Chính sách AML & KYC

Chính sách Phòng, chống rửa tiền (AML) và Nhận biết khách hàng (KYC) này nêu rõ cam kết của KryptoMate trong việc ngăn chặn việc sử dụng Nền tảng của chúng tôi để rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt và các tội phạm tài chính khác. Chính sách này áp dụng cho tất cả người dùng, nhân viên, nhà thầu, đại lý và đối tác bán sỉ của KryptoMate đối với mọi dịch vụ, bao gồm thẻ quà tặng, game, eSIM, nạp tiền điện thoại, đặt vé máy bay, lưu trú khách sạn, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, KryptoCard và các hoạt động bán sỉ/API.Chính sách Phòng, chống rửa tiền (AML) và Nhận biết khách hàng (KYC) này nêu rõ cam kết của KryptoMate trong việc ngăn chặn việc sử dụng Nền tảng của chúng tôi để rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt và các tội phạm tài chính khác. Chính sách này áp dụng cho tất cả người dùng, nhân viên, nhà thầu, đại lý và đối tác bán sỉ của KryptoMate đối với mọi dịch vụ, bao gồm thẻ quà tặng, game, eSIM, nạp tiền điện thoại, đặt vé máy bay, lưu trú khách sạn, quyền sử dụng phòng chờ sân bay, KryptoCard và các hoạt động bán sỉ/API.

KryptoMate tuân thủ tất cả các luật và quy định hiện hành về AML, bao gồm nhưng không giới hạn ở các Khuyến nghị của FATF, các Chỉ thị về phòng, chống rửa tiền của EU (AMLD5/AMLD6), Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA) của Hoa Kỳ, Đạo luật về Tài sản do phạm tội mà có của Vương quốc Anh và các quy định quốc gia và quốc tế khác có liên quan. Chúng tôi liên tục cập nhật khuôn khổ tuân thủ của mình để phản ánh các yêu cầu pháp lý không ngừng thay đổi và các phương thức, thủ đoạn tội phạm tài chính mới xuất hiện.KryptoMate tuân thủ tất cả các luật và quy định hiện hành về AML, bao gồm nhưng không giới hạn ở các Khuyến nghị của FATF, các Chỉ thị về phòng, chống rửa tiền của EU (AMLD5/AMLD6), Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA) của Hoa Kỳ, Đạo luật về Tài sản do phạm tội mà có của Vương quốc Anh và các quy định quốc gia và quốc tế khác có liên quan. Chúng tôi liên tục cập nhật khuôn khổ tuân thủ của mình để phản ánh các yêu cầu pháp lý không ngừng thay đổi và các phương thức, thủ đoạn tội phạm tài chính mới xuất hiện.

• 1Quá trình che giấu nguồn gốc của tiền có được một cách bất hợp pháp, thường thông qua một chuỗi phức tạp các giao dịch chuyển tiền, giao dịch hoặc hoạt động thương mại để làm cho số tiền đó có vẻ hợp pháp.Quá trình che giấu nguồn gốc của tiền có được một cách bất hợp pháp, thường thông qua một chuỗi phức tạp các giao dịch chuyển tiền, giao dịch hoặc hoạt động thương mại để làm cho số tiền đó có vẻ hợp pháp.
• 2Việc cung cấp, thu gom hoặc quản lý tiền hoặc tài sản với ý định hoặc với nhận thức rằng chúng sẽ được sử dụng để thực hiện hành vi khủng bố.Việc cung cấp, thu gom hoặc quản lý tiền hoặc tài sản với ý định hoặc với nhận thức rằng chúng sẽ được sử dụng để thực hiện hành vi khủng bố.
• 3Việc cung cấp tiền, dịch vụ tài chính hoặc nguồn lực kinh tế cho việc sản xuất, mua sắm hoặc phát triển vũ khí hủy diệt hàng loạt.Việc cung cấp tiền, dịch vụ tài chính hoặc nguồn lực kinh tế cho việc sản xuất, mua sắm hoặc phát triển vũ khí hủy diệt hàng loạt.
• 4Quá trình xác minh danh tính khách hàng, tìm hiểu bản chất hoạt động của khách hàng và đánh giá các rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố có liên quan.Quá trình xác minh danh tính khách hàng, tìm hiểu bản chất hoạt động của khách hàng và đánh giá các rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố có liên quan.
• 5Các biện pháp xác minh bổ sung và chặt chẽ hơn được áp dụng đối với khách hàng, giao dịch, sản phẩm hoặc khu vực tài phán có rủi ro cao hơn.Các biện pháp xác minh bổ sung và chặt chẽ hơn được áp dụng đối với khách hàng, giao dịch, sản phẩm hoặc khu vực tài phán có rủi ro cao hơn.
• 6Các biện pháp xác minh giảm nhẹ được áp dụng đối với khách hàng và giao dịch có rủi ro thấp hơn trong trường hợp các quy định hiện hành cho phép.Các biện pháp xác minh giảm nhẹ được áp dụng đối với khách hàng và giao dịch có rủi ro thấp hơn trong trường hợp các quy định hiện hành cho phép.
• 7Cá nhân đang giữ hoặc đã từng giữ một chức vụ công quan trọng, bao gồm nguyên thủ quốc gia, chính trị gia cấp cao, quan chức chính phủ cấp cao, quan chức tư pháp hoặc quân đội, lãnh đạo cấp cao của doanh nghiệp nhà nước, cùng các thành viên gia đình và người có quan hệ thân cận của họ.Cá nhân đang giữ hoặc đã từng giữ một chức vụ công quan trọng, bao gồm nguyên thủ quốc gia, chính trị gia cấp cao, quan chức chính phủ cấp cao, quan chức tư pháp hoặc quân đội, lãnh đạo cấp cao của doanh nghiệp nhà nước, cùng các thành viên gia đình và người có quan hệ thân cận của họ.
• 8Báo cáo được nộp cho Đơn vị tình báo tài chính (FIU) có liên quan khi một giao dịch hoặc hoạt động bị nghi ngờ có liên quan đến tài sản do phạm tội mà có, tài trợ khủng bố hoặc tội phạm tài chính khác.Báo cáo được nộp cho Đơn vị tình báo tài chính (FIU) có liên quan khi một giao dịch hoặc hoạt động bị nghi ngờ có liên quan đến tài sản do phạm tội mà có, tài trợ khủng bố hoặc tội phạm tài chính khác.
• 9Thể nhân sở hữu hoặc kiểm soát cuối cùng một pháp nhân hoặc một thỏa thuận pháp lý, hoặc là người mà giao dịch được thực hiện thay mặt cho họ.Thể nhân sở hữu hoặc kiểm soát cuối cùng một pháp nhân hoặc một thỏa thuận pháp lý, hoặc là người mà giao dịch được thực hiện thay mặt cho họ.

