le risque élevé de criminalité financière est connu.
• 4Montant, fréquence, rapidité et nature des transactions, y compris les transactions d’un montant inhabituellement élevé, les mouvements rapides de fonds, les schémas de fractionnement et les transactions incompatibles avec le profil connu du client.Montant, fréquence, rapidité et nature des transactions, y compris les transactions d’un montant inhabituellement élevé, les mouvements rapides de fonds, les schémas de fractionnement et les transactions incompatibles avec le profil connu du client.
• 5Risque associé au canal de distribution, y compris la plateforme web, l’application mobile, le bot Telegram et l’accès API/vente en gros.Risque associé au canal de distribution, y compris la plateforme web, l’application mobile, le bot Telegram et l’accès API/vente en gros.

Les évaluations des risques sont réexaminées et mises à jour au moins une fois par an, ou plus fréquemment lorsque des changements réglementaires, des menaces émergentes ou des changements significatifs de l’activité le justifient.Les évaluations des risques sont réexaminées et mises à jour au moins une fois par an, ou plus fréquemment lorsque des changements réglementaires, des menaces émergentes ou des changements significatifs de l’activité le justifient.

4.1 Identification et vérification du client

Vous pouvez effectuer des achats sur KryptoMate en passant commande en tant qu’invité, et la vérification d’identité n’est pas exigée pour chaque commande. Nous appliquons une approche fondée sur les risques : nous pouvons exiger que vous vérifiiez votre identité, au moyen du processus sécurisé de notre partenaire de vérification, avant ou après une transaction, en fonction du risque, de seuils de valeur ou de volume des transactions, du type de produit, du moyen de paiement, d’une activité inhabituelle ou d’une obligation légale. Nous pouvons suspendre, refuser ou rembourser une commande jusqu’à ce que la vérification soit achevée. Lorsqu’une vérification est requise, notre processus KYC par niveaux est conçu pour concilier sécurité et expérience utilisateur :Vous pouvez effectuer des achats sur KryptoMate en passant commande en tant qu’invité, et la vérification d’identité n’est pas exigée pour chaque commande. Nous appliquons une approche fondée sur les risques : nous pouvons exiger que vous vérifiiez votre identité, au moyen du processus sécurisé de notre partenaire de vérification, avant ou après une transaction, en fonction du risque, de seuils de valeur ou de volume des transactions, du type de produit, du moyen de paiement, d’une activité inhabituelle ou d’une obligation légale. Nous pouvons suspendre, refuser ou rembourser une commande jusqu’à ce que la vérification soit achevée. Lorsqu’une vérification est requise, notre processus KYC par niveaux est conçu pour concilier sécurité et expérience utilisateur :

• 1Nom légal complet, date de naissance, pays de résidence, vérification de l’adresse e-mail et vérification du numéro de téléphone. Permet des volumes de transactions limités et l’accès aux produits de base.Nom légal complet, date de naissance, pays de résidence, vérification de l’adresse e-mail et vérification du numéro de téléphone. Permet des volumes de transactions limités et l’accès aux produits de base.
• 2Pièce d’identité avec photo délivrée par une autorité publique (passeport, carte nationale d’identité ou permis de conduire), justificatif de domicile (facture de services publics, relevé bancaire ou courrier administratif datant de moins de 3 mois) et vérification biométrique par selfie avec détection du vivant. Permet des volumes de transactions standard sur l’ensemble des produits.Pièce d’identité avec photo délivrée par une autorité publique (passeport, carte nationale d’identité ou permis de conduire), justificatif de domicile (facture de services publics, relevé bancaire ou courrier administratif datant de moins de 3 mois) et vérification biométrique par selfie avec détection du vivant. Permet des volumes de transactions standard sur l’ensemble des produits.
• 3Déclaration d’origine des fonds accompagnée de pièces justificatives, justificatif de revenus (attestation d’emploi, déclarations fiscales ou relevés bancaires), entretien de vérification par vidéo et contrôle approfondi des antécédents. Exigée pour les transactions de valeur élevée, les comptes de vente en gros et les niveaux premium de KryptoCard.Déclaration d’origine des fonds accompagnée de pièces justificatives, justificatif de revenus (attestation d’emploi, déclarations fiscales ou relevés bancaires), entretien de vérification par vidéo et contrôle approfondi des antécédents. Exigée pour les transactions de valeur élevée, les comptes de vente en gros et les niveaux premium de KryptoCard.