KryptoMate áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro một cách toàn diện đối với việc tuân thủ AML/KYC, phân bổ nguồn lực tương xứng với các rủi ro đã được xác định. Khuôn khổ đánh giá rủi ro của chúng tôi đánh giá các khía cạnh sau:KryptoMate áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro một cách toàn diện đối với việc tuân thủ AML/KYC, phân bổ nguồn lực tương xứng với các rủi ro đã được xác định. Khuôn khổ đánh giá rủi ro của chúng tôi đánh giá các khía cạnh sau:

• 1Đặc điểm hồ sơ, vị trí địa lý, nghề nghiệp, nguồn gốc tiền, nguồn gốc tài sản, mẫu hình giao dịch và các chỉ báo hành vi.Đặc điểm hồ sơ, vị trí địa lý, nghề nghiệp, nguồn gốc tiền, nguồn gốc tài sản, mẫu hình giao dịch và các chỉ báo hành vi.
• 2Mức độ rủi ro vốn có của các nhóm sản phẩm khác nhau. Thẻ quà tặng giá trị cao, giao dịch KryptoCard và đơn hàng bán sỉ số lượng lớn có rủi ro vốn có cao hơn so với nạp tiền điện thoại giá trị thấp.Mức độ rủi ro vốn có của các nhóm sản phẩm khác nhau. Thẻ quà tặng giá trị cao, giao dịch KryptoCard và đơn hàng bán sỉ số lượng lớn có rủi ro vốn có cao hơn so với nạp tiền điện thoại giá trị thấp.
• 3Tăng cường rà soát đối với các khu vực tài phán có rủi ro cao và không hợp tác do FATF xác định, các quốc gia chịu lệnh trừng phạt toàn diện và các khu vực được biết là có rủi ro tội phạm tài chính ở mức cao.Tăng cường rà soát đối với các khu vực tài phán có rủi ro cao và không hợp tác do FATF xác định, các quốc gia chịu lệnh trừng phạt toàn diện và các khu vực được biết là có rủi ro tội phạm tài chính ở mức cao.
• 4Quy mô, tần suất, tốc độ và bản chất của giao dịch, bao gồm giao dịch lớn bất thường, dịch chuyển tiền nhanh, các mẫu hình chia nhỏ giao dịch và giao dịch không phù hợp với hồ sơ đã biết của khách hàng.Quy mô, tần suất, tốc độ và bản chất của giao dịch, bao gồm giao dịch lớn bất thường, dịch chuyển tiền nhanh, các mẫu hình chia nhỏ giao dịch và giao dịch không phù hợp với hồ sơ đã biết của khách hàng.
• 5Rủi ro gắn với kênh cung cấp dịch vụ, bao gồm nền tảng web, ứng dụng di động, bot Telegram và quyền truy cập API/bán sỉ.Rủi ro gắn với kênh cung cấp dịch vụ, bao gồm nền tảng web, ứng dụng di động, bot Telegram và quyền truy cập API/bán sỉ.

Các đánh giá rủi ro được xem xét và cập nhật ít nhất hằng năm, hoặc thường xuyên hơn khi có thay đổi về quy định, mối đe dọa mới xuất hiện hoặc thay đổi đáng kể trong hoạt động kinh doanh.Các đánh giá rủi ro được xem xét và cập nhật ít nhất hằng năm, hoặc thường xuyên hơn khi có thay đổi về quy định, mối đe dọa mới xuất hiện hoặc thay đổi đáng kể trong hoạt động kinh doanh.