4.2 Processus de vérification

La vérification d’identité est réalisée en combinant des systèmes automatisés reposant sur l’intelligence artificielle et un examen manuel par un personnel de conformité formé, en faisant appel à des prestataires tiers de vérification de confiance. Les contrôles automatisés comprennent la vérification de l’authenticité des documents, la comparaison par reconnaissance faciale, la détection du vivant et le recoupement avec des bases de données. La vérification standard est généralement achevée en quelques minutes en cas d’approbation automatisée, ou dans un délai de 24 à 48 heures lorsqu’un examen manuel est nécessaire.La vérification d’identité est réalisée en combinant des systèmes automatisés reposant sur l’intelligence artificielle et un examen manuel par un personnel de conformité formé, en faisant appel à des prestataires tiers de vérification de confiance. Les contrôles automatisés comprennent la vérification de l’authenticité des documents, la comparaison par reconnaissance faciale, la détection du vivant et le recoupement avec des bases de données. La vérification standard est généralement achevée en quelques minutes en cas d’approbation automatisée, ou dans un délai de 24 à 48 heures lorsqu’un examen manuel est nécessaire.

4.3 Vérification des entreprises et des comptes de vente en gros

Les comptes de vente en gros et les comptes professionnels sont soumis à des exigences de vérification supplémentaires, comprenant les documents d’immatriculation de la société, le certificat de constitution, les statuts, l’identification de tous les bénéficiaires effectifs (UBOs) détenant une participation de 25% ou plus, l’identification des administrateurs et un justificatif de l’adresse professionnelle. Une vigilance renforcée est appliquée à toutes les relations de vente en gros.Les comptes de vente en gros et les comptes professionnels sont soumis à des exigences de vérification supplémentaires, comprenant les documents d’immatriculation de la société, le certificat de constitution, les statuts, l’identification de tous les bénéficiaires effectifs (UBOs) détenant une participation de 25% ou plus, l’identification des administrateurs et un justificatif de l’adresse professionnelle. Une vigilance renforcée est appliquée à toutes les relations de vente en gros.

4.4 Surveillance continue et réexamen périodique

Le KYC n’est pas une opération ponctuelle. Nous exerçons une surveillance continue afin de nous assurer que l’activité du client reste cohérente avec son profil de risque connu. Les dossiers des clients et les évaluations des risques sont réexaminés périodiquement : chaque année pour les clients à risque standard, chaque semestre pour les clients à risque moyen et chaque trimestre pour les clients à haut risque. Des documents actualisés peuvent être demandés à tout moment en fonction de l’évolution du profil de risque ou des exigences réglementaires.Le KYC n’est pas une opération ponctuelle. Nous exerçons une surveillance continue afin de nous assurer que l’activité du client reste cohérente avec son profil de risque connu. Les dossiers des clients et les évaluations des risques sont réexaminés périodiquement : chaque année pour les clients à risque standard, chaque semestre pour les clients à risque moyen et chaque trimestre pour les clients à haut risque. Des documents actualisés peuvent être demandés à tout moment en fonction de l’évolution du profil de risque ou des exigences réglementaires.

Des mesures de vigilance renforcée (EDD) sont appliquées dans les circonstances suivantes :Des mesures de vigilance renforcée (EDD) sont appliquées dans les circonstances suivantes :

• 1Les personnes politiquement exposées (PEPs), les membres de leur famille et les personnes connues pour leur être étroitement associées.Les personnes politiquement exposées (PEPs), les membres de leur famille et les personnes connues pour leur être étroitement associées.
• 2Les clients qui résident dans des juridictions à haut risque ou sous sanctions, ou qui réalisent des transactions impliquant de telles juridictions.Les clients qui résident dans des juridictions à haut risque ou sous sanctions, ou qui réalisent des transactions impliquant de telles juridictions.
• 3Les transactions d’un montant inhabituellement élevé, complexes ou dépourvues de justification économique.Les transactions d’un montant inhabituellement élevé, complexes ou dépourvues de justification économique.
• 4Les clients dont l’origine des fonds ou l’origine du patrimoine ne peut être aisément établie ou vérifiée.Les clients dont l’origine des fonds ou l’origine du patrimoine ne peut être aisément établie ou vérifiée.
• 5Les comptes de vente en gros et les comptes professionnels présentant des structures de propriété complexes.Les comptes de vente en gros et les comptes professionnels présentant des structures de propriété complexes.
• 6Les transactions impliquant des cryptomonnaies anonymes (privacy coins), des services de mixage ou des adresses blockchain à haut risque.Les transactions impliquant des cryptomonnaies anonymes (privacy coins), des services de mixage ou des adresses blockchain à haut risque.
• 7Les clients signalés par les systèmes de surveillance internes ou par des renseignements externes.Les clients signalés par les systèmes de surveillance internes ou par des renseignements externes.

Les mesures EDD peuvent comprendre, sans s’y limiter : des pièces d’identité supplémentaires, des contrôles approfondis des antécédents et de la couverture médiatique défavorable, des déclarations détaillées d’origine des fonds et d’origine du patrimoine accompagnées de pièces justificatives, des plafonds de transaction réduits, une fréquence de surveillance accrue, l’approbation de la relation d’affaires par la direction générale et des réexamens périodiques de la relation.Les mesures EDD peuvent comprendre, sans s’y limiter : des pièces d’identité supplémentaires, des contrôles approfondis des antécédents et de la couverture médiatique défavorable, des déclarations détaillées d’origine des fonds et d’origine du patrimoine accompagnées de pièces justificatives, des plafonds de transaction réduits, une fréquence de surveillance accrue, l’approbation de la relation d’affaires par la direction générale et des réexamens périodiques de la relation.

Nous employons un dispositif de surveillance des transactions à plusieurs niveaux, associant des systèmes automatisés à une analyse humaine experte :Nous employons un dispositif de surveillance des transactions à plusieurs niveaux, associant des systèmes automatisés à une analyse humaine experte :

• 1Des systèmes automatisés fondés sur des règles et sur l’apprentissage automatique, qui signalent les transactions répondant à des critères de risque prédéfinis, y compris les contrôles de vélocité, les seuils de montant, les anomalies géographiques et les écarts de comportement.Des systèmes automatisés fondés sur des règles et sur l’apprentissage automatique, qui signalent les transactions répondant à des critères de risque prédéfinis, y compris les contrôles de vélocité, les seuils de montant, les anomalies géographiques et les écarts de comportement.
• 2Des outils avancés d’analyse blockchain qui retracent l’origine et la destination des fonds en cryptomonnaie, identifient les liens avec des adresses illicites connues (marchés du darknet, rançongiciels, escroqueries, entités sous sanctions) et évaluent les scores de risque des transactions.Des outils avancés d’analyse blockchain qui retracent l’origine et la destination des fonds en cryptomonnaie, identifient les liens avec des adresses illicites connues (marchés du darknet, rançongiciels, escroqueries, entités sous sanctions) et évaluent les scores de risque des transactions.
• 3Détection du fractionnement (smurfing), des mouvements rapides de fonds, des opérations en aller-retour (round-tripping), de l’empilage au moyen de plusieurs produits et d’autres schémas comportementaux suspects.Détection du fractionnement (smurfing), des mouvements rapides de fonds, des opérations en aller-retour (round-tripping), de l’empilage au moyen de plusieurs produits et d’autres schémas comportementaux suspects.
• 4Corrélation de l’activité sur l’ensemble des services de KryptoMate afin d’identifier les utilisateurs qui exploitent plusieurs types de produits à des fins de blanchiment (par exemple, en achetant des cartes cadeaux de valeur élevée, en réservant des vols remboursables ou en utilisant KryptoCard pour des transactions assimilables à des espèces).Corrélation de l’activité sur l’ensemble des services de KryptoMate afin d’identifier les utilisateurs qui exploitent plusieurs types de produits à des fins de blanchiment (par exemple, en achetant des cartes cadeaux de valeur élevée, en réservant des vols remboursables ou en utilisant KryptoCard pour des transactions assimilables à des espèces).
• 5Toutes les transactions et alertes signalées sont examinées par des analystes de conformité formés, qui en apprécient le contexte, demandent des informations complémentaires si nécessaire et décident de la suite à leur donner.Toutes les transactions et alertes signalées sont examinées par des analystes de conformité formés, qui en apprécient le contexte, demandent des informations complémentaires si nécessaire et décident de la suite à leur donner.