4.1 Nhận dạng & xác minh khách hàng

Bạn có thể mua hàng trên KryptoMate bằng hình thức thanh toán với tư cách khách vãng lai, và không phải đơn hàng nào cũng bắt buộc phải xác minh danh tính. Chúng tôi áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro: chúng tôi có thể yêu cầu bạn xác minh danh tính, thông qua quy trình an toàn của đối tác xác minh của chúng tôi, trước hoặc sau một giao dịch, căn cứ vào rủi ro, các ngưỡng về giá trị hoặc khối lượng giao dịch, loại sản phẩm, phương thức thanh toán, hoạt động bất thường hoặc nghĩa vụ pháp lý. Chúng tôi có thể tạm giữ, từ chối hoặc hoàn tiền một đơn hàng cho đến khi việc xác minh được hoàn tất. Trong trường hợp việc xác minh là bắt buộc, quy trình KYC theo cấp độ của chúng tôi được thiết kế để cân bằng giữa bảo mật và trải nghiệm người dùng:Bạn có thể mua hàng trên KryptoMate bằng hình thức thanh toán với tư cách khách vãng lai, và không phải đơn hàng nào cũng bắt buộc phải xác minh danh tính. Chúng tôi áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro: chúng tôi có thể yêu cầu bạn xác minh danh tính, thông qua quy trình an toàn của đối tác xác minh của chúng tôi, trước hoặc sau một giao dịch, căn cứ vào rủi ro, các ngưỡng về giá trị hoặc khối lượng giao dịch, loại sản phẩm, phương thức thanh toán, hoạt động bất thường hoặc nghĩa vụ pháp lý. Chúng tôi có thể tạm giữ, từ chối hoặc hoàn tiền một đơn hàng cho đến khi việc xác minh được hoàn tất. Trong trường hợp việc xác minh là bắt buộc, quy trình KYC theo cấp độ của chúng tôi được thiết kế để cân bằng giữa bảo mật và trải nghiệm người dùng:

• 1Họ tên pháp lý đầy đủ, ngày sinh, quốc gia cư trú, xác minh email và xác minh số điện thoại. Cho phép khối lượng giao dịch có giới hạn và quyền sử dụng các sản phẩm cơ bản.Họ tên pháp lý đầy đủ, ngày sinh, quốc gia cư trú, xác minh email và xác minh số điện thoại. Cho phép khối lượng giao dịch có giới hạn và quyền sử dụng các sản phẩm cơ bản.
• 2Giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan nhà nước cấp (hộ chiếu, thẻ căn cước hoặc giấy phép lái xe), tài liệu chứng minh địa chỉ (hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng hoặc thư từ của cơ quan nhà nước được ghi ngày trong vòng 3 tháng) và xác minh sinh trắc học bằng ảnh chân dung tự chụp có phát hiện thực thể sống. Cho phép khối lượng giao dịch tiêu chuẩn đối với tất cả các sản phẩm.Giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan nhà nước cấp (hộ chiếu, thẻ căn cước hoặc giấy phép lái xe), tài liệu chứng minh địa chỉ (hóa đơn tiện ích, sao kê ngân hàng hoặc thư từ của cơ quan nhà nước được ghi ngày trong vòng 3 tháng) và xác minh sinh trắc học bằng ảnh chân dung tự chụp có phát hiện thực thể sống. Cho phép khối lượng giao dịch tiêu chuẩn đối với tất cả các sản phẩm.
• 3Bản kê khai nguồn gốc tiền kèm theo tài liệu chứng minh, chứng từ chứng minh thu nhập (thư xác nhận việc làm, tờ khai thuế hoặc sao kê ngân hàng), phỏng vấn xác minh qua video và sàng lọc lý lịch tăng cường. Bắt buộc đối với các giao dịch giá trị cao, tài khoản bán sỉ và các hạng cao cấp của KryptoCard.Bản kê khai nguồn gốc tiền kèm theo tài liệu chứng minh, chứng từ chứng minh thu nhập (thư xác nhận việc làm, tờ khai thuế hoặc sao kê ngân hàng), phỏng vấn xác minh qua video và sàng lọc lý lịch tăng cường. Bắt buộc đối với các giao dịch giá trị cao, tài khoản bán sỉ và các hạng cao cấp của KryptoCard.

4.2 Quy trình xác minh

Việc xác minh danh tính được thực hiện bằng cách kết hợp các hệ thống tự động ứng dụng trí tuệ nhân tạo với việc xem xét thủ công của nhân sự tuân thủ đã qua đào tạo, sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ xác minh bên thứ ba đáng tin cậy. Các bước kiểm tra tự động bao gồm xác minh tính xác thực của giấy tờ, đối chiếu nhận dạng khuôn mặt, phát hiện thực thể sống và đối chiếu chéo với cơ sở dữ liệu. Việc xác minh tiêu chuẩn thường được hoàn tất trong vòng vài phút đối với các trường hợp được phê duyệt tự động, hoặc trong vòng 24 đến 48 giờ khi cần xem xét thủ công.Việc xác minh danh tính được thực hiện bằng cách kết hợp các hệ thống tự động ứng dụng trí tuệ nhân tạo với việc xem xét thủ công của nhân sự tuân thủ đã qua đào tạo, sử dụng các nhà cung cấp dịch vụ xác minh bên thứ ba đáng tin cậy. Các bước kiểm tra tự động bao gồm xác minh tính xác thực của giấy tờ, đối chiếu nhận dạng khuôn mặt, phát hiện thực thể sống và đối chiếu chéo với cơ sở dữ liệu. Việc xác minh tiêu chuẩn thường được hoàn tất trong vòng vài phút đối với các trường hợp được phê duyệt tự động, hoặc trong vòng 24 đến 48 giờ khi cần xem xét thủ công.