Tous les clients, bénéficiaires effectifs et transactions font l’objet d’un filtrage au regard des listes de sanctions applicables, notamment :Tous les clients, bénéficiaires effectifs et transactions font l’objet d’un filtrage au regard des listes de sanctions applicables, notamment :

• 1La Liste récapitulative du Conseil de sécurité des Nations Unies.La Liste récapitulative du Conseil de sécurité des Nations Unies.
• 2La liste des ressortissants spécialement désignés (Specially Designated Nationals, SDN) du Bureau du contrôle des avoirs étrangers des États-Unis (Office of Foreign Assets Control, OFAC) et les autres listes de l’OFAC.La liste des ressortissants spécialement désignés (Specially Designated Nationals, SDN) du Bureau du contrôle des avoirs étrangers des États-Unis (Office of Foreign Assets Control, OFAC) et les autres listes de l’OFAC.
• 3La liste consolidée des sanctions financières de l’Union européenne.La liste consolidée des sanctions financières de l’Union européenne.
• 4La liste des sanctions financières du Trésor britannique (HM Treasury).La liste des sanctions financières du Trésor britannique (HM Treasury).
• 5Les autres listes de sanctions nationales, régionales et internationales applicables.Les autres listes de sanctions nationales, régionales et internationales applicables.

Le filtrage est effectué lors de la création du compte, au moment de chaque transaction, périodiquement au cours de la relation d’affaires et à chaque mise à jour des listes de sanctions. Les correspondances confirmées entraînent le gel immédiat du compte, le blocage des transactions et une déclaration obligatoire aux autorités compétentes. Les correspondances potentielles sont transmises pour examen manuel et résolution.Le filtrage est effectué lors de la création du compte, au moment de chaque transaction, périodiquement au cours de la relation d’affaires et à chaque mise à jour des listes de sanctions. Les correspondances confirmées entraînent le gel immédiat du compte, le blocage des transactions et une déclaration obligatoire aux autorités compétentes. Les correspondances potentielles sont transmises pour examen manuel et résolution.

Lorsqu’une activité suspecte est identifiée, la procédure suivante est appliquée :Lorsqu’une activité suspecte est identifiée, la procédure suivante est appliquée :

• 1La transaction, le compte ou l’activité est signalé et immédiatement transmis à l’équipe Conformité.La transaction, le compte ou l’activité est signalé et immédiatement transmis à l’équipe Conformité.
• 2Une enquête approfondie est menée, comprenant l’examen du profil du client, de l’historique des transactions, des documents de vérification et de tout renseignement externe disponible.Une enquête approfondie est menée, comprenant l’examen du profil du client, de l’historique des transactions, des documents de vérification et de tout renseignement externe disponible.
• 3Si l’enquête confirme l’existence de motifs raisonnables de soupçon, une déclaration de soupçon (SAR) est déposée auprès de la cellule de renseignement financier (FIU) compétente dans le délai légal.Si l’enquête confirme l’existence de motifs raisonnables de soupçon, une déclaration de soupçon (SAR) est déposée auprès de la cellule de renseignement financier (FIU) compétente dans le délai légal.
• 4Le client n’est Le client n’est paspas informé de la déclaration ni de l’enquête. La divulgation au client constitue une infraction pénale en vertu de la plupart des législations AML. informé de la déclaration ni de l’enquête. La divulgation au client constitue une infraction pénale en vertu de la plupart des législations AML.
• 5L’ensemble des dossiers, éléments de preuve et notes d’enquête pertinents sont conservés et mis à la disposition des autorités sur demande légale.L’ensemble des dossiers, éléments de preuve et notes d’enquête pertinents sont conservés et mis à la disposition des autorités sur demande légale.
• 6Le compte peut être suspendu, restreint ou résilié en fonction de la gravité des constatations et des orientations des autorités de régulation.Le compte peut être suspendu, restreint ou résilié en fonction de la gravité des constatations et des orientations des autorités de régulation.