4.3 Xác minh doanh nghiệp & bán sỉ

Tài khoản bán sỉ và tài khoản doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu xác minh bổ sung, bao gồm hồ sơ đăng ký công ty, giấy chứng nhận thành lập, điều lệ công ty, việc nhận dạng tất cả các Chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) nắm giữ từ 25% quyền sở hữu trở lên, nhận dạng giám đốc và tài liệu chứng minh địa chỉ kinh doanh. Thẩm định tăng cường được áp dụng đối với tất cả các quan hệ bán sỉ.Tài khoản bán sỉ và tài khoản doanh nghiệp phải đáp ứng các yêu cầu xác minh bổ sung, bao gồm hồ sơ đăng ký công ty, giấy chứng nhận thành lập, điều lệ công ty, việc nhận dạng tất cả các Chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) nắm giữ từ 25% quyền sở hữu trở lên, nhận dạng giám đốc và tài liệu chứng minh địa chỉ kinh doanh. Thẩm định tăng cường được áp dụng đối với tất cả các quan hệ bán sỉ.

4.4 Giám sát liên tục & rà soát định kỳ

KYC không phải là việc chỉ thực hiện một lần. Chúng tôi tiến hành giám sát liên tục để bảo đảm hoạt động của khách hàng luôn phù hợp với hồ sơ rủi ro đã biết của họ. Hồ sơ khách hàng và các đánh giá rủi ro được rà soát định kỳ: hằng năm đối với khách hàng có rủi ro tiêu chuẩn, nửa năm một lần đối với khách hàng có rủi ro trung bình và hằng quý đối với khách hàng có rủi ro cao. Tài liệu cập nhật có thể được yêu cầu vào bất kỳ lúc nào căn cứ vào thay đổi trong hồ sơ rủi ro hoặc yêu cầu pháp lý.KYC không phải là việc chỉ thực hiện một lần. Chúng tôi tiến hành giám sát liên tục để bảo đảm hoạt động của khách hàng luôn phù hợp với hồ sơ rủi ro đã biết của họ. Hồ sơ khách hàng và các đánh giá rủi ro được rà soát định kỳ: hằng năm đối với khách hàng có rủi ro tiêu chuẩn, nửa năm một lần đối với khách hàng có rủi ro trung bình và hằng quý đối với khách hàng có rủi ro cao. Tài liệu cập nhật có thể được yêu cầu vào bất kỳ lúc nào căn cứ vào thay đổi trong hồ sơ rủi ro hoặc yêu cầu pháp lý.

Các biện pháp Thẩm định tăng cường (EDD) được áp dụng trong các trường hợp sau:Các biện pháp Thẩm định tăng cường (EDD) được áp dụng trong các trường hợp sau:

• 1Cá nhân có ảnh hưởng chính trị (PEP), các thành viên gia đình và những người được biết là có quan hệ thân cận của họ.Cá nhân có ảnh hưởng chính trị (PEP), các thành viên gia đình và những người được biết là có quan hệ thân cận của họ.
• 2Khách hàng cư trú tại hoặc thực hiện giao dịch liên quan đến các khu vực tài phán có rủi ro cao hoặc bị trừng phạt.Khách hàng cư trú tại hoặc thực hiện giao dịch liên quan đến các khu vực tài phán có rủi ro cao hoặc bị trừng phạt.
• 3Các giao dịch lớn bất thường, phức tạp hoặc không có mục đích kinh tế.Các giao dịch lớn bất thường, phức tạp hoặc không có mục đích kinh tế.
• 4Khách hàng có nguồn gốc tiền hoặc nguồn gốc tài sản không thể dễ dàng xác định hoặc xác minh.Khách hàng có nguồn gốc tiền hoặc nguồn gốc tài sản không thể dễ dàng xác định hoặc xác minh.
• 5Tài khoản bán sỉ và tài khoản doanh nghiệp có cơ cấu sở hữu phức tạp.Tài khoản bán sỉ và tài khoản doanh nghiệp có cơ cấu sở hữu phức tạp.
• 6Các giao dịch liên quan đến đồng tiền ẩn danh (privacy coin), dịch vụ trộn tiền hoặc địa chỉ blockchain có rủi ro cao.Các giao dịch liên quan đến đồng tiền ẩn danh (privacy coin), dịch vụ trộn tiền hoặc địa chỉ blockchain có rủi ro cao.
• 7Khách hàng bị gắn cờ bởi các hệ thống giám sát nội bộ hoặc nguồn thông tin tình báo bên ngoài.Khách hàng bị gắn cờ bởi các hệ thống giám sát nội bộ hoặc nguồn thông tin tình báo bên ngoài.