KryptoMate applique un contrôle renforcé à toutes les relations impliquant des PEPs, notamment :KryptoMate applique un contrôle renforcé à toutes les relations impliquant des PEPs, notamment :

• 1L’approbation de la direction générale avant l’établissement ou la poursuite de la relation d’affaires.L’approbation de la direction générale avant l’établissement ou la poursuite de la relation d’affaires.
• 2L’établissement et la vérification de l’origine du patrimoine et de l’origine des fonds au moyen de preuves documentaires.L’établissement et la vérification de l’origine du patrimoine et de l’origine des fonds au moyen de preuves documentaires.
• 3Une surveillance continue renforcée de toutes les transactions et de l’activité du compte.Une surveillance continue renforcée de toutes les transactions et de l’activité du compte.
• 4Un réexamen régulier (au moins trimestriel) du statut de PEP, du niveau de risque associé et de la justification de la relation.Un réexamen régulier (au moins trimestriel) du statut de PEP, du niveau de risque associé et de la justification de la relation.
• 5Le filtrage des membres de la famille des PEPs identifiées et des personnes connues pour leur être étroitement associées.Le filtrage des membres de la famille des PEPs identifiées et des personnes connues pour leur être étroitement associées.

Nous tenons des dossiers complets comprenant tous les documents d’identification et de vérification des clients, les registres des transactions, les évaluations des risques, les alertes de surveillance, les dossiers d’enquête, les déclarations SAR et les décisions de conformité. Les dossiers sont conservés pendant une durée minimale de cinq (5) ans après la fin de la relation d’affaires ou la date de la transaction, la date la plus tardive étant retenue, ou plus longtemps lorsque le droit applicable l’exige. Les dossiers sont conservés de manière sécurisée, avec des contrôles d’accès appropriés, et peuvent être consultés par les autorités de régulation sur demande légale.Nous tenons des dossiers complets comprenant tous les documents d’identification et de vérification des clients, les registres des transactions, les évaluations des risques, les alertes de surveillance, les dossiers d’enquête, les déclarations SAR et les décisions de conformité. Les dossiers sont conservés pendant une durée minimale de cinq (5) ans après la fin de la relation d’affaires ou la date de la transaction, la date la plus tardive étant retenue, ou plus longtemps lorsque le droit applicable l’exige. Les dossiers sont conservés de manière sécurisée, avec des contrôles d’accès appropriés, et peuvent être consultés par les autorités de régulation sur demande légale.

Tous les salariés et prestataires de KryptoMate, ainsi que les tiers concernés, reçoivent une formation AML/KYC complète, portant notamment sur :Tous les salariés et prestataires de KryptoMate, ainsi que les tiers concernés, reçoivent une formation AML/KYC complète, portant notamment sur :

• 1La reconnaissance des indicateurs et des signaux d’alerte en matière de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de criminalité financière.La reconnaissance des indicateurs et des signaux d’alerte en matière de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de criminalité financière.
• 2Les procédures de vérification KYC, les exigences documentaires et les protocoles de remontée.Les procédures de vérification KYC, les exigences documentaires et les protocoles de remontée.
• 3Les obligations de déclaration internes et externes, y compris les procédures de dépôt de SAR.Les obligations de déclaration internes et externes, y compris les procédures de dépôt de SAR.
• 4Le respect des sanctions, les procédures de filtrage et les exigences en matière d’embargo.Le respect des sanctions, les procédures de filtrage et les exigences en matière d’embargo.
• 5Les risques propres aux cryptomonnaies, y compris l’analyse blockchain, les cryptomonnaies anonymes (privacy coins) et les typologies liées à la DeFi.Les risques propres aux cryptomonnaies, y compris l’analyse blockchain, les cryptomonnaies anonymes (privacy coins) et les typologies liées à la DeFi.
• 6Les évolutions réglementaires, les mesures répressives et les nouvelles tendances de la criminalité financière.Les évolutions réglementaires, les mesures répressives et les nouvelles tendances de la criminalité financière.

La formation est dispensée lors de l’intégration et renouvelée au moins une fois par an, avec des formations ciblées complémentaires en cas de changements réglementaires significatifs ou de lancement de nouveaux produits/services.La formation est dispensée lors de l’intégration et renouvelée au moins une fois par an, avec des formations ciblées complémentaires en cas de changements réglementaires significatifs ou de lancement de nouveaux produits/services.

Le responsable de la déclaration en matière de blanchiment de capitaux (MLRO) / responsable de la conformité AML désigné par KryptoMate est chargé de :Le responsable de la déclaration en matière de blanchiment de capitaux (MLRO) / responsable de la conformité AML désigné par KryptoMate est chargé de :

• 1Superviser la conception, la mise en œuvre et l’efficacité de la présente Politique AML et KYC et de toutes les procédures qui s’y rapportent.Superviser la conception, la mise en œuvre et l’efficacité de la présente Politique AML et KYC et de toutes les procédures qui s’y rapportent.
• 2Veiller au respect de l’ensemble des lois, réglementations et orientations réglementaires AML/CFT applicables.Veiller au respect de l’ensemble des lois, réglementations et orientations réglementaires AML/CFT applicables.
• 3Examiner, approuver et déposer les déclarations de soupçon auprès des autorités compétentes.Examiner, approuver et déposer les déclarations de soupçon auprès des autorités compétentes.
• 4Assurer la liaison avec les autorités de régulation, les cellules de renseignement financier et les autorités répressives.Assurer la liaison avec les autorités de régulation, les cellules de renseignement financier et les autorités répressives.
• 5Réaliser et superviser l’évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise.Réaliser et superviser l’évaluation des risques à l’échelle de l’entreprise.
• 6Rendre compte à la direction générale et au conseil d’administration des questions de conformité, des risques et de l’efficacité du programme.Rendre compte à la direction générale et au conseil d’administration des questions de conformité, des risques et de l’efficacité du programme.
• 7Procéder à des réexamens indépendants périodiques et à des mises à jour de la présente politique et des procédures qui s’y rapportent.Procéder à des réexamens indépendants périodiques et à des mises à jour de la présente politique et des procédures qui s’y rapportent.

KryptoMate coopère pleinement avec les autorités répressives, les autorités de régulation, les cellules de renseignement financier et les autres organismes compétents. Nous répondons rapidement et de manière exhaustive aux demandes légales d’informations, aux injonctions de production, aux ordonnances de gel et aux autres actes de procédure. Nous n’avons pas besoin d’une décision de justice pour déclarer volontairement une activité suspecte à la FIU compétente.KryptoMate coopère pleinement avec les autorités répressives, les autorités de régulation, les cellules de renseignement financier et les autres organismes compétents. Nous répondons rapidement et de manière exhaustive aux demandes légales d’informations, aux injonctions de production, aux ordonnances de gel et aux autres actes de procédure. Nous n’avons pas besoin d’une décision de justice pour déclarer volontairement une activité suspecte à la FIU compétente.

Les utilisateurs qui ne se conforment pas aux exigences KYC, qui fournissent des informations fausses ou trompeuses, ou dont il est établi qu’ils sont impliqués dans des activités interdites, peuvent s’exposer à une ou plusieurs des conséquences suivantes :Les utilisateurs qui ne se conforment pas aux exigences KYC, qui fournissent des informations fausses ou trompeuses, ou dont il est établi qu’ils sont impliqués dans des activités interdites, peuvent s’exposer à une ou plusieurs des conséquences suivantes :

• 1Suspension ou restriction immédiate du compte.Suspension ou restriction immédiate du compte.
• 2Annulation de transactions ou gel des fonds (lorsque la loi l’exige ou le permet).Annulation de transactions ou gel des fonds (lorsque la loi l’exige ou le permet).
• 3Résiliation définitive du compte et exclusion de la Plateforme.Résiliation définitive du compte et exclusion de la Plateforme.
• 4Signalement aux autorités répressives et aux autorités de régulation compétentes.Signalement aux autorités répressives et aux autorités de régulation compétentes.
• 5Exercice des voies de recours civiles ou pénales appropriées.Exercice des voies de recours civiles ou pénales appropriées.

Notre programme de conformité AML/KYC fait l’objet d’un audit indépendant périodique réalisé par des auditeurs externes qualifiés. Les constatations et recommandations d’audit sont communiquées à la direction générale et font l’objet de mesures dans les meilleurs délais, afin d’assurer l’amélioration continue de notre dispositif de conformité.Notre programme de conformité AML/KYC fait l’objet d’un audit indépendant périodique réalisé par des auditeurs externes qualifiés. Les constatations et recommandations d’audit sont communiquées à la direction générale et font l’objet de mesures dans les meilleurs délais, afin d’assurer l’amélioration continue de notre dispositif de conformité.

Pour toute question concernant notre Politique AML et KYC, pour signaler une activité suspecte ou pour toute demande relative à la conformité :Pour toute question concernant notre Politique AML et KYC, pour signaler une activité suspecte ou pour toute demande relative à la conformité :

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