Các biện pháp EDD có thể bao gồm, nhưng không giới hạn ở: giấy tờ nhận dạng bổ sung, kiểm tra lý lịch và thông tin bất lợi trên phương tiện truyền thông ở mức tăng cường, bản kê khai chi tiết về nguồn gốc tiền và nguồn gốc tài sản kèm theo bằng chứng chứng minh, giảm hạn mức giao dịch, tăng tần suất giám sát, phê duyệt của ban lãnh đạo cấp cao đối với quan hệ kinh doanh và rà soát quan hệ định kỳ.Các biện pháp EDD có thể bao gồm, nhưng không giới hạn ở: giấy tờ nhận dạng bổ sung, kiểm tra lý lịch và thông tin bất lợi trên phương tiện truyền thông ở mức tăng cường, bản kê khai chi tiết về nguồn gốc tiền và nguồn gốc tài sản kèm theo bằng chứng chứng minh, giảm hạn mức giao dịch, tăng tần suất giám sát, phê duyệt của ban lãnh đạo cấp cao đối với quan hệ kinh doanh và rà soát quan hệ định kỳ.

Chúng tôi áp dụng một khuôn khổ giám sát giao dịch nhiều lớp, kết hợp các hệ thống tự động với phân tích chuyên sâu của con người:Chúng tôi áp dụng một khuôn khổ giám sát giao dịch nhiều lớp, kết hợp các hệ thống tự động với phân tích chuyên sâu của con người:

• 1Các hệ thống tự động dựa trên quy tắc và học máy gắn cờ những giao dịch đáp ứng các tiêu chí rủi ro được xác định trước, bao gồm kiểm tra tốc độ giao dịch, ngưỡng số tiền, bất thường về địa lý và sai lệch về hành vi.Các hệ thống tự động dựa trên quy tắc và học máy gắn cờ những giao dịch đáp ứng các tiêu chí rủi ro được xác định trước, bao gồm kiểm tra tốc độ giao dịch, ngưỡng số tiền, bất thường về địa lý và sai lệch về hành vi.
• 2Các công cụ phân tích blockchain tiên tiến truy vết nguồn gốc và điểm đến của các khoản tiền mã hóa, xác định mối liên hệ với các địa chỉ bất hợp pháp đã biết (chợ darknet, mã độc tống tiền, lừa đảo, các thực thể bị trừng phạt) và đánh giá điểm rủi ro giao dịch.Các công cụ phân tích blockchain tiên tiến truy vết nguồn gốc và điểm đến của các khoản tiền mã hóa, xác định mối liên hệ với các địa chỉ bất hợp pháp đã biết (chợ darknet, mã độc tống tiền, lừa đảo, các thực thể bị trừng phạt) và đánh giá điểm rủi ro giao dịch.
• 3Phát hiện hành vi chia nhỏ giao dịch (smurfing), dịch chuyển tiền nhanh, giao dịch vòng (round-tripping), phân lớp qua nhiều sản phẩm và các mẫu hình hành vi đáng ngờ khác.Phát hiện hành vi chia nhỏ giao dịch (smurfing), dịch chuyển tiền nhanh, giao dịch vòng (round-tripping), phân lớp qua nhiều sản phẩm và các mẫu hình hành vi đáng ngờ khác.
• 4Đối chiếu tương quan hoạt động trên tất cả các dịch vụ của KryptoMate để xác định những người dùng lợi dụng nhiều loại sản phẩm cho mục đích rửa tiền (ví dụ: mua thẻ quà tặng giá trị cao, đặt các chuyến bay được hoàn tiền hoặc sử dụng KryptoCard cho các giao dịch tương đương tiền mặt).Đối chiếu tương quan hoạt động trên tất cả các dịch vụ của KryptoMate để xác định những người dùng lợi dụng nhiều loại sản phẩm cho mục đích rửa tiền (ví dụ: mua thẻ quà tặng giá trị cao, đặt các chuyến bay được hoàn tiền hoặc sử dụng KryptoCard cho các giao dịch tương đương tiền mặt).
• 5Tất cả các giao dịch và cảnh báo bị gắn cờ đều được các chuyên viên phân tích tuân thủ đã qua đào tạo xem xét; các chuyên viên này đánh giá bối cảnh, yêu cầu bổ sung thông tin khi cần thiết và đưa ra quyết định xử lý.Tất cả các giao dịch và cảnh báo bị gắn cờ đều được các chuyên viên phân tích tuân thủ đã qua đào tạo xem xét; các chuyên viên này đánh giá bối cảnh, yêu cầu bổ sung thông tin khi cần thiết và đưa ra quyết định xử lý.

Tất cả khách hàng, chủ sở hữu hưởng lợi và giao dịch đều được sàng lọc đối chiếu với các danh sách trừng phạt được áp dụng, bao gồm:Tất cả khách hàng, chủ sở hữu hưởng lợi và giao dịch đều được sàng lọc đối chiếu với các danh sách trừng phạt được áp dụng, bao gồm:

• 1Danh sách tổng hợp của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc.Danh sách tổng hợp của Hội đồng Bảo an Liên hợp quốc.
• 2Danh sách Công dân bị chỉ định đặc biệt (SDN) của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) Hoa Kỳ và các danh sách khác của OFAC.Danh sách Công dân bị chỉ định đặc biệt (SDN) của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) Hoa Kỳ và các danh sách khác của OFAC.
• 3Danh sách tổng hợp về trừng phạt tài chính của Liên minh châu Âu.Danh sách tổng hợp về trừng phạt tài chính của Liên minh châu Âu.
• 4Danh sách trừng phạt tài chính của Bộ Tài chính Vương quốc Anh (HM Treasury).Danh sách trừng phạt tài chính của Bộ Tài chính Vương quốc Anh (HM Treasury).
• 5Các danh sách trừng phạt quốc gia, khu vực và quốc tế khác được áp dụng.Các danh sách trừng phạt quốc gia, khu vực và quốc tế khác được áp dụng.

Việc sàng lọc được thực hiện khi tạo tài khoản, tại thời điểm thực hiện mỗi giao dịch, định kỳ trong suốt quan hệ kinh doanh và bất cứ khi nào các danh sách trừng phạt được cập nhật. Các trường hợp trùng khớp đã được xác nhận sẽ dẫn đến việc phong tỏa tài khoản ngay lập tức, chặn giao dịch và báo cáo bắt buộc cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan. Các trường hợp có khả năng trùng khớp được chuyển cấp để xem xét thủ công và giải quyết.Việc sàng lọc được thực hiện khi tạo tài khoản, tại thời điểm thực hiện mỗi giao dịch, định kỳ trong suốt quan hệ kinh doanh và bất cứ khi nào các danh sách trừng phạt được cập nhật. Các trường hợp trùng khớp đã được xác nhận sẽ dẫn đến việc phong tỏa tài khoản ngay lập tức, chặn giao dịch và báo cáo bắt buộc cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan. Các trường hợp có khả năng trùng khớp được chuyển cấp để xem xét thủ công và giải quyết.

Khi phát hiện hoạt động đáng ngờ, quy trình sau đây được thực hiện:Khi phát hiện hoạt động đáng ngờ, quy trình sau đây được thực hiện:

• 1Giao dịch, tài khoản hoặc hoạt động được gắn cờ và được chuyển ngay lên bộ phận Tuân thủ.Giao dịch, tài khoản hoặc hoạt động được gắn cờ và được chuyển ngay lên bộ phận Tuân thủ.
• 2Một cuộc điều tra kỹ lưỡng được tiến hành, bao gồm việc xem xét hồ sơ của khách hàng, lịch sử giao dịch, tài liệu xác minh và mọi thông tin tình báo bên ngoài hiện có.Một cuộc điều tra kỹ lưỡng được tiến hành, bao gồm việc xem xét hồ sơ của khách hàng, lịch sử giao dịch, tài liệu xác minh và mọi thông tin tình báo bên ngoài hiện có.
• 3Nếu cuộc điều tra xác nhận có cơ sở hợp lý để nghi ngờ, một Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) sẽ được nộp cho Đơn vị tình báo tài chính (FIU) phù hợp trong thời hạn do pháp luật quy định.Nếu cuộc điều tra xác nhận có cơ sở hợp lý để nghi ngờ, một Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) sẽ được nộp cho Đơn vị tình báo tài chính (FIU) phù hợp trong thời hạn do pháp luật quy định.
• 4Khách hàng Khách hàng khôngkhông được thông báo về việc nộp báo cáo hoặc về cuộc điều tra. Việc tiết lộ thông tin này (tipping off) là tội phạm hình sự theo phần lớn pháp luật về AML. được thông báo về việc nộp báo cáo hoặc về cuộc điều tra. Việc tiết lộ thông tin này (tipping off) là tội phạm hình sự theo phần lớn pháp luật về AML.
• 5Tất cả hồ sơ, bằng chứng và ghi chép điều tra có liên quan được lưu giữ và cung cấp cho cơ quan có thẩm quyền khi có yêu cầu hợp pháp.Tất cả hồ sơ, bằng chứng và ghi chép điều tra có liên quan được lưu giữ và cung cấp cho cơ quan có thẩm quyền khi có yêu cầu hợp pháp.
• 6Tài khoản có thể bị tạm ngừng, hạn chế hoặc chấm dứt tùy theo mức độ nghiêm trọng của các phát hiện và hướng dẫn của cơ quan quản lý.Tài khoản có thể bị tạm ngừng, hạn chế hoặc chấm dứt tùy theo mức độ nghiêm trọng của các phát hiện và hướng dẫn của cơ quan quản lý.

KryptoMate áp dụng mức rà soát tăng cường đối với mọi quan hệ có liên quan đến PEP, bao gồm:KryptoMate áp dụng mức rà soát tăng cường đối với mọi quan hệ có liên quan đến PEP, bao gồm:

• 1Phê duyệt của ban lãnh đạo cấp cao trước khi thiết lập hoặc tiếp tục quan hệ kinh doanh.Phê duyệt của ban lãnh đạo cấp cao trước khi thiết lập hoặc tiếp tục quan hệ kinh doanh.
• 2Xác định và xác minh nguồn gốc tài sản và nguồn gốc tiền thông qua bằng chứng bằng tài liệu.Xác định và xác minh nguồn gốc tài sản và nguồn gốc tiền thông qua bằng chứng bằng tài liệu.
• 3Giám sát liên tục ở mức tăng cường đối với mọi giao dịch và hoạt động tài khoản.Giám sát liên tục ở mức tăng cường đối với mọi giao dịch và hoạt động tài khoản.
• 4Rà soát thường xuyên (ít nhất hằng quý) về tư cách PEP, mức độ rủi ro liên quan và lý do duy trì quan hệ.Rà soát thường xuyên (ít nhất hằng quý) về tư cách PEP, mức độ rủi ro liên quan và lý do duy trì quan hệ.
• 5Sàng lọc các thành viên gia đình và những người được biết là có quan hệ thân cận của các PEP đã được xác định.Sàng lọc các thành viên gia đình và những người được biết là có quan hệ thân cận của các PEP đã được xác định.

Chúng tôi lưu giữ hồ sơ đầy đủ về tất cả các tài liệu nhận dạng và xác minh khách hàng, hồ sơ giao dịch, đánh giá rủi ro, cảnh báo giám sát, hồ sơ điều tra, các lần nộp SAR và các quyết định về tuân thủ. Hồ sơ được lưu giữ trong tối thiểu năm (5) năm sau khi kết thúc quan hệ kinh doanh hoặc kể từ ngày giao dịch, tùy theo thời điểm nào đến sau, hoặc lâu hơn nếu pháp luật hiện hành yêu cầu. Hồ sơ được lưu trữ an toàn với các biện pháp kiểm soát truy cập phù hợp và sẵn sàng để các cơ quan quản lý kiểm tra khi có yêu cầu hợp pháp.Chúng tôi lưu giữ hồ sơ đầy đủ về tất cả các tài liệu nhận dạng và xác minh khách hàng, hồ sơ giao dịch, đánh giá rủi ro, cảnh báo giám sát, hồ sơ điều tra, các lần nộp SAR và các quyết định về tuân thủ. Hồ sơ được lưu giữ trong tối thiểu năm (5) năm sau khi kết thúc quan hệ kinh doanh hoặc kể từ ngày giao dịch, tùy theo thời điểm nào đến sau, hoặc lâu hơn nếu pháp luật hiện hành yêu cầu. Hồ sơ được lưu trữ an toàn với các biện pháp kiểm soát truy cập phù hợp và sẵn sàng để các cơ quan quản lý kiểm tra khi có yêu cầu hợp pháp.

Tất cả nhân viên, nhà thầu của KryptoMate và các bên thứ ba có liên quan đều được đào tạo toàn diện về AML/KYC, bao gồm:Tất cả nhân viên, nhà thầu của KryptoMate và các bên thứ ba có liên quan đều được đào tạo toàn diện về AML/KYC, bao gồm:

• 1Nhận biết các chỉ báo và dấu hiệu cảnh báo về rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm tài chính.Nhận biết các chỉ báo và dấu hiệu cảnh báo về rửa tiền, tài trợ khủng bố và tội phạm tài chính.
• 2Quy trình xác minh KYC, yêu cầu về tài liệu và quy trình chuyển cấp xử lý.Quy trình xác minh KYC, yêu cầu về tài liệu và quy trình chuyển cấp xử lý.
• 3Nghĩa vụ báo cáo nội bộ và ra bên ngoài, bao gồm quy trình nộp SAR.Nghĩa vụ báo cáo nội bộ và ra bên ngoài, bao gồm quy trình nộp SAR.
• 4Tuân thủ quy định về trừng phạt, quy trình sàng lọc và các yêu cầu về cấm vận.Tuân thủ quy định về trừng phạt, quy trình sàng lọc và các yêu cầu về cấm vận.
• 5Các rủi ro đặc thù của tiền mã hóa, bao gồm phân tích blockchain, đồng tiền ẩn danh (privacy coin) và các phương thức, thủ đoạn liên quan đến DeFi.Các rủi ro đặc thù của tiền mã hóa, bao gồm phân tích blockchain, đồng tiền ẩn danh (privacy coin) và các phương thức, thủ đoạn liên quan đến DeFi.
• 6Các thay đổi về quy định, hành động cưỡng chế thực thi và các xu hướng tội phạm tài chính mới xuất hiện.Các thay đổi về quy định, hành động cưỡng chế thực thi và các xu hướng tội phạm tài chính mới xuất hiện.

Việc đào tạo được thực hiện khi tiếp nhận nhân sự và được cập nhật lại ít nhất hằng năm, kèm theo đào tạo chuyên đề bổ sung khi có thay đổi đáng kể về quy định hoặc khi ra mắt sản phẩm/dịch vụ mới.Việc đào tạo được thực hiện khi tiếp nhận nhân sự và được cập nhật lại ít nhất hằng năm, kèm theo đào tạo chuyên đề bổ sung khi có thay đổi đáng kể về quy định hoặc khi ra mắt sản phẩm/dịch vụ mới.

Cán bộ báo cáo về rửa tiền (MLRO) / Cán bộ tuân thủ AML được chỉ định của KryptoMate chịu trách nhiệm:Cán bộ báo cáo về rửa tiền (MLRO) / Cán bộ tuân thủ AML được chỉ định của KryptoMate chịu trách nhiệm:

• 1Giám sát việc xây dựng, triển khai và tính hiệu quả của Chính sách AML & KYC này và tất cả các quy trình liên quan.Giám sát việc xây dựng, triển khai và tính hiệu quả của Chính sách AML & KYC này và tất cả các quy trình liên quan.
• 2Bảo đảm việc tuân thủ tất cả các luật, quy định và hướng dẫn của cơ quan quản lý hiện hành về AML/CFT.Bảo đảm việc tuân thủ tất cả các luật, quy định và hướng dẫn của cơ quan quản lý hiện hành về AML/CFT.
• 3Xem xét, phê duyệt và nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan.Xem xét, phê duyệt và nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ cho các cơ quan có thẩm quyền liên quan.
• 4Làm đầu mối liên lạc với các cơ quan quản lý, Đơn vị tình báo tài chính và cơ quan thực thi pháp luật.Làm đầu mối liên lạc với các cơ quan quản lý, Đơn vị tình báo tài chính và cơ quan thực thi pháp luật.
• 5Tiến hành và giám sát việc đánh giá rủi ro trên phạm vi toàn doanh nghiệp.Tiến hành và giám sát việc đánh giá rủi ro trên phạm vi toàn doanh nghiệp.
• 6Báo cáo cho ban lãnh đạo cấp cao và hội đồng quản trị về các vấn đề tuân thủ, rủi ro và tính hiệu quả của chương trình.Báo cáo cho ban lãnh đạo cấp cao và hội đồng quản trị về các vấn đề tuân thủ, rủi ro và tính hiệu quả của chương trình.
• 7Tiến hành rà soát độc lập định kỳ và cập nhật chính sách này cùng các quy trình liên quan.Tiến hành rà soát độc lập định kỳ và cập nhật chính sách này cùng các quy trình liên quan.

KryptoMate hợp tác đầy đủ với các cơ quan thực thi pháp luật, cơ quan quản lý, Đơn vị tình báo tài chính và các cơ quan có thẩm quyền khác. Chúng tôi phản hồi kịp thời và đầy đủ đối với các yêu cầu cung cấp thông tin hợp pháp, lệnh yêu cầu xuất trình tài liệu, lệnh phong tỏa và các thủ tục pháp lý khác. Chúng tôi không cần có lệnh của tòa án để tự nguyện báo cáo hoạt động đáng ngờ cho FIU có liên quan.KryptoMate hợp tác đầy đủ với các cơ quan thực thi pháp luật, cơ quan quản lý, Đơn vị tình báo tài chính và các cơ quan có thẩm quyền khác. Chúng tôi phản hồi kịp thời và đầy đủ đối với các yêu cầu cung cấp thông tin hợp pháp, lệnh yêu cầu xuất trình tài liệu, lệnh phong tỏa và các thủ tục pháp lý khác. Chúng tôi không cần có lệnh của tòa án để tự nguyện báo cáo hoạt động đáng ngờ cho FIU có liên quan.

Người dùng không tuân thủ các yêu cầu KYC, cung cấp thông tin sai lệch hoặc gây hiểu nhầm, hoặc bị phát hiện có liên quan đến các hoạt động bị cấm có thể phải chịu một hoặc nhiều hậu quả sau đây:Người dùng không tuân thủ các yêu cầu KYC, cung cấp thông tin sai lệch hoặc gây hiểu nhầm, hoặc bị phát hiện có liên quan đến các hoạt động bị cấm có thể phải chịu một hoặc nhiều hậu quả sau đây:

• 1Tạm ngừng hoặc hạn chế tài khoản ngay lập tức.Tạm ngừng hoặc hạn chế tài khoản ngay lập tức.
• 2Đảo ngược giao dịch hoặc phong tỏa tiền (trong trường hợp pháp luật yêu cầu hoặc cho phép).Đảo ngược giao dịch hoặc phong tỏa tiền (trong trường hợp pháp luật yêu cầu hoặc cho phép).
• 3Chấm dứt tài khoản vĩnh viễn và cấm sử dụng Nền tảng.Chấm dứt tài khoản vĩnh viễn và cấm sử dụng Nền tảng.
• 4Báo cáo cho các cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý có liên quan.Báo cáo cho các cơ quan thực thi pháp luật và cơ quan quản lý có liên quan.
• 5Áp dụng các biện pháp pháp lý dân sự hoặc hình sự khi thích hợp.Áp dụng các biện pháp pháp lý dân sự hoặc hình sự khi thích hợp.

Chương trình tuân thủ AML/KYC của chúng tôi được kiểm toán độc lập định kỳ bởi các kiểm toán viên bên ngoài có đủ năng lực chuyên môn. Các phát hiện và khuyến nghị kiểm toán được báo cáo cho ban lãnh đạo cấp cao và được xử lý kịp thời nhằm bảo đảm khuôn khổ tuân thủ của chúng tôi được cải tiến liên tục.Chương trình tuân thủ AML/KYC của chúng tôi được kiểm toán độc lập định kỳ bởi các kiểm toán viên bên ngoài có đủ năng lực chuyên môn. Các phát hiện và khuyến nghị kiểm toán được báo cáo cho ban lãnh đạo cấp cao và được xử lý kịp thời nhằm bảo đảm khuôn khổ tuân thủ của chúng tôi được cải tiến liên tục.

Đối với các câu hỏi về Chính sách AML & KYC của chúng tôi, để báo cáo hoạt động đáng ngờ hoặc đối với các yêu cầu liên quan đến tuân thủ:Đối với các câu hỏi về Chính sách AML & KYC của chúng tôi, để báo cáo hoạt động đáng ngờ hoặc đối với các yêu cầu liên quan đến tuân thủ:

• 1[email protected][email protected]